Wenn Sie ein neues Auto mit einem Darlehen mieten oder kaufen, sollten Sie den zusätzlichen finanziellen Schutz in Betracht ziehen, der als Lückenversicherung bekannt ist. Falls das Fahrzeug bei einem Unfall gestohlen oder verunglückt wird, zahlt dieser spezialisierte Versicherungsschutz die Differenz zwischen dem, was Sie für das Darlehen schulden, und der Entschädigung, die Ihr Erstversicherer Ihnen bietet. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Brauchen Treiber wirklich eine Gap-Versicherung?

Eine Gap-Versicherung kann eine gute Idee sein, wenn Sie viele Meilen auf der Straße verzehren oder ein Modell besitzen, das schnell abwertet, aber achten Sie darauf, wo Sie es kaufen. Der Händler kann versuchen, Ihnen seine eigene Politik zu verkaufen, aber das wird wahrscheinlich am Ende viel mehr kosten als mit einem externen Träger zu gehen.

Gap Insurance Basics

Der Grundgedanke der Gap Insurance ist, ein Sicherheitsnetz für Fahrer zu schaffen, die unter Wasser sind - mit anderen Worten, sie schulden mehr, als das Auto auf dem Gebrauchtmarkt wert wäre.

Da Autos in dem Moment, in dem Sie die Partie abholen, eine erhebliche Menge an Wert verlieren, ist es in den ersten Jahren eines Autokredits durchaus üblich, ein negatives Eigenkapital zu haben. Nach Edmunds. com, der Wert des durchschnittlichen Autos fällt nach nur einem Jahr Fahrt um etwa 19%. Nach dem zweiten Jahr verliert es typischerweise weitere 12%. Es sei denn, Sie haben ein kurzfristiges Darlehen, kann es schwierig sein, das Darlehen Gleichgewicht unter dem Marktwert des Fahrzeugs in diesen frühen Jahren zu halten.

Eine Lückenversicherung kompensiert diesen Mangel. Nehmen wir an, Sie haben eine Limousine, die Sie für 30.000 Dollar gekauft haben. Ein Jahr später geraten Sie in eine große Kollision und das Auto wird von der Versicherungsgesellschaft als Totalschaden eingestuft. Mit traditioneller Deckung allein wird der Erstversicherer Ihnen den "tatsächlichen Barwert" des Fahrzeugs erstatten, der 24.000 $ beträgt. Leider schulden Sie noch immer $ 26.000 an den Kreditgeber. Wenn Sie eine Lückenpolitik haben, werden die verbleibenden 2 000 Dollar abgedeckt, um Ihnen dabei zu helfen, den Kredit zurückzuziehen. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Get Up To Speed ​​bei Autopapierversicherung .

Kennen Sie Ihre Optionen

Fahrer, die ein Auto mieten, können in ihren Vertrag eine Lückenversicherung eingebaut haben. Aber wenn es nicht mit dem Mietvertrag enthalten ist, oder Sie das Auto mit einem Kredit kaufen, können Sie einkaufen.

Experten sagen, dass Sie im Allgemeinen besser mit einer der großen Versicherungsgesellschaften zusammenarbeiten als von Ihrem Autohändler. Händler verlangen in der Regel eine Pauschalgebühr zwischen $ 500 und $ 700 für die Gap-Abdeckung - und es könnte noch steigen, wenn die Prämie in das Darlehen kombiniert wird.

Ein Ort für einen günstigeren Preis ist die Firma, die Ihr Auto bereits versichert. Mehrere namhafte Versicherer bieten eine Variante des Lückenschutzes an - inklusive Esurance, Progressive und Nationwide.Normalerweise berechnen sie zwischen 5% und 6% Ihrer Kollision und einer umfassenden Prämie. Wenn Sie also $ 1, 000 für diese beiden Komponenten zahlen, beträgt die Deckungsabdeckung zusätzlich rund $ 50 oder $ 60 pro Jahr.

Denken Sie daran, dass die Abschreibung am aggressivsten ist, wenn die Autos relativ jung sind, so dass Sie möglicherweise nur zwei oder drei Jahre eine Gap-Versicherung benötigen. Wenn Sie mit einem großen Versicherer zusammenarbeiten, können Sie die Police in der Regel stornieren, sobald Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital beginnen und so Ihre Rechnung senken. Es ist eine gute Idee, regelmäßig die NADA-Guides oder andere Bewertungsquellen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht für eine Abdeckung zahlen, die Sie nicht benötigen.

Einige Spezialversicherer bieten auch Gap-Versicherungen an. Wenn Sie sich entscheiden, in diese Richtung zu gehen, stellen Sie sicher, dass das Unternehmen eine starke finanzielle Bewertung von A. M. Best sowie eine günstige Note vom Better Business Bureau hat.

Einige Richtlinien decken nicht die volle Lücke

Die vielleicht größte Einschränkung beim Preis-Shopping bei verschiedenen Versicherern ist, dass nicht alle Lücken-Richtlinien gleich sind. Zum Beispiel beziehen sich einige Unternehmen, darunter auch Progressive, auf ihr Angebot als "Kredit- / Leasingvertrag".

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Kredit- / Leasingrichtlinien die Auszahlung begrenzen. In der Regel erstattet das Unternehmen bis zu 25% des Barwertes des Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Unfalls oder Diebstahls. Die meiste Zeit wird das keinen großen Unterschied machen, außer für diejenigen, die tief unter Wasser auf ihrem Darlehen sind.

Als Beispiel sagen Sie, dass Sie einen SUV abstürzen lassen, der zurzeit $ 20, 000 wert ist und Sie noch $ 30, 000 auf Ihrem Autokredit verdanken. Anstatt den vollen Differenzbetrag von 10.000 $ zu zahlen, berechtigt Sie der Kredit- / Leasing-Schutz zu nur 5.000 $ (25% des Geldwerts des SUV in Höhe von 20.000 $).

Um auf der sicheren Seite zu sein, gehen Sie die Richtliniendetails durch, bevor Sie die Lückenabdeckung abschließen, und bitten Sie einen Vertreter, genau zu erklären, wie die Abdeckung funktioniert, mit bestimmten Beispielen wie dem obigen.

The Bottom Line

Die Lückenversicherung spielt eine wichtige Rolle für Fahrer, die in ihrem Auto ein erhebliches negatives Eigenkapital aufweisen. Denken Sie daran: Es zahlt sich aus, sich umzusehen, anstatt blind zu akzeptieren, was der Händler zu bieten hat.