Investmentfonds sind eine beliebte Wahl für Anleger, die ihre Portfolios diversifizieren möchten. Sie bieten dem durchschnittlichen Investor ein Auswahlbuffet. Investmentfonds bleiben eine gute Option unter den Anlegern, da Sie einen Fonds kaufen können, der Hunderte von Aktien und andere Anlagen in einer Anlage beherbergt, was eine einfachere Möglichkeit bietet, ein Portfolio zu diversifizieren.

Aber wenn Sie versuchen, Investmentfondsanteile zu verkaufen, könnten Sie auf die Frage der Besteuerung des Verkaufs stoßen. Die guten Nachrichten? Sie müssen nicht immer Steuern zahlen, wenn Sie Ihre Investmentfonds verkaufen, zumindest nicht, wenn Sie vorausplanen. Sie müssen sie nicht einmal auf einmal verkaufen. Es gibt mehrere Steuervermeidungsstrategien, die dem versierten Anleger zur Verfügung stehen. Lesen Sie weiter, um zu sehen, was unsere Experten empfehlen. (Mehr dazu unter: Die Grundlagen der Einkommenssteuer auf Investmentfonds .)

Steuerstrategien

Roger Wohlner, zertifizierter Finanzplaner (CFP) bei Asset Strategy Consultants, sagte, es gibt mehrere Faktoren zu berücksichtigen, einschließlich der spezifischen Anteilsbewertungsmethode, wenn Sie nur verkaufen ein Teil Ihrer Aktien und mehr. Weil Investmentfonds nicht nur eine Art von Investition halten, können Steuern komplizierter werden, als Sie vielleicht erwarten. Lassen Sie sich jedoch nicht von der potenziellen Steuerlast verzetteln, mit der Sie eine schlechte Investitionsentscheidung treffen. Es lohnt sich nicht, Geld für Steuern zu sparen, die Sie für eine große Investition verpassen. "Sie müssen darauf achten, ob die Gewinne und Verluste lang oder kurzfristig sind. Vor allem sollten die Transaktionen aus einem guten Investitionsgrund und aus steuerlichen Gründen erfolgen ", sagte Wohlner. (Mehr dazu unter: Wie Investmentfonds in den USA besteuert werden )

Eines der grundlegenden Szenarien, in denen Finanzexperten empfehlen, Ihre Investmentfonds zu verkaufen, ist, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden. Wenn Ihre Investmentfonds als langfristig klassifiziert sind, sollten Sie diese verkaufen und Steuern vermeiden. Der Schlüssel ist zu wissen, wann Sie in die unteren Steuerklassen fallen werden. Langfristige Kapitalgewinne werden zum Beispiel nicht besteuert, wenn ein Investor innerhalb der 10% und 15% Bundesratssätze liegt. Wenn Sie Steuern auf Ihre Investmentfonds zahlen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Prozentsatz beiseite legen, wenn Sie verkaufen. Stellen Sie das Geld irgendwo flüssig, wie ein Sparkonto. Auf diese Weise sind Sie bereit, Uncle Sam zu zahlen, wenn die Steuerjahreszeit kommt, und werden nicht mit einer großen Steuerrechnung überrascht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über Kapitalerträge und Steuern wissen müssen.)

Daniel Zajac, CFP, sagt, dass Sie jeden Investmentfondsgewinn ausgleichen können, wenn Sie eine separate Anlage mit Verlust verkaufen. Er betonte jedoch, wie wichtig es ist, alle Vor- und Nachteile zu durchdenken, bevor man seinen Broker anruft. "Vielleicht möchten Sie überlegen, ob die potenziellen Steuerersparnisse die Investitionsentscheidung zum Verkauf wert sind", sagte er."Wie immer ist ein guter Steuerberater vor der Transaktion gut beraten. "(Mehr dazu unter: Wann ein Investmentfonds verkauft wird .)

Steuereffizienz

Leider sagt CFP Peter J. Creedon und CEO von Crystal Brook Advisors, dass wenn Sie Investieren Sie in einen Vermögenswert, der leicht zu verkaufen ist und keine potenziellen Steuerkopfschmerzen verursacht, Sie bellen den falschen Baum auf. Aufgrund der inhärenten Natur von Investmentfonds ist es schwieriger, sie effizienter zu verwalten als einfachere Anlagen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie steuerlich effizient ist Ihr Investmentfonds? )

"Investmentfonds sind im Allgemeinen keine steuerwirksamen Anlageinstrumente", sagte Creedon. "Da die Fonds eine Reihe von Anlagen haben, die gehandelt, umgetauscht oder Dividenden, Zinsen oder andere Erträge ausgezahlt werden, können sie ordentliche Erträge, Dividenden (sowohl qualifizierte als auch nicht qualifizierte), Kapitalgewinne (kurz- und langfristige) oder andere interne steuerpflichtige Ereignisse. Ein guter Fondsmanager versucht, so viel wie möglich von den Steuern auszugleichen und kann Verluste in der Vergangenheit verwenden, um Gewinne auszugleichen. "(Weitere Informationen finden Sie unter Understanding Taxes of Investment Funds Dividends .)

The Bottom Line

Investmentfonds sind aus vielerlei Gründen eine gute Anlageoption. Sie ermöglichen es Ihnen, eine Vielzahl von Vermögenswerten zu halten, die auch Ihr Portfolio diversifizieren. Aber wenn Sie Investmentfonds halten, die unterdurchschnittlich sind, kann die Verkaufsentscheidung die richtige sein. Zu entscheiden, wann Sie Ihre Investmentfonds verkaufen, muss ein gut durchdachter Plan sein. Wenn Sie dieses Jahr in einer höheren Steuerklasse landen, sollten Sie den Verkauf aufgeben. Umgekehrt, wenn Sie am Ende weniger als normal machen, können Sie Aktien nutzen und einlösen.

Es ist oft eine gute Idee, sich an einen Steuerberater oder CFP zu wenden, der Sie über den besten Zeitpunkt zum Verkauf Ihrer Investmentfonds informiert. Sie haben eher Ideen, wann die beste Zeit zum Verkauf ist und was Ihre besten Optionen sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der Unterschied zwischen Kapitalerträgen und Anlageerträgen? )