Für die meisten Amerikaner ist es ein verpasster Abschluss nach dem Abitur, dass Sie eine vierjährige Universität besuchen. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS), 68. 4% der High-School-Absolventen waren in einem College oder einer Universität eingeschrieben. Während eine Zunahme vom Jahr vorher, die kumulative Hochschuleinschreibung für das Frühling 2015 Semester fiel ungefähr 2%. Da sich die Arbeitslosenquoten weiter verbessern, wurden viele Einzelpersonen aus dem Klassenzimmer in die Arbeitswelt gelockt. Zu diesem Trend tragen die unüberwindbaren Kosten bei, die mit Bachelor- und Graduiertenprogrammen verbunden sind. Für weniger begünstigte Studenten greifen viele auf private und bundesstaatliche Studiendarlehen zurück, um ihre Ausbildung zu finanzieren.

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Mit dem rasanten Schulungsaufwand und den damit verbundenen Kosten hat die ausstehende Verschuldung der Studenten für Amerikaner einen Dollar überschritten. 2 Billionen. Während die Arbeitslosenquoten und die Kapitalrendite für Hochschulabsolventen vorteilhafter sind, überzeugt die durchschnittliche Studentendschuld von $ 33.000 Studenten, auf höhere Bildung zu verzichten. Glücklicherweise haben Startups wie SoFi und CommonBond innovative Algorithmen zur Refinanzierung und Konsolidierung von Studentendarlehen eingesetzt. Für die mit der Voraussicht, früh zu beginnen, Wealth-Management-Tech-Unternehmen zu sparen, hilft FutureAdvisor, Benutzer College-Sparpläne kostenlos zu verwalten.

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Student Loan Crisis

Mit den steigenden Kosten des Unterrichts ist der Preis der Hochschule überwältigend geworden. Neben dem Unterricht kommt College mit damit verbundenen Kosten wie Gebühren, Buch und Zimmer und Verpflegung. Im Jahr 2014 beliefen sich die Kosten für den Unterricht an einer vierjährigen privaten und öffentlichen Schule auf 42, 419 und 18.943 Dollar. In realen Zahlen bedeutet dies einen Anstieg von 9% bei privaten Universitäten und 12% bei öffentlichen Hochschulen über einen Zeitraum von fünf Jahren. Um die Dinge in eine größere Perspektive zu rücken, sind die Kosten für Studiengebühren und Gebühren seit 1978 um 120% und viermal schneller als der Verbraucherpreisindex gestiegen.

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Da die Studiengebühren die Inflation immer noch übertreffen, haben die Studenten exorbitante Studentenkredite in Anspruch genommen. Derzeit steht die gesamte ausstehende Studentendarlehenschuld in den USA bei $ 1. 2 Billionen, mit 70% der Absolventen Bachelor-Absolventen im Durchschnitt von $ 33.000 Schulden. Da Studentenkredite die finanzielle Situation für viele Studenten für die kommenden Jahre lähmen können, können viele nicht einmal in Betracht ziehen, Graduate-Programme zu verfolgen. Aber für diejenigen, die es tun, war der Median Student Schulden im Jahr 2012 $ 57, 600. Für mehr spezialisierte Programme wie Recht oder medizinische Schule, ist die typische Schuldenlast $ 140, 000 und $ 175, 000 bzw.. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist Student Loan Debt die nächste Finanzkrise? )

Amerikas Jugend lähmend, greifen Studenten auf Bundes- und Privatkredite zurück, um diesen finanziellen Belastungen zu begegnen. In den USA bietet das Bildungsministerium den Studierenden zwei Bundeskreditprogramme an: Federal Direct Loans und Federal Perkins Loans. Bundes-Direktdarlehen sind das größte Bundes-Studiendarlehensprogramm, das direkt subventionierte, direkte, nicht subventionierte, direkte PLUS- und direkte Konsolidierungsdarlehen umfasst. Förderkredite stehen nur Studierenden zur Verfügung und der Bund zahlt die Zinsen während der Aufschubzeit. Umgekehrt stehen nicht subventionierte Kredite sowohl für Studenten als auch für graduierte Studenten zur Verfügung, aber der Kreditnehmer bleibt für die während des Aufschubzeitraums aufgelaufenen Zinsen verantwortlich. Im Gegensatz zu Federal Direct Loans, Federal Perkins Darlehen sind ein Schuldarlehen-Programm, bei dem die Schule der Kreditgeber anstelle der Bundesregierung ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind private Studentendarlehen die nächste ausleihende Krise? )

Der Zinssatz, der aus Darlehen entsteht, hängt vom Jahr der Auszahlung des Darlehens ab und davon, welches Programm Sie verfolgen. Direkte subventionierte Kredite für Studierende und Absolventen, die nach Juli 2014 ausgezahlt werden, werden auf 4,66% bzw. 6,2% festgelegt. Ungeachtet des Auszahlungsdatums haben Perkins-Kredite feste Zinssätze von 5%. Die Lebenszeit eines Bundesstudiendarlehens kann von 10 Jahren zu lebenslangen Monatszahlungen reichen. Ein Kreditnehmer, der die durchschnittlichen $ 33, 000 in der Schuld mit 6. 21% Zins zusammengesetzt täglich zusammenzieht, zahlt kumulative $ 44, 000 über eine 10-jährige Leihfrist.

SoFi

Da die Verschuldung der Studenten weiterhin die Amerikaner plagt, haben viele Kreditnehmer ihre Schulden nicht beglichen. Es wird geschätzt, dass zwei Jahre nach dem Abschluss, 9. 1% der Kreditnehmer ausfällt. Diese Zahl springt, wenn sich die Anzahl der Jahre nach der Graduierung verlängert. Glücklicherweise ist der Ausfall Ihres Darlehens nicht länger die einzige Möglichkeit, Schulden zu verwalten. Das Finanztechnologieunternehmen SoFi bietet Schülern und Eltern die Möglichkeit, Studien- und Abschlussschulden zu refinanzieren und zu konsolidieren. Wie die meisten Startups verfügt auch SoFi über eine einfach zu bedienende Schnittstelle und verlangt, dass die Kreditnehmer bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, um ihre Dienstleistungen in Anspruch nehmen zu können: Sie sind US-Bürger, haben 10 000 US-Dollar an ausstehenden Studienkrediten, sind an einer akkreditierten Universität und haben starke Kredite und monatliche Cashflows. Wenn akzeptiert, wird SoFi sowohl private als auch Bundesdarlehen refinanzieren. Es muss angemerkt werden, dass Sie, wenn Sie einen Bundeskredit mit SoFi refinanzieren, mehrere föderale Schutzprogramme aufgeben, wie etwa die einkommensabhängige Rückzahlung. SoFi bietet jedoch Arbeitslosenunterstützung und suspendiert monatliche Zahlungen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren.

SoFi bietet eine Reihe anpassbarer Optionen an, die die monatlichen Zahlungen, den Auszahlungshorizont und die Lebenszeitkosten des Kreditnehmers optimieren. Darlehenslaufzeiten können 5, 10, 15 oder 20 Jahre mit festen oder variablen Zinssätzen betragen. Feste Zinssätze beginnen bei 3.50% und erreichen bis zu 7. 24% effektiven Jahreszins, während variable Zinssätze zwischen 1.9% und 5.19% liegen. Bis zu diesem Zeitpunkt wurde SoFi mit über $ 2 vertraut.5 Milliarde in den Darlehen und rühmt sich durchschnittliche Einsparungen von $ 11, 000.

CommonBond

Wie SoFi ist CommonBond eine Peer-to-Peer-Darlehensplattform, die versucht, Kreditnehmer zu verbinden, die Studiendarlehen mit Investoren refinanzieren möchten. CommonBond konzentriert sich auf die Refinanzierung und Konsolidierung von Darlehen für Hochschulabsolventen. Durch Crowdsourcing-Investitionen in Studentendarlehen schneidet CommonBond im Wesentlichen den mittleren Mann aus. Die Zinsen beginnen bei einem variablen Darlehen von fünf Jahren bei 1. 92% und bei einem 20-jährigen Festkredit bei 6.74%. Einzigartig für CommonBond ist die Verwendung von Hybridkrediten, die sowohl ein festverzinsliches Darlehen als auch ein Darlehen mit variabler Verzinsung kombinieren. Wie SoFi und andere Kreditmarktplätze gibt es keine Originierungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen. Die Akzeptanzkriterien von CommonBond sind jedoch strenger: Kreditnehmer werden nur von ausgewählten Graduiertenprogrammen mit geringem Einkommen und guter Kredithistorie akzeptiert. (Weitere Informationen finden Sie unter Die kleinen Unternehmen, die das Bankwesen revolutionieren.)

FutureAdvisor College Savings

Für Eltern mit Weitblick und finanziellen Möglichkeiten kann die Investition in die Ausbildung Ihres Kindes schon früh im Leben lähmende finanzielle Folgen haben. Auswirkungen auf die Straße. Kürzlich hat FutureAdvisor die Liste der von ihm angebotenen Investment-Management-Dienstleistungen um Einsparungen im College ergänzt. Die kostenlose Nutzung von FutureAdvisor hilft Eltern beim Sparen und Investieren in steuerbegünstigte Sparkonten: 529s, Coverdell, UTMA und UGMA. In Zusammenarbeit mit TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp. 48. 49-1. 52% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Fidelity konsolidiert FutureAdvisor bestehende Fonds und eröffnet neue Fonds, um die Ersparnisse der Eltern zu optimieren. Tore. Abhängig von Ihrem Einkommen, dem Alter des Kindes und dem voraussichtlichen College-Unterricht und anderen Faktoren, leitet FutureAdvisor Sie dahin, wo Sie Ihr Geld hinlegen. Was seinen Dienst von allgemeinen College-Kostenrechnern unterscheidet, ist seine Verwendung von Automatisierung und mehreren Verwahrern. Automatisierte Beiträge zu 529 Plänen werden, sofern verfügbar, in kostengünstigen Indexfonds innerhalb der Fidelity-Plattform getätigt. Coverdell, die nicht von Fidelity unterstützt werden, werden über TD Ameritrade geleitet. Wenn Ihr Kind unvermeidlich mit der Schule beginnt, zahlt FutureAdvisor in Ihrem Namen Mittel direkt an die Universität aus. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Zukunft von Robo-Advisors: Zukunftsberater .)

Das Endergebnis

Die Verwaltung und Bezahlung von Studiendarlehen kann für junge Berufstätige und sogar ältere Menschen eine schwierige Zeit sein. .. Viele neue Marktplatzfinanzierungsdienste wie SoFI, CommonBond und Earnest haben den Anstieg der Finanztechnologie zur Refinanzierung oder Konsolidierung von Bundes- und Privatkrediten genutzt. Für vorausschauende Eltern bietet die Online-Investmentgesellschaft FutureAdvisor eine automatisierte Verwaltung von College-Sparplänen kostenlos an. Mit dem Zustrom von Finanztechnologie-Dienstleistungen müssen Einsparungen für das College und die Verwaltung von Studiendarlehen die amerikanische Jugend nicht mehr lähmen.