Die neuesten Daten über Studiendarlehen haben alle, von der Bundesregierung bis zu den Studenten, die die Schulden halten, sehr besorgt. FinAids Studentendarlehen zeigt, dass zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels die Gesamtschulden 1 $ überschritten haben. 2 Billionen.

Eine Studie des Projekts über Studentenschulden des Institute for College Access & Success berichtet, dass sieben von zehn Studenten in der Klasse von 2012 mit Student Loan Schulden abgeschlossen; Die durchschnittliche Verschuldung betrug $ 29, 400. Inzwischen zeigten Zahlen des College Board, dass die Colleges in den Jahren 2013 bis 2014 die Studiengebühren weiter anhoben (wenn auch etwas weniger als in der Vergangenheit). Bei öffentlichen vierjährigen Colleges lag der Durchschnitt bei 2,9%; an privaten Hochschulen und Universitäten, 3,8%.

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In den meisten Fällen gibt es keine Möglichkeit, diese Kredite zurückzuzahlen. Nachdem Sie feststellen, dass Sie nicht qualifizieren, um Ihre Kredite vergeben zu haben, lohnt es sich, Strategien zu untersuchen, die Zinsen und Zahlungen für Studiendarlehen auf ein Minimum halten können. Meistens beinhaltet dies eine Form der Konsolidierung Ihrer Darlehen in ein oder zwei monatlichen Zahlungen, die einfacher zu handhaben und zu behalten sind.

Könnten Ihre Kredite vergeben werden?

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Einige Personen mit Bundesdarlehen haben Anspruch auf teilweise oder vollständige Darlehensvergebung (Sie müssen das geliehene Geld nicht zurückzahlen). Zum Beispiel können sich Lehrer mit bestimmten Bundesdarlehen qualifizieren, die fünf Jahre in einer unterprivilegierten Schule unterrichten. Erfahren Sie mehr auf der Website des Bildungsministeriums. Andere Umstände können dich für die Vergebung qualifizieren. Auf dieser Website können Sie bestimmen, ob Sie berechtigt sind. Weitere Informationen finden Sie unter Schuldvergebung: Wie Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen können.

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Zwei Arten von Darlehen

Die Regeln für die Konsolidierung hängen von der Art des Darlehens ab. Bundeskredite kommen von der Bundesregierung. Sie können von anderen Unternehmen als dem Bildungsministerium betreut werden, gelten jedoch weiterhin als staatliche Darlehen.

Private Kredite kommen von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Kreditgebern. Privatkredite sind nicht für die gleichen Konsolidierungsregeln und -optionen wie Bundesdarlehen geeignet.

Sie können sowohl Bundes- als auch Privatkredite haben, besonders wenn Sie eine Reihe von Darlehen haben. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie wahrscheinlich jeden Typ separat konsolidieren.

Warum konsolidieren?

Erstens, weil die Verfolgung von Zahlungen für mehrere Kredite schwierig sein kann, insbesondere wenn ein Dritter einen oder mehrere Ihrer Kredite von einem Kreditgeber erwirbt. Die Konsolidierung wird die Anzahl der Zahlungen, die Sie jeden Monat leisten müssen, erheblich reduzieren. Möglicherweise haben Sie noch mehr als eine Zahlung, aber es wird weniger verwirrend sein.

Zweitens wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich gesperrt sein und Ihnen einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Kredits geben.Einige Ihrer aktuellen Kredite könnten eine variable Rate haben.

Wenn Sie schließlich die Laufzeit des Darlehens ausweiten, werden Sie wahrscheinlich mit einer niedrigeren monatlichen Darlehenszahlung enden. Allerdings werden Sie wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen, wenn das Darlehen ausgezahlt wird.

Die andere Vorsicht ist, dass die Konsolidierung einige Vorteile Ihrer Kredite wie Rabatte auf die Zins- oder Hauptrabatte wegnehmen könnte. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Student Loan Debt: Ist Konsolidierung die Antwort?

Federal-Loan-Konsolidierungsoptionen

Mit dem College-Kostensenkungs- und Zugangsgesetz von 2007 erweiterte der Bund seine Konsolidierungsmöglichkeiten für Bundes-Studiendarlehen - insbesondere die Vielfalt der Tilgungspläne.

Wenn Sie Studentendarlehen in Rückzahlung oder in der Schonfrist vor Beginn der Zahlungen haben, können Sie eine Konsolidierung beantragen. Bewerben Sie sich hier online.

Während der Konsolidierung haben Sie Anspruch auf bestimmte Tilgungspläne, die die Zahlungen erschwinglicher machen.

Standard - Zahlungen sind ein fester Betrag pro Monat. Sie zahlen weniger Zinsen, aber die Zahlungen werden höher sein. Zahlungen dauern bis zu 10 Jahren.

Abgestuft - Die Zahlungen sind zunächst niedriger, werden aber regelmäßig, normalerweise alle zwei Jahre, erhöht. Zahlungen dauern bis zu 10 Jahren.

Erweitert - Zahlungen konnten fixiert oder abgestuft werden. Zahlungen dauern bis zu 25 Jahren, so dass die monatlichen Zahlungen niedriger sein werden, aber Sie zahlen mehr Zinsen.

Einkommensbasiert - Die maximale Zahlung ist auf 15% Ihres freien Einkommens begrenzt. Zahlungen ändern sich mit der Einkommensänderung und dauern bis zu 25 Jahren.

Zahlen Sie, wie Sie verdienen - Zahlungen betragen 10% des verfügbaren Einkommens und können bis zu 20 Jahre betragen.

Income-Contingent - Die Zahlungen werden jährlich auf der Grundlage Ihres bereinigten Bruttoeinkommens, Ihrer Familiengröße und des gesamten Darlehensbetrags berechnet. Zahlungen können bis zu 25 Jahre dauern.

Einkommenssensitiv - Berechnet auf Jahreseinkommen mit Zahlungen bis zu 10 Jahren.

Erfahren Sie hier mehr über diese Rückzahlungsoptionen.

Konsolidierung privater Kredite

Die Konsolidierung von privaten Studiendarlehen ist im Grunde die gleiche wie bei anderen Krediten - wie beispielsweise ein Schuldenkonsolidierungskredit. Ihre Anspruchsberechtigung wird durch Ihre Kreditwürdigkeit und andere finanzielle Faktoren bestimmt.

Pro und Contra - Die Vorteile sind die gleichen wie bei Bundesstudiendarlehen (allerdings wahrscheinlich mit weniger günstigen Bedingungen). Sie sperren eine Zahlung ein, erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz und die Bedingungen werden zurückgesetzt, so dass eine niedrigere monatliche Zahlung im Laufe der Zeit möglich ist.

Die Nachteile sind auch die gleichen. Längere und niedrigere Zahlungen bedeuten mehr Geld, das in Zinsen gezahlt wird.

Einen Kreditgeber finden - Die private Konsolidierung ist schwieriger, weil Sie einen Kreditgeber auswählen müssen. Da dies ein Darlehen wie jedes andere ist, shoppen. Vergleichen Sie die Zinssätze und ob sie fest oder variabel sind. Vergleichen Sie Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen. Erforschen Sie die Institution, einschließlich was andere Leute über ihren Kundenservice sagen. Sprechen Sie mit jemandem am Telefon, wenn der Kreditgeber nicht vor Ort ist, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie es funktioniert.

Die meisten Banken bieten Studienkredite an. Beginnen Sie mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, wenn Sie damit zufrieden sind. Wenn Sie lieber woanders hingehen würden, finaid. Org listet Kreditgeber und deren Rückzahlungsbedingungen auf. Die Liste ist nicht unbedingt von empfohlenen Kreditgebern; Es ist nur ein Diagramm für Vergleichszwecke.

Zahlen Sie nicht extra

Wie bei allem auf dem privaten Markt gibt es Konsolidierungsdienste, die diese Kredite vermarkten. Denken Sie daran, dass die Beantragung einer Bundeskonsolidierung kostenlos ist. Kein Unternehmen sollte Ihnen die Bewerbung in Rechnung stellen.

Unter dem Strich

Konsolidierung bündelt nicht nur Ihre Kredite in weniger Zahlungen, sondern verhandelt die Konditionen der Darlehen neu. Je länger der Konsolidierungskredit ist - und je niedriger seine Zahlungen sind - desto mehr Geld werden Sie im Laufe der Zeit bezahlen. Wenn Sie die Mittel haben, die Kredite zu zahlen, verwenden Sie keine Konsolidierung, um die Zahlungen unnötig über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Zahlen Sie Ihre Darlehen so schnell wie möglich aus, um Zinsen zu sparen und die finanzielle Freiheit zu erlangen, die Sie verdienen.