Obwohl volatile Märkte Anlegern viele Sorgen bereiten können, bieten sie Anlegern auch verschiedene Möglichkeiten, ihre Steuerlast zu senken, wenn sie ihre Karten richtig einsetzen. Die Stimmung der Anleger in Bezug auf die internationalen Märkte (insbesondere Chinas) und das inländische Wirtschaftswachstum haben zu der Volatilität in den wichtigsten Indizes geführt, die wir in den letzten Monaten gesehen haben. Dies wiederum hat den cleveren Anlegern die Chance gegeben, von niedrigeren Preisen und einem günstigeren Anlagenwert zu profitieren. So können Sie von einem volatilen Markt Ihrer Steuererklärung profitieren.

Roth Conversion

Wenn Ihre traditionellen Rentenpläne und Konten in den letzten Monaten auf den Märkten eine echte Niederlage erlitten haben, dann könnte dies ein guter Zeitpunkt sein, sie in Roth IRAs umzuwandeln. Die tieferen Preise in diesen Konten bedeuten niedrigere steuerpflichtige Salden, die gemeldet werden müssen, und somit eine niedrigere Steuerrechnung. Die Märkte befinden sich nun auf dem niedrigsten Stand seit September 2015. Es könnte also ein guter Zeitpunkt sein, um eine Roth-Umstellung zu starten. Aber Sie können herauskommen, indem Sie warten, ob die Märkte von hier aus weiter fallen.

Wenn Sie bereits in den letzten Monaten Ihre Plan-Salden in Roth-Konten umgerechnet haben, können Sie Ihre Conversion möglicherweise neu stornieren und wieder ausführen, wenn die Preise niedriger sind. Diese Strategie kann besonders effektiv sein, wenn Sie derzeit arbeitslos sind oder Ihr zu versteuerndes Einkommen aus anderen Gründen niedriger ist als üblich, da es dadurch möglich ist, den gesamten Umrechnungssaldo mit einem niedrigeren Steuersatz zu besteuern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wann ist eine Roth IRA-Konvertierung die richtige Bewegung? )

Buy Low

Wenn Ihr Portfolio stark auf festverzinsliche Wertpapiere oder andere konservative Positionen ausgerichtet ist, kann dies ein guter Zeitpunkt sein, um mit anhaltenden Turbulenzen in die Märkte zu investieren. Eine Dollar-Cost-Average-Strategie ist ein guter Weg, um die Marktvolatilität zu nutzen und Ihre Investitionskosten zu senken. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, einen guten Aktienfonds mit einer soliden langfristigen Erfolgsbilanz zu finden und jeden Monat eine festgelegte Dollarmenge an Aktien zu kaufen. Auf diese Weise kaufen Sie mehr Aktien, wenn die Preise niedriger sind, und weniger Aktien, wenn die Preise steigen.

Steuerverlust-Ernte

Wenn Sie in steuerpflichtige Privatkundenkonten investiert haben, die in den letzten Monaten an Wert verloren haben, können Sie möglicherweise Ihre Steuerrechnung senken, indem Sie Ihre gedrückten Bestände verkaufen und dann wieder zurückkaufen. Auf diese Weise können Sie Investitionsverluste generieren, die Ihre Gesamtsteuerbelastung senken. Seien Sie nur vorsichtig, um die IRS Wash Sale Rule zu befolgen, die vorsieht, dass Sie mindestens 31 Tage warten müssen, bevor Sie eine materiell identische Sicherheit nach dem Verkauf zurückkaufen können, wenn Sie beabsichtigen, den Verlust zu erklären. Dies bedeutet, dass, wenn der Preis Ihrer Wertpapiere während der Wartezeit steigt, Sie diese am Ende der Wartezeit zum höheren Preis zurückkaufen müssen.In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einfach einen börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Fund, ETF) zu kaufen, der einen Korb mit Wertpapieren enthält, die dem von Ihnen abgelegten Wertpapier entsprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie beim Verkauf von Steuerverlusten die Regeln für den Verkauf von Verstößen umgehen können.)

Wenn Sie zum Beispiel einen Biotech-Bestand in Ihrem steuerpflichtigen Konto gehalten haben, Sie könnten es verkaufen und sofort durch einen ETF ersetzen, der in einen Biotech-Index investiert. Dieser Index könnte sogar die Aktie enthalten, die Sie verkauft haben, so dass Sie immer noch ein Interesse daran haben werden, aber es wird nicht als materiell identische Sicherheit vom IRS für die Zwecke der Wash Sale Rule angesehen. Sie können auch alle Verluste, die Sie generieren, mit den steuerpflichtigen Gewinnen verrechnen, die Sie im Laufe des Jahres erzielt haben, und dann jedes Jahr 3.000 USD überschüssiger Verluste gegen Ihr sonstiges Einkommen abschreiben, bis Sie den gesamten Verlustbetrag abgeschrieben haben.

Geschenkstrategien

Wenn Sie Ihre steuerpflichtigen Nachlass- und Geschenkgelder oder -guthaben an Kinder oder andere Begünstigte reduzieren möchten, können volatile Märkte Ihnen eine Möglichkeit bieten, Vermögen zu niedrigen Preisen zu übertragen und so Ihren Nachlass zu reduzieren. größere Menge. Niedrigere Preise bedeuten, dass Sie Ihrem Empfänger mehr Aktien ausschütten können, ohne die jährliche Dollarlimitierung zu überschreiten, und dann, wenn die Preise wieder ansteigen, wird Ihr Begünstigter entsprechend profitieren und Sie auch mit einem kleineren Restvermögen. (Weitere Informationen finden Sie unter Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

The Bottom Line

Volatile Märkte können Anlegern, die die Steuervorschriften verstehen und ihre Vermögenswerte nutzen können, Gelegenheit bieten, diese Regeln funktionieren für sie. Roth Conversions, Dollar-Kosten-Mittelung, Steuer-Verlust-Ernte und Geschenk-Programme können alle verwendet werden, um Ihre Einkommen und Steuern Steuern zu reduzieren und damit mehr Geld in der Tasche zu halten. (Siehe auch: Vor- und Nachteile der jährlichen Steuerverluste .)