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Traditionelle IRAs und Roth IRAs werden oft wegen ihrer Ähnlichkeiten und der Vorteile, die sie bieten, in einem Atemzug genannt. Aber die Wahl eines anderen ohne weitere Forschung könnte eine kostspielige Entscheidung sein. Beide traditionellen und Roth IRAs bieten Vorteile, aber diese Vorteile unterscheiden sich und wie Sie investieren, hängt viel von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und langfristigen Zielen ab. Wenn Sie ein bisschen aggressiver sind und in Ihrem traditionellen und Roth IRA Konto (s) handeln möchten, gibt es einige andere Tatsachen, die Sie wissen müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Neue Regeln für IRA-Inhaber im Jahr 2015 .)
Traditionelles IRA
Das Geld, das zu einem traditionellen IRA beigetragen wird, ist Vorsteuer. Sie können ohne kurzfristige steuerliche Konsequenzen handeln, was Sie wollen, aber die ausgeschütteten Einkünfte werden als gewöhnliche Einkünfte behandelt, wenn Sie Ihr Geld abheben. Aufgrund von Regeln des Internal Revenue Service können Sie keine Kredite aufnehmen, um mit einem IRA-Konto zu handeln. Dies bedeutet kein Leerverkauf. Während Sie gehebelte und inverse börsengehandelte Fonds kaufen können, um fast alles zu verkürzen, ist dies mit einem großen Risiko verbunden, und dies sind Werkzeuge, die nur von denen mit Handelserfahrung verwendet werden sollten. Die gleiche Regel gilt für Volatilitäts-ETFs, die sogar riskanter sein können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kann ich Investmentfonds für meine IRA kaufen? )
Wenn Sie Ihr Geld frühzeitig von einem traditionellen IRA abheben, werden Sie wahrscheinlich mit einer 10% igen Steuerstrafe belegt. Der einzige Weg, diese Strafe zu vermeiden, ist, wenn Sie das Geld für einen erstmaligen Hauskauf, als qualifizierte Bildungsausgaben aufgrund von Tod oder Invalidität, für nicht erstattete medizinische Kosten oder für eine Krankenversicherung verwenden, wenn Sie arbeitslos sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie hoch sind die Steuern auf IRA-Abhebungen? )
Wenn Sie diese Strafe vermeiden wollen, müssen Sie warten, bis Sie 59½ Jahre alt sind. Sie können ohne Strafe zurücktreten, bis Sie 70 ½ Jahre alt sind. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie Abhebungen vornehmen, was als erforderliche Mindestverteilung oder RMD bezeichnet wird. Unabhängig davon, wann Sie sich zurückziehen, werden Gewinne wie ein gewöhnliches Einkommen behandelt. Dies basiert auf dem Jahr, in dem Sie sich zurückziehen, und dem aktuellen Einkommenssteuersatz. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sechs wichtige RMD-Regeln für den Ruhestand .)
Ein potenzieller Vorteil eines traditionellen IRA besteht darin, dass die Beiträge je nach Steueranmeldung, aktivem Teilnehmerstatus und Einkommen abzugsfähig sein können. Menge. (Weitere Informationen finden Sie unter: Traditionelle IRA-Abzugsgrenzen .)
Roth IRA
Mit einer Roth IRA investieren Sie in Nachsteuer-Dollar. Daher wird es keine Bundeseinkommensteuer für Rücknahmen geben. Es gelten die gleichen Handelsregeln wie oben. Im Allgemeinen können Sie Aktien, Anleihen und ETFs ohne Kredit aufnehmen.(Weitere Informationen finden Sie unter: Kann ich ETFs für meine Roth IRA kaufen? )
Wie bei einem traditionellen IRA werden Sie bei einer vorzeitigen Ablösung mit einer Steuerstrafe von 10% belegt. Um dies zu vermeiden, muss Ihr Geld für mindestens fünf Jahre in die Roth IRA investiert worden sein und Sie müssen eine der folgenden Voraussetzungen erfüllen: 59 ½ Jahre alt, Tod oder Invalidität oder qualifizierter erstmaliger Hauskauf. Roth IRA Beiträge sind nie abziehbar, aber die steuerfreien Abhebungen sind ein großer Vorteil. (Weitere Informationen finden Sie unter: Best Roth IRA Stocks für 2015 .)
Für traditionelle IRAs und Roth IRAs beträgt die maximal zulässige jährliche Investition $ 5 500, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. sind 50 oder älter, die maximal erlaubte jährliche Investition ist $ 6, 500. (Für mehr, sehen Sie: Konvertieren der traditionellen IRA Einsparungen zu einem Roth IRA .)
Das Endergebnis
Gesamt, investierend in einer Roth IRA wird wahrscheinlich mehr langfristige Vorteile haben. Das gilt jedoch nicht für jeden Investor. Ihre persönliche finanzielle Situation und Ihre langfristige Anlagestrategie und -ziele sollten bei Ihrer Entscheidung die größte Rolle spielen. Natürlich ist es möglich, Ihr Geld zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA aufzuteilen, was eine Form der Diversifizierung ist. Bitte wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth vs. Traditionelle IRA: Welches ist das richtige für Sie? )
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In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.