Jemanden anzustellen, um in oder um Ihr Haus zu arbeiten, kann ein Reparatur- oder Kinderbetreuungsproblem lösen, aber es kann Sie auch der Möglichkeit aussetzen, verklagt zu werden. Die potenziellen Verbindlichkeiten umfassen nicht nur körperliche Verletzungen der Person, sondern auch unrechtmäßige Kündigung, Diskriminierung und Belästigung. Eine Klage gegen Sie könnte sogar aus Fahrlässigkeit Ihrer Hausangestellten entstehen.

"Es gibt ein enormes Risiko", sagt Teresa Leigh, die vermögende Kunden im Bereich der Haushaltshaftung berät. "Die Unversicherten leben törichterweise ohne Grund mit Risiko. "

Umbrella-Versicherung, eine Art von Versicherung, die über die Deckungsgrenzen Ihrer Hausbesitzer und Autoversicherung hinausgeht, kann eine Antwort auf das Problem sein. Hier ist, was Sie darüber wissen müssen.

Die Versicherung erhalten, die Sie benötigen

Überprüfen Sie zuerst Ihre Hausbesitzer-Versicherung, die einige Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Einstellung von jemandem zur Arbeit in Ihrem Haus abdecken kann. Lesen Sie Ihre Police und wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten, um Ihre genaue Art und den Grad der Deckung herauszufinden und um zu fragen, ob es irgendwelche Löcher gibt.

Wenn Sie mehr Deckung benötigen, sollten Sie eine Regenschirmversicherung in Erwägung ziehen. Versicherer verlangen normalerweise, dass Sie Eigenheimbesitzer und Autoversicherung mit Haftungsniveaus von mindestens $ 300, 000 bis $ 500, 000 haben, wenn Sie eine Regenschirmpolitik kaufen werden. Die Idee ist, dass, wenn eine Forderung gegen Sie höher ist als Ihre Eigenheimbesitzer und Auto Versicherungsschutz, die Dachversicherung beginnt, um den Fehlbetrag zu zahlen, bis zur Deckungsgrenze (die in die Millionen gehen kann), die Sie für die Politik gewählt haben ..

Eine Regenschirmversicherung reicht jedoch nicht aus. Versicherungsspezialisten empfehlen auch eine Haftpflichtversicherung (EPLI) für Arbeitseinsätze, die als Indossament für Ihre Umbrella-Richtlinie hinzugefügt oder separat erworben werden kann. Ein Indossament ist auf Gefahren beschränkt, die in der Police ausdrücklich genannt werden, wie z. B. unrechtmäßige Kündigung, Belästigung oder Diskriminierung. Die Prämie basiert auf der Anzahl der Mitarbeiter, die gedeckt werden sollen. Die Endorsement bietet in der Regel bis zu 250.000 $ für Ansprüche von Haushaltspersonal, und die Prämie für den Fahrer ist $ 500 bis $ 600 pro Jahr.

Separate EPLI-Policen haben höhere Deckungsgrenzen von 500.000 bis 5 Millionen US-Dollar und mehr, mit jährlichen Prämien von 2.000 bis 2.500 US-Dollar. Diese Policen bieten auch eine breitere Abdeckung für beschäftigungsrelevante Themen.

Sofern Sie nicht mehr als vier oder fünf Angestellte haben, würde eine Bestätigung wahrscheinlich Ihre Bedürfnisse befriedigen. Eine separate EPLI-Politik eignet sich besser für größere Arbeitgeber, wie eine wohlhabende Familie mit einer großen Anzahl von Haushaltsangestellten. (Weitere Informationen finden Sie unter Schützen Sie Ihr Unternehmen vor Angestelltenklagen .)

Risiken, die zu Klagen führen können

Wenn jemand nachweisen kann, dass seine oder ihre Verletzung durch Fahrlässigkeit Ihres Arbeitnehmers verursacht wurde - oder Ihre eigene Fahrlässigkeit - Sie können dafür haftbar gemacht werden.Betrachten Sie dieses Szenario: Ein Besucher kommt in Ihrem Haus an, kurz nachdem Ihr Hausputzer den Fliesenboden in Ihrem Wohnzimmer gereinigt hat. Sie warnt Ihren Besucher davor, dass der Boden rutschig ist, und der Besucher fällt und bricht sich einen Knöchel. Das könnte als Fahrlässigkeit Ihrer Haushaltshilfe angesehen werden und Sie könnten verklagt werden.

Sie können auch eine Haftung übernehmen, wenn Sie jemandem, der in Ihrem Haus arbeitet, wissentlich defekte Werkzeuge zur Verfügung stellen und das Problem nicht erwähnen. Wenn der Arbeitnehmer mit den defekten Werkzeugen verletzt wird, kann er einen Anspruch geltend machen.

Eine weitere häufige Haftungsfrage, die sich ergeben kann, ist, dass jemandem, den Sie eingestellt haben, gestattet wird, Ihr Fahrzeug zu nutzen, um eine Arbeit für Sie zu erledigen. Wenn der Arbeiter während der Fahrt einen Unfall hat, könnten Sie für Verletzungen oder Schäden haftbar gemacht werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsagenten, um herauszufinden, ob Ihre Kfz-Versicherung einen Arbeitnehmer abdeckt, der Ihr Fahrzeug fährt.

Einstellung durch eine Agentur für Arbeit

Sie können vermeiden, dass Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, um sich gegen Ansprüche von Arbeitnehmern zu versichern, wenn Sie eine Arbeitsvermittlungsagentur beauftragen, Hilfe zu suchen. Um sicher zu gehen, dass Sie geschützt sind, stellen Sie sicher, dass die Agentur für ihre Angestellten einen Versicherungsschutz hat. Und wenn Sie einen Auftragnehmer für die Arbeit an Ihrer Immobilie beauftragen, überprüfen Sie, ob der Auftragnehmer seinen Mitarbeitern eine Haftpflicht- und Arbeitnehmerentschädigung gewährt, falls jemand bei der Arbeit verletzt wird.

The Bottom Line

Sie öffnen sich dem Potential von Haftungsansprüchen, wenn Sie jemanden einstellen, der für Sie arbeitet, auch wenn diese Person nur für ein paar Stunden bei Ihnen zuhause repariert wird. Seien Sie immer sicher, potenzielle Szenarien mit Ihrem Versicherungsagenten zu überprüfen, bevor Sie einen Arbeiter anstellen, um sicherzustellen, dass Sie wissen, wer im Falle von Verletzungen oder Schäden verantwortlich ist, und erwägen Sie, eine Dachversicherung zu kaufen, um Ihre Vermögenswerte zu schützen.

Weitere Informationen zur Umbrella-Versicherung finden Sie unter Wie die Umbrella-Versicherung funktioniert und Es regnet Klagen: Brauchen Sie eine Umbrella-Richtlinie?