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Der beste Weg, um Ihr 401 (k) Altersvorsorgekonto zu verwenden, besteht darin, normale Verteilungen zu nehmen, nachdem Sie das Rentenalter erreicht haben. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Steuern und verwenden Ihre Ersparnisse für alles, was Sie wollen. Um jedoch Ihren 401 (k) -Fonds zu nutzen, bevor Sie in Rente gehen, gibt es auch einige Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse frühzeitig zu nutzen, ohne eine Strafe zu zahlen.

Standard-Distributionen

Unter normalen 401 (k) -Verteilungsbestimmungen können Sie Geld erst dann von Ihrem Konto abheben, wenn Sie das Alter von 59 erreicht haben. 5, werden dauerhaft deaktiviert oder sind anderweitig arbeitsunfähig. Abhängig von den spezifischen Bedingungen Ihres Plans können Sie sich für eine Reihe regelmäßiger Ausschüttungen entscheiden, z. B. monatliche oder jährliche Zahlungen, oder im Voraus einen Pauschalbetrag erhalten.

Wenn Sie einen Standard 401 (k) haben, müssen Sie Einkommenssteuern auf jegliche Ausschüttungen zahlen. Wenn Sie jedoch ein Roth-Konto haben, werden Ihre Beiträge mit Nachsteuer-Dollar gemacht, so dass Auszahlungen steuerfrei vorgenommen werden können.

Härteverteilung

Im Allgemeinen unterliegt jede Verteilung, die Sie von Ihrem 401 (k) vor Erreichen des Alters von 59. 5 nehmen, einer zusätzlichen Steuer von 10%. Abhängig von Ihrem Plan sind Sie jedoch möglicherweise berechtigt, vorzeitige Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) zu nehmen, ohne diese Strafe zu zahlen, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen.

Diese Art des straflosen Entzugs wird als Härteverteilung bezeichnet und kann nur eingeleitet werden, wenn der Planteilnehmer eine unmittelbare und schwerwiegende finanzielle Belastung hat, die andernfalls nicht gewährt werden könnte. Die praktische Notwendigkeit des Bedarfs wird ebenso berücksichtigt wie die sonstigen Aktiva der Teilnehmer wie Spar- oder Anlagekontenguthaben und Versicherungspolicen sowie die Verfügbarkeit alternativer Finanzierungen.

Artikel wie beispielsweise Neufahrzeuge oder Schönheitsoperationen werden nicht für notwendig erachtet. Ausgaben wie Studiengebühren und damit zusammenhängende Gebühren, Bestattungskosten und notwendige medizinische Versorgung sind jedoch genehmigte finanzielle Härten, unabhängig davon, ob die Kosten vorhersehbar oder freiwillig sind.

Hardship-Verteilungen sind nur bis zur Höhe der finanziellen Härte zulässig. Jede über diesen Betrag hinausgehende Abhebung gilt als vorzeitige Ausschüttung und unterliegt der 10% -Steuer. Außerdem müssen Härtefallverteilungen nur von Mitarbeitern beigesteuerte Gelder umfassen und dürfen keine Arbeitgeberbeiträge oder ZREPLACEräge auf dem Konto enthalten. Jede Härteverteilung muss von einem Planadministrator genehmigt werden.

Kredite

Wenn Sie die Kriterien für eine Härteverteilung nicht erfüllen, kann es möglich sein, einen Kredit von Ihrem 401 (k) vor der Pensionierung zu nehmen. Die spezifischen Bedingungen dieser Darlehen variieren zwischen den Plänen; Der IRS enthält jedoch einige grundlegende Richtlinien für die Verwendung dieser Option, ohne dass die zusätzliche 10% ige Steuer auf frühe Ausschüttungen anfällt.

Wenn es nach Ihrem Plan zulässig ist, können Darlehen, die Sie von Ihrem traditionellen oder Roth 401 (k) erhalten, den kleineren Betrag von 50% Ihres unverfallbaren Kontostands oder $ 50.000 nicht überschreiten. 000 Limit gilt für die Summe aller ausstehenden Kreditsalden.

Ein Darlehen, das Sie von Ihren 401 (k) erhalten haben, muss innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden, sofern es nicht zur Finanzierung des Erwerbs Ihres Hauptwohnsitzes verwendet wird. Zahlungen müssen in regelmäßigen und im Wesentlichen gleichen Raten geleistet werden. Für diejenigen, die nicht in den Streitkräften arbeiten, verlängert sich die Laufzeit des Darlehens um die Dauer ihres Dienstes ohne Strafe.

Wie bei anderen Finanzierungsformen erfordern Darlehen von 401 (k) die Zahlung von Zinsen. Alle gezahlten Zinsen werden jedoch in die 401 (k) zurückgeführt und als Kapitalerträge behandelt. Das bedeutet, anstatt eine Bank für das Privileg zu bezahlen, Geld zu leihen, zahlen Sie sich selbst und erhöhen dadurch Ihr Gesamtguthaben.

Die letzte Zeile

Die einfachste Methode, Ihre 401 (k) ohne Steuerabzug zu nutzen, besteht darin, sie immer wie vorgesehen zu verwenden: für das Renteneinkommen. Wenn Sie jedoch bestimmte Bedingungen erfüllen, können Sie möglicherweise wichtige, aber teure Veranstaltungen finanziell unterstützen, wie z. B. einen Studienaufenthalt oder eine notwendige medizinische Behandlung, indem Sie einige der oben genannten Szenarien nutzen.