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Da Target-Date-Fonds (TDFs) ein beliebteres Tool zum Aufbau von Wohlstand sind, bieten viele eine persönliche Anpassung, um den Teilnehmern zu helfen, ihre Anlageziele zu erreichen. Target-Date-Fonds sind langfristige Anlagemöglichkeiten, die häufig für die Altersvorsorge oder College-Finanzierung eingesetzt werden. TDFs verwenden eine Strategie, um eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen zu halten, die sich mit der Zeit ändern oder ausbalancieren, um konservativer zu werden, wenn sich das Zieldatum nähert. Das Zieljahr des Fonds liegt normalerweise im Namen des Fonds.

Unterschiede zwischen TDFs und CTDFs

Anstatt nur einen handelsüblichen Fonds auszuwählen, sind die Eigentümer von benutzerdefinierten Zieldatenfonds (CTEF) wesentlich stärker an der Entscheidungsfindung beteiligt. Verwaltung des Fonds. Der größte Unterschied besteht darin, dass der Plansponsor die einzubeziehenden Assets, die zu verwendenden Mittel und den Gleitpfad auswählt, der bestimmt, wie sich diese Asset-Allokationen im Laufe der Zeit ändern. Einer der häufigsten Kritikpunkte an TDFs ist ein "one-size-fits-all" -Ansatz, der für die meisten Investoren selten angemessen ist. Die Entscheidungen bleiben den Fondsmanagern überlassen, und die Sponsoren des Plans haben, wenn überhaupt, nur einen geringen Einfluss darauf, wie ihr Geld investiert wird. CTDF-Sponsoren können den Fonds genau wie ihre anderen Investitionen überwachen und anpassen, und die Planteilnehmer profitieren von TDFs, die besser auf ihre Bedürfnisse reagieren.

Zu ​​berücksichtigende Punkte

Während das Für und Wider von TDF oft diskutiert wird, ist der Hands-Off-Ansatz für viele eine sichere Methode, um langfristig zu investieren. Für diejenigen, die mehr Entscheidungskompetenz und Kontrolle über ihre Altersvorsorge haben wollen, können CTDFs eine gute Option sein, aber mit viel mehr Verantwortung einhergehen.