a:

Sowohl Ihr Verhältnis zwischen Bilanzsaldo als auch Ihr Verhältnis von Verschuldung zu Einkommen sind sehr wichtige Zahlen, wenn Sie einen Kredit beantragen und erhalten, aber sie beschreiben deutlich unterschiedliche finanzielle Realitäten. Das Balance-to-Limit-Verhältnis - manchmal auch als Schulden-zu-Grenze-Verhältnis oder Kreditauslastungsquote bezeichnet - entspricht dem Prozentsatz Ihrer gegenwärtigen realisierten Gesamtschulden im Verhältnis zu Ihrem gesamten kombinierten Kreditlimit. Ein höheres Balance-to-Limit-Verhältnis bedeutet, dass Sie näher an der Kreditkapazität sind, und Kreditgeber können dies als ein Zeichen dafür ansehen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schuldverpflichtungen zu erfüllen. Schulden-Einkommen-Verhältnis, wie der Name schon sagt, ist das Verhältnis zwischen, wie viel Schulden Sie derzeit über wie viel Geld Sie derzeit haben. Schulden-zu-Einkommen wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kredit-Score, aber es hat Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit, zusätzliches Geld zu leihen.

Es gibt auch unterschiedliche Schwellenwerte für ein gesundes Verhältnis zwischen den beiden Zahlen. Das Kreditbüro Experian empfiehlt, dass Sie kein Balance-to-Limit-Verhältnis von mehr als 30% haben. Es ist besser, eine niedrigere Kreditauslastung als eine höhere zu haben. Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse gelten typischerweise als akzeptabel zwischen 36% und 43% und darunter.

Ihr Kontostand wird nur anhand von Kreditkartenschulden berechnet. Hypotheken, Autokredite und Studentendarlehen werden nicht in Ihre Quote einbezogen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, um Ihr Verhältnis zwischen Bilanzsummen zu verbessern: Erwerben Sie mehr Kredite oder zahlen Sie bestehende Bilanzen ab. Die Beantragung von Krediten beinhaltet in der Regel eine Kreditprüfung - die Ihre Kredit-Score verletzt - und birgt die Gefahr, mehr zu leihen, als Sie sollten. Bezahlen Sie bestehende Schulden, um Ihr Verhältnis zu verbessern. Ihr Balance-to-Limit-Verhältnis ist in Ihrem Verbraucherkreditbericht aufgeführt, sodass Sie eine Kopie Ihres eigenen Berichts anfordern können, wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie stehen.

Schulden-zu-Einkommen können von jedem Kreditgeber berechnet werden, wenn Sie einen Kredit beantragen. Es wird in Verbindung mit Ihrem Kredit-Score verwendet, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines neuen Darlehens zu bestimmen. Allerdings berücksichtigt FICO das Einkommen nicht bei der Berechnung Ihrer Punktzahl, so dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht erhöhen können, indem Sie Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen verbessern.

Zahlungen, die in Schulden-Einkommens-Berechnungen berücksichtigt werden, beinhalten Mieten oder Hypothekenzahlungen (einschließlich Steuern), minimale Kreditkartenzahlungen, Mindestzahlungen für Autos oder Studenten, Unterhalts- und Unterhaltsverpflichtungen, Mindestzahlungen für andere Kredite Büros und Ihre gesamte monatliche Take-Home-Pay plus Einkommen aus anderen Quellen.

Wie jedes Verhältnis können Sie Ihre Verschuldung verbessern, indem Sie entweder den Zähler oder den Nenner ändern.Die Ablösung bestehender Schulden oder die Erhöhung Ihres Einkommens verbessern sowohl Ihre Verschuldung als auch Ihr Einkommen.

Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden-Einkommens-Relation oder Ihr Verhältnis zwischen Schulden zu verbessern, legen Sie fest, welche Schulden am wichtigsten sind, um sich zuerst auszuzahlen. Höher verzinsliche Kredite sollten zuerst angegriffen werden. Legen Sie ein Ziel für die gewünschte Relation fest und erstellen Sie ein realistisches Budget, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können.