Das letzte Mal, dass Sie sich für ein Finanzinstitut einkauften, haben Sie wahrscheinlich nicht für hauseigene Kreditgenossenschaften (HBCU) gehalten. Wahrscheinlich wussten Sie nicht einmal, dass es sie gab.

Überraschenderweise gibt es diese Entitäten schon seit vielen Jahrzehnten. 2015 standen sie jedoch vor der Möglichkeit, ihre Türen für immer schließen zu müssen, nachdem sie sich der Prüfung durch die National Credit Union Administration (NCUA) unterzogen hatten. Im Jahr 2013 schlug das NCUA eine Vorschrift vor, nach der die Kreditgenossenschaften innerhalb von zwei Jahren nach der offiziellen Entscheidung in eine Bürofläche wechseln müssten. Zum Zeitpunkt des Antrags gab es in den USA 95 staatlich versicherte Kreditgenossenschaften.

Warum die Einwände der NCUA? Die Organisation wies im ursprünglichen Vorschlag auf mehrere zentrale Bedenken im Zusammenhang mit den hauseigenen Kreditgenossenschaften hin, darunter Sicherheitsbedrohungen, eingeschränkter Zugang, unzureichende Arbeitsbedingungen und Datenschutzrisiken. Der Vorschlag nennt auch Risiken für NCUA-Prüfer; vor allem das Risiko der "Isolation an einem abgelegenen Ort" vor Ort.

Die hauseigenen Kreditgenossenschaften waren jedoch in der Lage, dem Zorn der NCUA zu entgehen und weiterhin das zu tun, was sie am besten können: Finanzprodukte und -dienstleistungen aus Der Komfort von jemandem zuhause - zumindest für den Moment. "Das NCUA" tut sein Bestes, um den hauseigenen Kreditgenossenschaften zu besseren Büroräumen zu verhelfen, die den Verbrauchern besser dienen, größere Sicherheit bieten und letztendlich diesen Kreditgenossenschaften eine Chance geben. zu wachsen und zu gedeihen ", sagte NCUA-Vorsitzende Debbie Matz dem Wall Street Journal.

Was sind hausbasierte Kreditgenossenschaften?

Diese Finanzinstitute arbeiten auf die gleiche Weise wie Traditionelle Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige, kooperative Einrichtungen, die ihren Mitgliedern dienen, nicht um Gewinne zu erwirtschaften.Auch Mitglieder genießen niedrigere Preise für Kreditprodukte, minimale Gebühren und höhere Renditen. Um Mitglied zu werden, müssen Sie unter einen der Bereiche der Mitgliedschaft, die gebt euren Arbeitgeber, den geografischen Standort, die Familien- oder Gruppenmitgliedschaft ein, merkt MyCreditUnion an. reg. Sie operieren jedoch außerhalb eines privaten Wohnsitzes, der typischerweise einem der wichtigsten Beamten gehört, und ihr Gesamtvermögen ist viel kleiner als bei einer größeren Bank. Zur Veranschaulichung:

• Aldersgate Federal Credit Union (Marion, IL) hat $ 4, 449, 638 an Vermögenswerten
• Annahme Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) hat $ 491, 352 an Aktiva
• First Frontier Federal Credit Union (Lynbrook, NY) hat $ 378, 501 in Vermögenswerte
• Franklin Regional Schools Federal Credit Union (Jeannette, PA) hat $ 3, 015, 529 in Vermögenswerten
• Glacial Lakes Bildungsangestellte Federal Credit Union (Watertown, SD ) hat $ 994, 999 in Assets
• N.JT Mitarbeiter Federal Credit Union (Waldwick, NJ) hat $ 12, 119, 518 in Vermögenswerte
• Unsere Family Social Credit Union (Omaha, NE) hat $ 563, 558 in Vermögenswerte

Infolgedessen sind Ihre Kreditoptionen möglicherweise begrenzt , besonders wenn Sie schauen, um eine Hypothek, einen Autokredit für ein Luxusfahrzeug oder einen größeren persönlichen Kredit zu sichern.

Warum eine HBCU verwenden?

Die bundesrechtlich regulierten hauseigenen Kreditgenossenschaften unterliegen dem gleichen Regulierungs- und Aufsichtsniveau wie ihre größeren Pendants. Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften für ihr außergewöhnliches Serviceniveau bekannt, und bei den Kreditgenossenschaften ist sie noch offensichtlicher, da sie nur wenige Mitglieder haben. Ein privater Wohnsitz scheint ein fragwürdiger Ort zu sein, um Geschäfte zu machen, aber anscheinend sind die Mitglieder nicht allzu besorgt, seit die HBCUs im Laufe der Jahre weiter gediehen sind. In der Tat ist es nicht ungewöhnlich, dass die Mitglieder an ihrem Wohnort, in ihrer Beschäftigung oder im örtlichen Café einen Service erhalten, bemerkt das Wall Street Journal. Das ist Bequemlichkeit vom Feinsten.

Wenn Sie sich entscheiden, eine hauseigene Kreditgenossenschaft zu nutzen, wählen Sie eine, die unter dem Nationalen Kreditversicherungsfonds (NCUSIF) versichert ist, der Einlagen bis zu 250.000 $ pro Einleger versichert und durch die Bundesregierung. Diese Deckung ähnelt dem Einlagenversicherungsfonds der FDIC, der Kunden traditioneller Banken angeboten wird.

Verwenden Sie das Locator-Tool unter MyCreditUnion, um eine private Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe zu finden. reg. Verfeinern Sie Ihre Suche nur auf Standorte ohne Drive-Through- oder ATM-Service und rufen Sie die Standorte an, die Ihr Interesse wecken, um zu bestätigen, dass es sich um private Kreditgenossenschaften handelt, da einige mit einer professionellen Gruppe oder Organisation verbunden sind.

Sind HBCUs eine tragfähige Geschäftsmöglichkeit?

Es steht Ihnen natürlich frei, die Gewässer zu testen, aber angesichts der jüngsten Beschwerden von NCUA gegen private Kreditgenossenschaften sollten Sie sich klar darüber äußern, vor allem, wenn Sie noch nicht mit diesem verbunden oder vertraut sind. die Gruppe, die die Gewerkschaft leitet. Wenn Sie mehr über den Start einer hauseigenen Kreditgenossenschaft erfahren möchten, wenden Sie sich an die NCUA-Abteilung für Verbraucherzugang im Büro für Verbraucherschutz unter newfcu @ ncua. Regierung (703-518-1150).

The Bottom Line

Heimbasierte Kreditgenossenschaften bestehen seit mehreren Jahrzehnten, haben es aber jetzt mit Pushback von der NCUA in Bezug auf ihren Standort zu tun. Diese Unternehmen haben jedoch erfolgreich zurückgeschlagen, und die NCUA verfolgt einen weniger aggressiven Ansatz, um den geplanten Übergang zu kommerziellen Büroräumen zu unterstützen.

Wenn Sie sich entschließen, Ihr Geld in ein einziges einzubringen, tun Sie Ihre Due Diligence, um sicherzustellen, dass Ihr Geld durch den NCUSIF gedeckt ist.

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