401 (k) Pläne folgen ähnlichen Steuerregeln wie IRAs, die jeweils eine 10% ige Strafe für Ausschüttungen vor Erreichen des Alters 59. 5 tragen, sofern nicht bestimmte Ausnahmekriterien erfüllt sind. Die Ausnahmeliste ist für 401 (k) -Pläne unterschiedlich, obwohl einige gemeinsame Verteilungsgründe, wie z. B. die Zahlung von Bildungsausgaben, immer noch der Vorfälligkeitsentschädigung von 10% unterliegen.
Wenn Ihre Auszahlung beispielsweise keine der Ausnahmekriterien erfüllt und Sie 10.000 US-Dollar zurückziehen, wird zusätzlich zu den anfallenden Einkommenssteuern eine Vertragsstrafe in Höhe von 1.000 US-Dollar gezahlt.
In der Zwischenzeit, wenn ein Teilnehmer 55 Jahre alt wird, während er noch bei der Firma beschäftigt ist und dann eine Verteilung bei Trennung vom Dienst vornimmt, wird keine Strafe erhoben. Diese Ausnahme gilt nur für 401 (k) und andere qualifizierte Pläne.
Abhängig von den Umständen, die für die Notwendigkeit Ihres Widerrufs relevant sind und ob sie für eine Ausnahme in Frage kommen, sollten Sie nach anderen Finanzierungsquellen suchen. Es ist keine gute Idee, Altersguthaben abzuheben, es sei denn, es besteht ein tatsächlicher Bedarf. Überprüfen Sie zuerst, ob Ihr 401 (k) -Plan eine Kreditvergabe hat. Wenn Ihr Plan Darlehen anbietet, können Sie möglicherweise die Ausschüttung vornehmen und keine Steuern zahlen, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen, einschließlich der Rückzahlung bei Zahlungen innerhalb von fünf Jahren. Überprüfen Sie die IRS-Regeln für ein Darlehen als-Vertrieb für weitere Informationen und um festzustellen, wie die Art des Darlehens besteuert wird.
Rollovers zu anderen Altersversorgungsplänen, einschließlich einer traditionellen IRA, sind ebenfalls nicht steuerbare Verteilungen. Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben und das Geld innerhalb von 60 Tagen in Ihr IRA einzahlen, wird es als ein Rollover behandelt. Dies gibt Ihnen eine kurzfristige Darlehensoption. Sie können auch einen Abzug von der traditionellen IRA nach dem Rollover von 401 (k) Fonds machen und folgen dann den Standard-IRA-Verteilungsregeln für die Besteuerung. Dies ermöglicht Ihnen eine Auszahlung für die Zahlung von höheren Bildungsausgaben, da 401 (k) Ausschüttungen für solche in der Regel nicht für einen Verzicht auf die vorzeitige Rücktrittsstrafe qualifiziert sind.
Beachten Sie auch, dass der 1099-R, den Sie für steuerliche Zwecke erhalten, wahrscheinlich die Verteilung als vorzeitige Verteilung widerspiegelt, es sei denn, die Verteilung wird aufgrund einer Behinderung an Sie vorgenommen und Ihr Arbeitgeber hat Ihre Behinderung bereits dokumentiert.Da die zusätzlichen 10% Ihrer Ausschüttung nicht vorenthalten werden, es sei denn, Sie entscheiden sich dafür, sie zu halten, liegt es an Ihnen als Steuerzahler zu dokumentieren, ob Sie für einen Verzicht auf die Vorbezugsstrafe in Betracht kommen.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich bin in den Ruhestand getreten und habe einen Teil meiner Pensionsverteilung an eine Roth IRA übertragen. Wenn ich über 55 Jahre alt bin, qualifiziere ich mich noch für die Befreiung von 55 Jahren?
Die Ausnahme vom Typ 55 gilt nur für Ausschüttungen von qualifizierten Plänen und 403 (b) Konten. Sobald die Vermögenswerte einem IRA gutgeschrieben wurden, gilt dieser Vorteil nicht mehr für diese Vermögenswerte. Sie haben erwähnt, dass Sie einen Teil Ihrer Rentenverteilung in ein Roth geben.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.