Die Kredithistorie bezieht sich auf die vergangenen Kreditaktionen eines Verbrauchers. Ausführlich auf einer Kreditauskunft, ist es eine Aufzeichnung des Verbrauchers, die Schulden einträgt und zurückzahlt. Ein Kredit-Score ist ein numerischer Ausdruck der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, der sich aus Elementen in der Kredithistorie eines Verbrauchers ableitet.
Der am häufigsten ausgenommene Konsumentenkredit-Score ist ein FICO Score. Erstellt von der Fair Isaac Corporation, wiegt diese Bewertung die Zahlungshistorie eines Verbrauchers, die Höhe der Schulden, die Länge der Kredithistorie, neue Kredite und die Vielfalt früherer Kredite, um seine Kredit-Score zu erstellen.
Die Zahlungshistorie und die geschuldeten Beträge haben die größte Gewichtung und machen 35% bzw. 30% der Punktzahl aus. Länge der Kredit-Geschichte macht 15% der Kredit-Score, und neue Kredit-und Diversity-Kredit-Konto für jeweils 10%. Informationen aus jedem der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Transunion und Equifax) werden verwendet, um den FICO-Score zu erstellen, aber es werden nur Informationen aus den letzten sieben Jahren verwendet.
In den meisten Fällen werden Informationen, die älter als sieben Jahre sind, aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Wenn Sie eine verspätete Zahlung getätigt haben, eine Rechnung an ein Inkassobüro gehen oder Konkurs angemeldet haben, werden diese negativen Markierungen nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Allerdings kann der Konkurs nach Kapitel 7 bis zu 10 Jahre auf einem Bericht verbleiben, und Steuerpfändungen können auch in Ihrem Bericht verbleiben.
Um eine detaillierte Kredithistorie eines Verbrauchers zu erstellen, sammeln die Kreditauskunfteien Informationen von den Kreditgebern über den Geldbetrag, die Art des Kredits, das eröffnete Datumskonto, verspätete oder rechtzeitige Zahlungen und aktuelle Kreditanfragen. Zusätzlich zu den Gläubigern können Gerichte, Inkassobüros, Vermieter und Versorgungsunternehmen Informationen an die Auskunfteien senden, und infolgedessen können die Verbraucher Informationen über Insolvenzen, Pfandrechte, Urteile oder Inkassokonten auf ihren Kreditauskünften haben.
Um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, kann ein Kreditgeber seine Kreditwürdigkeit oder seine Kreditauskünfte lesen. Allerdings gibt eine Kredit-Score Kreditgeber eine Momentaufnahme, um einfach und schnell die Kredit-Geschichte eines Kreditnehmers und damit seine zukünftige Kreditwürdigkeit zu beurteilen, ohne jedes Element der Kredit-Bericht zu lesen.
FICO-Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, aber Scores müssen über 650 sein, um als gut oder ausgezeichnet zu gelten. Werte unter 659 gelten als unterdurchschnittlich. Eine Punktzahl in diesem Bereich zeigt an, dass Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Schulden zurückzuzahlen, oder dass Sie zu viel offene Kredite oder zu viele Kredite in der letzten Zeit hatten. Eine Punktzahl zwischen 660 und 724 zeigt an, dass ein Kreditnehmer eine relativ lange Kredithistorie und eine überwiegend positive Historie von Kreditrückzahlungen hat.Werte über 720 zeigen an, dass ein Kreditnehmer mit einer soliden Kredithistorie zuverlässig ist.
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