Wenn Sie eine große Geldsumme haben, z. B. aus einem Gewinnbeteiligungsplan, und Sie es mit dem Ziel investieren möchten, Steuern zu senken, wo sollten Sie Ihr Geld einsetzen?

Normalerweise, wenn Mitarbeiter bereit sind, in Rente zu gehen oder Unternehmen zu wechseln, setzen sie ihr Kapital von einem Gewinnbeteiligungsplan auf ein IRA-Konto oder einen 401 (k) -Plan eines anderen Arbeitgebers um. Die Prolongation zu einem dieser Ruhestandskonten ist steuerfrei und das Geld wächst verzögert. Allerdings müssen Steuern irgendwann bezahlt werden, aber nur, wenn Sie bereit sind, Ausschüttungen vorzunehmen. Die Ausschüttungen von einem IRA und 401 (k) gelten als Einkommen und werden dementsprechend besteuert. (Weitere Informationen finden Sie unter Häufig gestellte Fragen zu Altersvorsorgeplänen .)

Kommunalanleihen

Es ist verständlich, dass Anleger ihre Steuerlast auf ein Minimum beschränken wollen. Dies ist insbesondere der Fall, wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden. Wenn dies der Fall ist und Sie eine große Geldsumme steuerfrei investieren möchten, schlagen Finanzberater vor, sich die Kommunalanleihen, kurz munis, genauer anzusehen.

Kommunalanleihen sind eine Art von Schuldverschreibungen, die von staatlichen Stellen zur Finanzierung von Ausgaben für Projekte wie den Bau lokaler Infrastrukturen (Straßen, Brücken, Schulen usw.) ausgegeben werden. Der Staat emittiert Anleihen, die vertraglich einen Zinssatz von Ihre Investition über einen bestimmten Zeitraum. Sobald die Anleihe ihre Laufzeit erreicht hat, wird die Hauptinvestition an Sie zurückgegeben. Kommunalobligationen sind auf Bundes-, Landes- und Kommunalebene meist steuerbefreit. Sie haben in der Regel eine höhere Kreditqualität und eine geringere Kursvolatilität als vergleichbare steuerpflichtige Anleihen.

Wenn Sie in einem Hochsteuerstaat leben, wie zum Beispiel in Kalifornien oder New York, können Sie von der steuerlichen Behandlung von Muni-Anleihen profitieren. Einige Untersuchungen haben sogar ergeben, dass Investoren in allen Sektoren (und nicht in der höchsten Kategorie von 39,6%) einen erheblichen Vorteil aus der Investition in Kommunalanleihen ziehen können.

Kommunalanleihen können über einen Full-Service-Broker erworben werden, und in einigen Kommunen können Sie Anleihen direkt bei ihnen kaufen.

Es gibt auch Kommunalanleihen-ETFs, wie den iShares National Muni Bond ETF (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) mit einem Nettovermögen von weit über 7 Milliarden US-Dollar. Es gibt auch den SPDR Nuveen Barclays Short Term Municipal Bond ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Created with Highstock 4. 2. 6 ) und den SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49.04 + 0.12% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), sowie die VanEck-Vektoren AMT-Free Intermediate Municipal Index ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und dem PowerShares National AMT-Free Kommunalanleiheportfolio ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25. 68 + 0. 23% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Und es gibt mehrere Publikumsfonds von renommierten Fondsgesellschaften wie diesen.

John Kvale, ein Finanzberater bei J. K. Financial in Dallas, stimmt zu, dass Kommunalanleihen eine ausgezeichnete Gelegenheit für Anleger sind, die ihr Geld steuerfrei anbauen wollen. "Kommunalanleihen ermöglichen Ihnen ein Einkommen ohne Steuern. Es gibt verschiedene Arten von Kommunalanleihen, von denen einige mit besseren Steuern verbunden sind, je nachdem, in welchem ​​Staat Sie leben. Überprüfen Sie Ihre Steuerbehörde auf optimale Steuerersparnisse. "(Mehr dazu unter:

Die Grundlagen von Kommunalanleihen .) Gleichermaßen weist Michael Conway, Finanzberater bei der Conway Wealth Group in Parsippany, NJ, auf die Vorteile und Nachteile von Investitionen in Muni hin. Fesseln. "Kommunalanleihen gelten oft als steuerfreie Anlagemöglichkeiten, da die Zinsen auf die Anleihe von der Bundeseinkommensteuer befreit sind. Darüber hinaus können Anleger, die im Ausgabestaat oder -ort ansässig sind, staatliche und lokale Steuern auf die Zinsen vermeiden. "

Conway weist jedoch darauf hin, dass die Zinsen auf die Anleihen aufgrund des steuerfreien Vorteils nicht so hoch sind wie bei anderen vergleichbaren Anlagen, die steuerpflichtig sind. "Muni Renditen sind in der Regel niedriger als für ähnliche steuerpflichtige Wertpapiere wegen der potenziellen Steuervorteile", fügte Conway hinzu.

Einige Anleihe-Steuer-Fallstricke

Eine wichtige Sache ist zu beachten, dass, obwohl Muni-Anleihen auf föderaler Ebene im Allgemeinen steuerfrei sind, beim Verkauf der Anleihen immer noch eine lokale oder staatliche Steuer gezahlt werden muss. "Obwohl Muni-Investoren die ZREPLACEragsteuer vermeiden, müssen sie Steuern auf die aus dem Verkauf der Anleihen gewonnenen Gelder zahlen (Kapitalertragssteuer)", bemerkte Conway.

Es gibt auch die Möglichkeit, dass der IRS alle Zinsen berücksichtigt, die Sie als Teil Ihres geänderten angepassten Bruttoeinkommens erhalten, um festzustellen, wie viel von Ihren Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind. Das könnte zu einem unerwarteten Steuereffekt führen, daher sollten Anleger diese Möglichkeit berücksichtigen.

Es besteht auch das Potenzial, die alternative Mindeststeuer auszulösen, wenn in Anleihen für private Aktivitäten investiert wird, die zur Finanzierung des Fondsaufbaus von Krankenhäusern, Stadien, öffentlichen Wohnungsbauprojekten und dergleichen ausgegeben werden. Während das Interesse an diesen Anleihen frei von ordentlichen Ertragsteuern ist, wird dieses Einkommen als Teil der AMT-Berechnung berücksichtigt. Wenn Sie der AMT unterliegen, könnte Ihre "steuerfreie Verzinsung" zu einem Satz von 28% auf die Marge verrechnet werden. Solche Anleihen tendieren dazu, eine etwas höhere Rendite zu haben als normale Kommunalanleihen, aber ein AMT-Steuereffekt würde diesen Vorteil zunichte machen, also passen Sie auf. Wenn Sie in einen Fonds investieren, sehen Sie im Prospekt nach, ob er in Anleihen mit privater Aktivität investiert.

Das Endergebnis

Eine große Geldsumme, wie das Kapital von einem Gewinnbeteiligungskonto, in eine IRA zu investieren, kann eine gute Idee sein, da sie eine steuerfreie Übertragung darstellt und das Geld steuerbegünstigt wird. ..Kommunalanleihen sind eine gute Lösung für Anleger, die ein steuerfreies oder steuerbegünstigtes Einkommen anstreben. Wenn Sie eine größere Geldsumme haben, sollten Sie in Kommunalanleihen investieren. Eine Investition in munis kann auch Ihrer lokalen Regierung helfen, Projekte durchzuführen, an denen Sie leben und von denen Sie profitieren können. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Vermeiden Sie schwierige Steuerprobleme bei Kommunalanleihen .)