Wenn Sie erwägen, ein bestimmtes Haus zu kaufen, ist es üblich, das Haus vor dem Schließen inspizieren zu lassen, um den Zustand der Struktur und der Systeme zu beurteilen - Elemente wie Fundament, Dach und Heizung / Luft Konditionierung - sowie zur Identifizierung eventueller Reparaturen. Während Inspektionen ein wichtiger Teil des Kaufprozesses sind, werden sie nicht offenbaren, ob sich das Haus in einem Gebiet befindet, das extremen Wetterbedingungen ausgesetzt ist, oder ob es in der Vergangenheit bereits Versicherungsansprüche gab. Um diese Informationen zu finden - und entweder die Immobilie zu übergeben oder sie angemessen zu versichern, basierend auf dem, was Sie finden - müssen Sie zuerst ein paar Hausaufgaben machen. So stellen Brancheninsider sicher, dass sie eine gute Investition tätigen.

Durchsuchen Sie die FEMA-Flutversicherungskarte

Schäden durch Überflutung sollten eine der größten Sorgen für jeden Hauseigentümer sein, und Standard-Hausbesitzer-Versicherungen decken diese Verluste in der Regel nicht ab. Glücklicherweise ist es möglich zu überprüfen, ob sich das Grundstück in einer Überschwemmungszone befindet: Auf der Website der Federal Emergency Management Agency (FEMA) können Sie Flutkarten nach Adresse, Ort oder Koordinaten durchsuchen. Sobald Sie Ihre Suchkriterien eingegeben haben, klicken Sie auf das Symbol "KARTE ANZEIGEN", um einen genaueren Blick auf die Flutkarte zu werfen. Seien Sie vorgewarnt: Dies ist kein schneller und einfacher Prozess, und Sie sollten planen, einige Zeit damit zu verbringen, die Karte zu überprüfen und zu analysieren. Wenn Sie Hilfe bei der Entschlüsselung benötigen, lesen Sie das Tutorial der FEMA zum Lesen von Flood Insurance Rate Maps (FIRMs).

In einigen überschwemmungsgefährdeten Gebieten muss Ihr Kreditgeber eine Hochwasserversicherung abschließen. Selbst wenn der Kreditgeber dies nicht tut, ist es eine gute Idee, zumindest in Betracht zu ziehen, diese Art von Abdeckung zu Ihrer Heimrichtlinie hinzuzufügen, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind. Die FEMA-Karten sind zwar ein guter Ausgangspunkt, um das Potenzial einer Immobilie für Hochwasserschäden abzuschätzen, basieren jedoch auf historischen Aktivitäten und können unerwartete Katastrophen und sich ständig verändernde Wettermuster (einschließlich solcher, die sich auf den Klimawandel beziehen) nicht berücksichtigen. Denken Sie daran, dass Überschwemmungen nicht auf Küstengebiete oder direkt an größere Flüsse angrenzende Gebiete beschränkt sind. Überschwemmungen können dort auftreten, wo Überschwemmungen niemals auftreten. (Siehe auch: Hochwasserversicherung: Mythen und Irrtümer .)

Erkundigen Sie sich bei den Beamten der Stadt

Es ist auch eine gute Idee, mit Beamten der örtlichen Stadtverwaltung Kontakt aufzunehmen. Sie können alle Vorschriften, über die Sie Bescheid wissen sollten, besprechen - einschließlich was Sie tun müssen, um die Immobilie auf den neuesten Stand zu bringen, sollten Sie sich jemals für eine Renovierung entscheiden. Es ist nicht unerhört für ein ziemlich unbedeutendes Heimprojekt, um eine massive (und teuer) zu machen, sobald lokale Gehäuse-Code Probleme ins Spiel kommen.

Frühere Ereignisse untersuchen

Während die meisten Menschen mit Kreditauskünften vertraut sind - detaillierte Berichte über die Kredithistorie einer Person -, wissen die meisten nicht, dass es Berichte gibt, die die Geschichte eines Hauses nachweisen, zumindest was Versicherungsansprüche angeht.Es gibt zwei weit verbreitete Berichte, die diese Informationen nachverfolgen: Einer ist der CLUE-Bericht (für Comprehensive Loss Underwriting Exchange), der eine siebenjährige Historie der Verluste auf dem Grundstück enthält, einschließlich (für jeden Verlust) das Verlustdatum, die Verlustart und gezahlter Betrag (ein ähnlicher Bericht ist auch für Automobile verfügbar). Der andere Bericht heißt A-PLUS (für das Underwriting-System für automatisierte Eigentumsverluste). Beide werden von Versicherungsunternehmen verwendet, um ihr Risiko beim Verkauf einer Police zu bewerten.

Hausbesitzer können den Bericht auch verwenden, um herauszufinden, ob in der Vergangenheit Ansprüche geltend gemacht wurden, und um das Versicherungsrisiko eines bestimmten Hauses zu bestimmen. Beide Berichte stehen Verbrauchern kostenlos von den jeweiligen Agenturen zur Verfügung (dank des Fair and Accurate Credit Transactions Act). Jedoch ist es noch nicht Ihr Haus, vielleicht müssen Sie den derzeitigen Hauseigentümer oder einen Versicherungsagenten bitten, eine Kopie für Sie zu bestellen. Wenn sie sich dagegen wehren, sind das Informationen, die weiter erforscht werden müssen.

Eine weitere Website zum Auschecken ist Homedisclosure. com, das kostenlose Berichte über Wetter- und Umweltrisiken (einschließlich Radon-Exposition und Sinkhole, Erdrutsch- und Waldbrandgefahr) sowie Informationen zu demografischen Merkmalen und Kriminalität in der Region bietet. Geben Sie die Adresse der Unterkunft ein und melden Sie sich mit Facebook oder Ihrem Namen und Ihrer E-Mail-Adresse an, um den Bericht anzuzeigen.

The Bottom Line

Da Mutter Natur nicht immer nett spielt, ist es eine gute Idee, das Risiko eines möglichen Heims zu bewerten - nicht nur in Bezug auf Versicherung und Kosten, sondern auch für Ihre persönliche Sicherheit und Ihr Wohlbefinden. ..

Angemessene Versicherung kann natürlich helfen, einige dieser Risiken zu mildern, aber es gibt andere Schritte, die Eigenheimbesitzer unternehmen können, um sich vor Verlusten zu schützen. Beispiele hierfür sind die Verwendung von Sturmgurten, die das Dach an Wänden und Fundament sichern, Sturmfensterläden installieren, Wertgegenstände aus dem Keller heraushalten, den Hauptschalter oder Sicherungskasten über den zu erwartenden Überschwemmungshöhen anheben und abgestorbene Bürste und Gras von Ihrem Grundstück entfernen. liefert keinen Brennstoff für ein sich ausbreitendes Feuer).

Da ein Haus wahrscheinlich die größte Einzelinvestition ist, die Sie jemals tätigen werden, lohnt es sich, vor dem Kauf Ihre Hausaufgaben zu machen - und zu tun, was Sie können, um Ihre Risiken zu begrenzen.

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