Hinweise von vertrauten Freunden oder Familienmitgliedern können Ihnen helfen, einen Finanzplaner zu finden. Bedenken Sie jedoch, dass sich die finanzielle Situation und die Ziele Ihrer Freunde von denen Ihrer Kollegen unterscheiden können und dass daher ihre Planer nicht unbedingt die beste Lösung für Sie sind.
Das Standardisierungsgremium Certified Financial Planner (CFP) zertifiziert Finanzplaner und unterhält eine Online-Liste zertifizierter Finanzplaner auf der Website des CFP Board of Standards. Sie können einen zertifizierten Finanzplaner suchen und dessen Status überprüfen, indem Sie das Suchfeld "CFP Professional suchen" verwenden und nach Stadt, Bundesland oder Postleitzahl suchen. Sie können auch nach weiteren Informationen suchen:
- Ihre investierbaren Vermögenswerte
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Bevorzugte Vergütungsmethode (Provision und Provision, Provisionen, etc.)
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Spezialgebiete
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Sprachen
- Name
Eine andere Möglichkeit ist, zu finden ein Certified Public Accountant, der die Credits für persönliche Finanzspezialisten (CPA / PFS) vom American Institute of Certified Public Accounts erworben hat. Um ein CPA / PFS zu finden, können Sie die Website des American Institute of CPAs besuchen, "Für die Öffentlichkeit" auswählen und im Dropdown-Menü die Option "CPA suchen" auswählen. Von hier aus können Sie den Link für "Persönliche Finanzspezialisten (PFS)" auswählen, wo Sie auf "Ein CPA / PFS suchen" klicken können.
Sie können einen registrierten Finanzplaner finden, der vom Registered Financial Planner Institute (RFPI) zertifiziert ist, indem Sie auf der RFPI-Website suchen; Sie können nach Land (USA, Kanada und andere), Stadt, Staat, Spezialität, Name oder Firma suchen.
Unabhängig davon, ob Sie die Empfehlung eines Freundes verwenden oder eine der oben genannten Websites verwenden, um nach einem Finanzplaner zu suchen, ist es wichtig, Ihren potenziellen Planer zu fragen:
- Welches sind Ihre Referenzen und Erfahrungen?
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Wie sollen Sie entschädigt werden?
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Haben Sie ein Fachgebiet?
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Welche Dienstleistungen werden Sie bereitstellen?
- Kann ich Referenzen von anderen Kunden sehen?
Im Idealfall haben Sie eine dauerhafte und vorteilhafte Beziehung zu Ihrem Finanzplaner. Daher ist es ratsam, mehrere Fragen zu stellen und mehrere Planer zu befragen, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe ein kleines Unternehmen (LLC), das ich in Teilzeit beschäftige. Ich arbeite auch Vollzeit für ein Unternehmen und bin in einem 401 (k) Plan eingeschrieben. Kann ich nach wie vor Beiträge an eine Einzelperson aus den Erträgen meiner Teilzeit-LLC leisten?
Solange Sie kein Eigentum an dem Unternehmen haben, für das Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit dem Unternehmen haben, als Angestellter ist, können Sie eine unabhängige 401 (k) für Ihre beschränkte Haftung einrichten. Firma (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt