Die Technologie hat in den letzten Jahrzehnten eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Finanzplanungsindustrie gespielt, und es scheint, dass die nächste Phase der automatisierten Dienstleistungen angekommen ist. Traditionelle Finanzberater und Vermögensverwalter haben jetzt eine neue Form des Wettbewerbs in Form von Robo-Beratern. Diese automatisierten Online-Portfoliomanager folgen spezifischen Handelsprogrammen und Algorithmen, um Beratungs- und Geldverwaltungsdienste für Kunden bereitzustellen, für die nur wenig oder kein menschliches Eingreifen erforderlich ist. Obwohl dieses neue Kind auf dem Block gerade beginnt, den Markt zu durchdringen, wird es in den nächsten Jahren höchstwahrscheinlich ein Hauptakteur werden, da technikaffine Millennial-Investoren ihren Reichtum vergrößern. Aber die Frage ist, wie werden sich diese Dienste gegen von Menschen betriebene Manager stapeln, und wann sollten sie eingesetzt werden? Wer gewinnt wirklich mit Robo-Beratern?

Wettbewerb oder Assistent?

Der erste Gedanke, den viele in Bezug auf Robo-Berater haben, ist, dass sie sich entweder im Laufe der Zeit als weniger effektiv erweisen als ihre menschliche Konkurrenz oder sonst irgendwann die Notwendigkeit von menschlichen Investitionsentscheidungen weitgehend verdrängen. Keine Annahme ist wahrscheinlich gültig; Es ist viel realistischer zu sehen, dass sowohl große als auch kleine Beratungsfirmen dieses Instrument in ihren eigenen Praxen in gewissem Umfang als Ergänzung zu den anderen Dienstleistungen nutzen, die sie anbieten. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

In der Tat sind viele namhafte Unternehmen wie The Vanguard Group bereits dabei, ihre eigenen Versionen automatisierter Geldverwaltungsdienste für ihre bestehenden Kundenbasen einzuführen. Die meisten Experten sind der Meinung, dass dies sowohl dem Berater als auch dem Kunden in mehrfacher Hinsicht zugute kommen wird. Berater, die in der Lage sind, routinemäßige Geldmanagementaufgaben an automatisierte Berater abzugeben, können in der Lage sein, Geld zu sparen, indem sie sie verwenden, anstatt zusätzliche Untergebene einzustellen, und diese Dienste können auch zusätzliche Einkünfte einbringen im Austausch gegen eine minimale Investition an Zeit und Mühe. Planer. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können. )

Dies kann Berater dazu befähigen, mehr Zeit mit dem Wachstum ihres Geschäfts zu verbringen und sich direkt mit Kunden zu treffen und sich auf die anspruchsvolleren Planungselemente zu konzentrieren, die nicht von einem Computer erledigt werden können, z. emotionale Unterstützung. Die Einnahmen- und Kosteneinsparungen durch die automatisierten Services können den Beratern letztendlich helfen, ihre Praktiken effektiv zu rationalisieren und ihre Rentabilität zu steigern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor-Space? )

Kunden können ebenfalls von diesem personalisierten Service profitieren, da viele von ihnen jetzt mehr personalisierte Planer und häufiger Treffen oder andere Kontakte.Vermögende Kunden könnten auch Zugang zu einer zumindest rudimentären Ebene des Geldmanagements erhalten, die ein regelmäßiges Rebalancing, konsolidierte Kontoauszüge und möglicherweise den Zugang zu einem menschlichen Berater gegen eine zusätzliche Gebühr per Telefon oder Chat beinhalten könnte. Technologisch versierte Kunden werden diese Art von Service wahrscheinlich auch ansprechend finden, da sie bereits Computer und Computerprogramme verwenden, um andere Aspekte ihrer Finanzen zu handhaben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

The Bottom Line

Wenn es um Preis, Transparenz und Komfort geht, sind Robo-Berater wie Wealthfront und Charles Schwab Corp. 's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 60-0. 50% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) scheinen neue Schwab Intelligent Portfolios einen klaren Vorteil gegenüber ihren menschlichen Gegenstücken zu haben. Aber diese Dienste werden natürlich nie in der Lage sein, Menschen in der Finanzplanung völlig zu ersetzen. (Mehr dazu unter: Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab wurde erklärt .)

Eine der Schlüsselfragen, die die Zukunft für Robo-Berater hat, ist, ob sie zu lebensfähigen unabhängigen Diensten werden, die vermarktet werden können. eine Standalone-Basis. Wenn dies geschieht, können sie in der Tat eine Quelle des Wettbewerbs für traditionelle Planer werden. Aber die Chancen stehen gut, dass die meisten Planer sich dafür entscheiden, diese neue Dimension des Managements einzubeziehen, anstatt sie zu überwinden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )