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Finanzberater sind nicht an die Zielfonds gebunden, da diese Fonds in der Regel hohe Gebühren verlangen und eine begrenzte Historie aufweisen. Es ist schwierig, eine gewisse Rendite aus den Zieldatenfonds zu erwarten. Seit 2015 haben Zieldate-Fonds in den letzten zehn Jahren sicherlich an Beliebtheit gewonnen, da sie sehr passive Anlageinstrumente sind, die das Engagement des Portfolios in Aktien und Anleihen anpassen, wenn eine Person altert. Konventionelle Weisheit in der Zieldatenwelt besagt, dass mit zunehmendem Alter die Aktienkurse abnehmen, während sich die Anleihenexponierung erhöht. Während dies sicherlich ein konservativer Schritt ist und als individuelles Alter verständlich ist, können Zieldatenfonds in Umgebungen mit niedriger Rate nachteilig sein.

Mangel an langfristiger historischer Performance

Da Zieldatenfonds ein relativ neues Konzept sind, gibt es für Finanzberater nur eine begrenzte Performance-Historie, die analysiert werden kann, was ein weiterer Grund ist, warum sie schüchtern sind. weg von diesen Anlagevehikeln. Die meisten Target-Date-Fonds gibt es seit weniger als 10 Jahren, was das Verständnis ihrer langfristigen Performance ziemlich trüb macht. Darüber hinaus entwickelten sich die Zieldatenfonds während der Finanzkrise 2007-2009 sehr schlecht. Für einen passiven Investmentansatz wurden diese Fonds hart getroffen, was ein weiterer Grund dafür sein könnte, dass Finanzberater ihre Kunden in Zieldatenfonds investieren.

Schwierigkeiten beim Vergleich verschiedener Zielfonds

Zielportfoliomanager neigen dazu, unterschiedliche Strategien zu verfolgen. Dies ist insofern problematisch, als es bei der Herangehensweise an ein als ideales Ziel angesehenes Unternehmen zu Uneinheitlichkeit kommt. -portfolio. Dies führt zu Kopfschmerzen für Ihren Finanzberater, da einige Portfoliomanager, die das Zieldatum anstreben, an einen größeren Anteil des Fonds an Aktien während der gesamten Laufzeit des Fonds glauben, um die Inflation niedrig zu halten. Andere meinen jedoch, dass diese Art von Strategie nicht gerechtfertigt ist und für Investoren schädlich sein könnte, da sie das Risiko erhöht.

Insgesamt versuchen Finanzberater Portfolios für ihre Kunden zu schaffen, die zu möglichst niedrigen Kosten gut diversifiziert sind, mit den höchstmöglichen Renditen und für den Erfolg positioniert sind. Target-Date-Fonds sind noch zu jung und beheben die Schwachstellen, obwohl das Konzept sicherlich für Anleger attraktiv ist, die ein langfristiges "let it be" -Portfolio haben wollen. Es besteht ein Mangel an Standardisierung bei der Verwaltung dieser Fonds, was für Anleger schwierig sein kann, da dies ungleiche Zieldatenfonds zur Folge hat.

Kombinieren Sie dies mit den durchschnittlichen Gebühren, die belastet werden, um ein Engagement in diesen Fonds und deren relativ unterschiedliche Performance zu erzielen, und Finanzberater würden ihre Kunden lieber in Fonds mit kostengünstigeren, diversifizierten Portfolios einsetzen.Am Ende ist der Zieldatum-Fonds eher eine Option für den Anleger, der sich für einen Renteneintritt entschieden hat, wobei er allein mit dem begrenzten Wunsch investiert, Änderungen am Portfolio vorzunehmen. Finanzberater hingegen analysieren und ordnen Kunden Fonds zu, die solide Erfolgsnachweise, angemessene Kosten und Zuverlässigkeit aufweisen, wenn die wirtschaftlichen Zeiten schlecht sind.