Der Tod eines Ehepartners bringt zwangsläufig große Veränderungen im Leben des überlebenden Partners mit sich - nicht zuletzt, wenn es um Verlust, Trauer und eine unwiderruflich veränderte Zukunft geht.

Doch während viele Paare sich gebührend auf die wirtschaftlichen Auswirkungen des Todes vorbereitet haben und proaktive Schritte zur proaktiven Regelung von Finanzangelegenheiten und Nachlassplanung unternommen haben, erwarten nur wenige ein Phänomen, das immer häufiger vorkommt: Witwen, die sich schließlich vom Finanzberater des Paares trennen. ..

Während nur wenige Frauen vor dem Tod ihres Ehegatten einen neuen Finanzberater suchen, sind es nach der Beerdigung mehr als 70% - obwohl sie vielleicht warten, um mehrere Monate oder sogar mehrere Jahre zu handeln ..

Warum eine Veränderung des Herzens?

Was bleibt der Grund für diese finanzielle Veränderung des Herzens? Vermögensverwalter verweisen auf eine unausgewogene Berater-Kunden-Beziehung als einen Schuldigen. Wenn Finanzberater die Beziehung mit der Hälfte des Ehepaares vernachlässigen - in der Regel, aber nicht immer, der Ehefrau - ist die berufliche Beziehung im Falle des Todes des Ehemanns weniger wahrscheinlich. (Mehr dazu unter: Wie Frauen im Übergang ihre Finanzen beachten sollten .)

Für Berater, die nicht daran gedacht haben, eine Beziehung mit beiden Hälften zu pflegen, ist die Disparität nicht unbedingt beabsichtigt. Es ist oft eine Verzugssituation, die entsteht, wenn der Berater männlich ist und der Ehemann der finanziell versiertere, vertraute oder interessierte Partner des Paares ist.

Vertrauen ist natürlich nicht notwendigerweise gleichbedeutend mit tatsächlichem Fachwissen: Es kommt oft auf reine Wahrnehmung an. Eine aktuelle Umfrage von Fidelity Investments hat gezeigt, dass Männer eher Vertrauen in ihre Fähigkeiten als Finanzentscheider haben als Frauen. Auch Frauen berichteten von größerem Vertrauen in die Fähigkeiten ihres Ehemannes als von ihrem eigenen. (Für mehr, siehe: Die einzigartigen Weisen Frauen Approach Finance .)

Eine Frage des Vertrauens

Doch wenn es um das tatsächliche Geschick an der Börse geht? Es zeigt sich, dass das Vertrauen die Kapitalrendite nicht genau vorhersagt: Frauen tendieren zu solideren Anlagestrategien. Ein Beispiel für die weibliche Tendenz zu besserer langfristiger Planung war die Wirtschaftskrise von 2008, in der Frauen ihre Aktien tendenziell festhielten und den Sturm überstanden, anstatt sie aufgrund der kurzfristigen Leistungsrückgänge zu verkaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Frauen als Investoren tun .)

Solche Wahrnehmungen - ob akkurat oder nicht - beeinflussen die Beziehungen, die Kunden mit ihren Finanzberatern entwickeln. Höheres Selbstvertrauen, wenn es um Finanzen geht, erhöht die Chance, dass der Ehemann der primäre Kontakt mit dem Finanzberater eines Paares ist.

Die Konsequenzen dieser Art von einseitiger oder unausgewogener Beziehung werden möglicherweise erst verwirklicht, wenn die Ehefrau allein finanziellen Entscheidungen gegenübersteht. Zu diesem Zeitpunkt versuchen viele Berater, die Interessen des überlebenden Ehegatten aktiver zu verfolgen - allerdings nur mit begrenztem Erfolg, wenn die Beziehung nicht vor der Witwenschaft gepflegt wurde. (Mehr dazu unter: Was Frauen von einem Finanzberater wollen .)

Einige Experten in diesem Bereich weisen darauf hin, dass eine vorgezogene Zeitinvestition in beide Hälften des Paares für Berater, die hoffen, Halten Sie ihre Kundinnen auch nach dem Verlust eines Ehepartners loyal. Das heißt natürlich nicht, dass es einfach ist, Kunden - ob männlich oder weiblich - anzusprechen, denen es an Interesse oder Wissen in ihren finanziellen Angelegenheiten mangelt. In diesem Fall ist es wichtig, dass der Klient sich wohl fühlt und in der Lage ist, Fragen zu stellen: Berater sollten bereit sein, dem überlebenden Ehepartner grundlegende finanzielle Ratschläge zu geben. Solches Wissen ist von entscheidender Bedeutung, um Finanzneophyten - oder solchen, denen es einfach an Vertrauen fehlt - zu stärken, fundierte Entscheidungen allein und nicht als Paar zu treffen.

Ein Tipp für Finanzberater? Treffen Sie sich nicht allein mit Klienten (ohne Ehepartner): Schlagen Sie vor, dass ein wichtiger Teil des Prozesses darin besteht, beide Personen in die Zielsetzung und Planung einzubeziehen. Es ist für Paare hilfreich, die Möglichkeit zu haben, nicht nur ihre Ziele, Pläne und Träume als ein Paar zu artikulieren, sondern als separate Individuen. [Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberaterinnen Frauen versagen (und was Frauen dagegen tun können) .]

The Bottom Line

Proaktiver Beziehungsaufbau mit beiden Hälften eines Paares ist der Schlüssel für Aufrechterhaltung einer gesunden Berater-Klient-Beziehung mit zwei Einzelpersonen, die gemeinsame Interessen teilen, aber deren Ansichten über Finanzentscheidungen weit sich unterscheiden können. Letztendlich neigen Frauen, die das Gefühl haben, dass ihr Berater es versäumt hat, ihre Sorgen und Meinungen zu suchen, während ihr Ehepartner lebt, am wahrscheinlichsten die Beziehung zwischen Kunden und Berater nach dem Tod ihres Ehepartners. Wenn Sie ein Berater sind, machen Sie nicht den fatalen Fehler, anzunehmen, dass die weibliche Hälfte eines Paares ein Spiegelbild der finanziellen Ansichten ihres Mannes ist. Selbst wenn die Ansichten des Paares während der Ehe ziemlich ähnlich bleiben, bedeutet die Tatsache, dass Frauen dazu neigen, ihre Ehemänner um fast eineinhalb Jahrzehnte zu überleben, dass sich ihre finanziellen Aussichten im Laufe der Zeit deutlich ändern können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie funktionieren Sozialversicherungsleistungen für Witwen oder Witwer? )