Sparen für den Ruhestand, Beiseitelegen von Geld für den Bildungsbedarf der Kinder oder Kauf eines größeren Hauses sind Beispiele für persönliche finanzielle Ziele. Die beweglichen Teile, die mit einem vollen und beschäftigten Leben kommen, bilden es schwierig, auf den täglichen Entscheidungen und der periodischen Planung oben zu bleiben, die erfordert werden, um diese Ziele zu erzielen. Geben Sie die Buchhaltung ein.

Denken Sie an die mentale Buchführung als Äquivalent zur Umschlagmethode für ein Budget. Es hilft Ihnen, das Endziel langsam im Laufe der Zeit zu erreichen, da es hilft, Ziele zu quantifizieren. Anleger neigen dazu, mit zielbasierten Anlagen gut abzuschneiden, da sie ihre Investitionen als auf eine mögliche Realität hin arbeiten sehen können. "Das Beste daran ist, dass es in ihren Köpfen kein Traum mehr ist, sondern ein Ziel - etwas, auf das hingearbeitet werden kann und das erreichbar ist", so Carlos Dias, Jr. von Excel Tax & amp; Vermögensgruppe. Ein auf Zielen basierender Anlageansatz hilft Ihnen, von einer nebulösen "Ich will das" -Mentalität hin zu einer mit messbaren und messbaren Zielen zu wechseln. Bevor Sie einen zielorientierten Investitionsansatz starten, müssen Sie zunächst wissen, wohin Sie gehen möchten. (Mehr dazu unter: Goal-Based Investing: Eine Strategie, die jeder kennen sollte .)

Start mit einem Plan

Zielbasiertes Investieren und Investieren im Allgemeinen wird am besten mit einem Investitionsplan unterstützt. Dieser Plan ermöglicht es Ihnen, schriftlich festzuhalten, was Sie erreichen wollen. Ihr Investitionsplan sollte eines der ersten Dinge sein, die Sie mit Ihrem Finanzberater besprechen, um Ihre Anlageentscheidungen zu leiten. In Zeiten von Marktvolatilität schützt Ihr Investitionsplan vor einer Entscheidung, die Sie sonst nicht treffen würden. Dieser Ansatz ist in Zeiten extremer Marktschwankungen in der jüngeren Geschichte unerlässlich geworden.

"Wenn Sie Ihren Plan nicht schriftlich festhalten und Sie nicht spezifisch über Ihre finanziellen Ziele sprechen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Ad-hoc-Entscheidungen treffen", so Michael Alexenko, gechartert Finanzanalyst (CFA) von Royal Asset Managers. Die Ad-hoc-Entscheidungen, die Alexenko erwähnt, könnten im Moment Sinn machen, obwohl sie langfristig einen katastrophalen Einfluss auf ein Portfolio haben können. Denken Sie an den zielbasierten Ansatz als ein Mittel, um Ihre Investitionen zu fundieren, so dass Sie angetrieben werden, die spezifischen Ziele zu erreichen, die Sie an Ort und Stelle haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Your 401 (k): Umgang mit Marktvolatilität .)

Damit ein zielbasierter Investitionsplan funktioniert, muss der Plan spezifisch sein. Es sollte konkrete Ziele enthalten, die Sie zu bestimmten Zeiten erreichen möchten. Dies ist es, was dazu beiträgt, es von einem Streben zu etwas zu verwandeln, an dem Sie aktiv arbeiten. "Setzen Sie konkrete Ziele, Zeitpläne und wichtige Meilensteine ​​ein und bleiben Sie dabei. Ihr Plan sollte auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sein und ein vorhergesagtes Ruhestandsdatum, College-Planung und sogar ehrgeizige Ziele wie regelmäßige Ferien, Hobbies und Renovierungen beinhalten ", so Andrew Crowell, President von Crowell, Weedon & Co.Ein solcher Plan mag schwierig zu etablieren sein. Es ist wirklich nicht. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Plan zu entwerfen, der auf Sie zugeschnitten ist und sich auf Sie richtet.

Jedes Ziel hat eine andere Risikostufe

Zielbasiertes Investieren klingt gut, obwohl es die Frage aufwirft, wie Sie mit Risiken umgehen. Ein unmittelbar bevorstehendes Ziel erfordert eine höhere Liquidität und ein geringeres Risiko. Auf der anderen Seite kann die Altersvorsorge ein größeres Risiko eingehen, wenn man davon ausgeht, dass es noch Jahrzehnte dauern wird, bis man sie anfasst. Zum Beispiel werden Sie wahrscheinlich Ihren Notfonds nicht in die Börse investieren, obwohl Sie dies mit Ihren Ruhestandsinvestitionen tun werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist Ihre Risikotoleranz? )

Zielbasiertes Investieren hilft, dieses Risiko anhand des Zeitrahmens und des Ziels besser zu handhaben - damit Sie reaktionsfähiger sind. und weniger reaktiv. Dies kann auch eine Herausforderung in Zeiten von Marktvolatilität sein, in denen ein größeres wahrgenommenes Risiko besteht. "Indem man sich auf das greifbare Ziel konzentriert, anstatt auf eine Anzahl oder einen Prozentsatz oder emotionale Erfahrung, kann menschliches Verhalten reaktionsfähiger sein als reaktiv auf Chaos, das weise Entscheidungen zu diskreten Zeitpunkten stören kann", sagte Julie Bryan, CFA bei Allen. Kapitalmanagement: Zielbasiertes Investieren hilft nicht nur, das Risiko relativ zum Ziel zu mäßigen, sondern es hilft auch, Nerven während Marktturbulenzen zu beruhigen.

Vergessen Sie die Benchmark

In vielen Fällen hören Sie Anlageperformance im Vergleich zu ihrer Performance. Es ist eine großartige langfristige Denkweise.Mit zielbasierten Investitionen wollen Sie eine entgegengesetzte Denkweise.Es macht keinen Sinn, aber es ist wahr.Achten Sie es so - Ihre Fähigkeit, in Rente, zahlen Sie für Ihre der Nachhilfeunterricht für Kinder oder ein Upgrade auf ein neues Zuhause hat nichts mit der Leistung eines bestimmten Index zu tun, sondern vielmehr damit, wie weit Sie Ihr Ziel erreicht haben. (Mehr dazu unter: 4 Verhalten, das Sabotiere deine Investitionsziele . )

"Der beste Teil des zielbasierten Investierens ist, dass es einen zeitlichen Rahmen setzt, wann dieses spezielle Ziel erreicht werden muss. Daher ist die Panik, die viele andere Investoren mit ihren Beratern haben, nicht die gleiche, weil dies ein langfristiger Ansatz ist ", erklärte Dias. Dies gibt Ihnen als Anleger mehr Sicherheit, wenn Sie sich die Performance Ihres Portfolios ansehen, wenn Sie den Fortschritt sehen, den Sie für jedes spezifische Ziel erreicht haben.

The Bottom Line

Sie können viele Ziele im Leben haben. Jedes dieser Ziele hat zugehörige Ereignisse und Bedürfnisse und erfordert daher einen anderen Ansatz und Risikotoleranz. Mit einem zielorientierten Investitionsansatz können Sie Ihre Anlagephilosophie auf jedes Ziel ausrichten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erstellen einer finanziellen Bucket-Liste .)