Werden sich Millennials jemals leisten können, sich zurückzuziehen? Das ist, was Gen Yers - der andere Name für die zwischen den frühen 1980er und frühen 2000er Jahren geborenen - und Finanzexperten heutzutage fragen. Man könnte meinen, dass die Altersvorsorge ein Kinderspiel für diese junge Gruppe wäre, die beobachtet hat, wie Eltern und Großeltern so viel mit Rezessionen zu kämpfen haben, dass sie Geld und Immobilienbooms und -büsten sparen.

Laut Umfragen scheint es jedoch, dass die Millennials noch etwas lernen müssen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planen des Millenniumsweges . )

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Eine Freifahrt?

Ein Teil des Problems scheint zu sein, dass ein guter Prozentsatz von Millennials - 26% insgesamt - ein wenig freie Fahrt in Richtung Altersvorsorge erwartet, in der Hoffnung, dass sich entweder ihre Lottoscheinkäufe auszahlen werden oder dass sie begabt sein werden. mit Geld für die Altersvorsorge. Mit diesem unrealistischen Pensionsplan wird ein gutes Viertel der Millennials wahrscheinlich finanziell im Ruhestand kämpfen.

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Ein weiterer Teil der Besorgnis über Millennials und ihre Pensionierung liegt in der Tatsache, dass 70% der befragten Personen glauben, dass sie in der Lage sein werden, im Alter von $ 36.000 pro Jahr zu überleben. Das Problem mit dieser Wahrnehmung ist, dass im Jahr 2013 die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben für die Personen im Alter von 65 bis 74 mehr als 46.000 $ pro Jahr waren, nach dem Bureau of Labor Statistics.

"Mit den Kosten von Waren, Nahrung und Wohnungen zu solch überhöhten Preisen, werden Millennials nicht in der Lage sein, von 36.000 Dollar pro Jahr im Ruhestand zu leben. Basierend auf einer Inflationsrate von 3% wird der Wert von 36.000 USD heute auf 14.831 USD reduziert. 52 in 30 Jahren ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter der Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida. Die Ungleichheit bei den wahrgenommenen Rentenfinanzierungsbedürfnissen könnte leicht zu finanziellen Katastrophen für Millennials im Ruhestand führen.

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Die Angst vor dem Markt

Ein dritter Faktor, der die Millennials für den Ruhestand stark unterrüsten könnte, ist ihre Angst, in die Börse zu investieren. Eine Bankrate Umfrage ergab, dass nur 26% der Menschen unter 30 Aktien besitzen. Die Große Rezession und die Marktverluste, die Millennials durchlebten und beobachteten, wie nahe sie waren, haben ihnen Angst gemacht, in die Börse zu investieren. Während dies eine verständliche Befürchtung ist, hat der Aktienmarkt auf lange Sicht Renditen in Höhe von 11% erzielt, was Hunderttausende in Zinseszins-Rendite-Dollar für den geduldigen Investor bringen kann, der früh zu investieren beginnt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Strategien für die Millenniumsgeneration .)

Was können Millennials also tun, um ihre finanzielle Zukunft zu ändern und einen sichereren Ruhestandspfad zu schaffen?Hier sind einige konkrete Schritte, die helfen sollen, sicherzustellen, dass sie sich nicht mit einem bösen Erwachen befassen, wenn sie älter werden.

• Treffen Sie sich mit einem vertrauenswürdigen Finanzplaner. Bitten Sie finanziell versierte Freunde und Familienmitglieder um Empfehlungen und vereinbaren Sie ein Treffen.
• Fangen Sie an, zum 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers beizutragen. Die meisten Arbeitgeber haben heutzutage ein Spielprogramm. Geben Sie nicht dieses freie Geld auf.
• Betrachten Sie die Eröffnung eines Roth IRA. Roth IRA-Beiträge sind nicht abzugsfähig auf Ihre Steuern, aber die Einkünfte auf einem werden nie besteuert. Mit der Zeit auf ihrer Seite konnten Millennials gut mit einem gedient werden. "Ich empfehle immer, dass Sie Ihr Roth jedes Jahr finanzieren, selbst wenn Ihr Budget knapp ist. Wenn Sie die Mittel auf der Straße benötigen, können Sie diese Mittel herausnehmen, keine Steuern - keine Strafe. Wenn Sie jedoch keinen Beitrag für ein gegebenes Jahr leisten, können Sie niemals zurückgehen und diese Beiträge aufbessern ", sagt John P. Daly, CFP®, Präsident von Daly Investment Management, Mount Prospect, Illinois.
• Schulden schnell abwerfen. Je früher Millennials lernen, ohne Schulden zu leben, desto besser. Ein Leben ohne Schulden zur Rückzahlung bedeutet mehr freies Geld, um zu sparen und in den Ruhestand und für andere Bedürfnisse zu investieren. "Sie sollten das Sparen für den Ruhestand nicht vernachlässigen, während Sie sich um Ihre Schulden kümmern. Es sollte Priorität darauf gelegt werden, beides gleichzeitig zu tun, auch wenn es nur ein kleines bisschen ist ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von" Index Funds: Das 12-Step-Recovery-Programm für aktive Anleger. "
• Erstellen Sie ein diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio. Die Schaffung eines diversifizierten Altersvorsorgeportfolios und der Ausgleich gegen Volatilität werden dazu beitragen, die jahrtausendalten Ängste vor einer Anlage in den Aktienmarkt zu überwinden.
• Entscheiden Sie sich für Strategien zum Ruhestand investieren - und wie man gute Spar- und Anlagepraktiken praktiziert.
• Richten Sie ein Budget ein. "Es ist ein sehr effektiver erster Schritt, um den Weg zur Stärkung Ihrer Finanzen zu gehen", sagt Alexander Rupert, CFP®, Assistant Portfolio Manager bei Laurel Tree Advisors, Cleveland. , Ohio.

The Bottom Line

Die Aussichten für Millennials während des Ruhestands mögen jetzt düster erscheinen, aber es muss nicht so bleiben. Mit dem richtigen Wissen haben Millennials noch viele Jahre, um sich ein Plüsch-Ruhestandssparen-Nest-Ei zu wachsen. (Für mehr, siehe: Dies ist die größte Angst vor Gen X, Millennial Savers. )