Freut euch! Du wirst länger leben. Das ist keine Garantie, aber es ist das, was die Chancen sagen. Ein 65-jähriger Mann hat jetzt eine Chance von 50%, bis zu 85 zu leben, und eine Chance von 25%, bis 92 zu leben. Eine 65-jährige Frau hat jetzt eine Chance von 50%, bis 88 zu leben, und eine Chance von 25%. Wenn Sie ein Paar sind, besteht eine Chance von mindestens 25%, dass einer von Ihnen 97 Jahre alt wird.

Das sollten gute Nachrichten sein, aber es ist nicht so, wenn Sie Ihr Geld überleben. Zumindest werden Sie Sozialversicherungsleistungen haben, die einen Schutz gegen Inflation bieten, aber die durchschnittliche Sozialversicherungszahlung beträgt 1 294 Dollar pro Monat. Kannst du alleine davon leben? Lass es uns herausfinden. (Für mehr, sehen Sie: Ist Ihre Hypothek Ihren Ruhestand rauben? )

Das Gesundheitswesen kostet Sie

Nach Fidelity würde das durchschnittliche Paar im Ruhestand im Jahr 2014 220.000 $ benötigen, um die Gesundheitskosten für den Rest ihres Lebens zu decken. Wenn beide Leute monatlich 1.294 Dollar von der Sozialversicherung kassieren, wären das 2.588 Dollar pro Monat, was dann 31.056 Dollar pro Jahr betragen würde. In Kombination mit den Lebenshaltungskosten im Allgemeinen und anderen sonstigen Ausgaben wäre dies nicht annähernd genug, um die Gesundheitskosten zu decken, es sei denn, Sie leben mietfrei in der Garage Ihres Kindes.

Berücksichtigen Sie auch die Möglichkeit der Pflegebedürftigkeit. Nach Angaben des US-Gesundheitsministeriums werden etwa 65% der Menschen im Alter von 65 Jahren oder älter irgendwann in ihrem Leben solche Dienste benötigen. Und wenn es ein Pflegeheim ist, werden die durchschnittlichen privaten Kosten laut MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% $ 90.000 pro Jahr sein. Created with Highstock 4. 2. 6 < ). Selbst wenn es sich um ein unterstütztes Leben handelt, betragen die durchschnittlichen Kosten pro Jahr 41, - US-Dollar. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kann der Ruhestand Ihrer Gesundheit schaden? )

Fortschritte im Gesundheitswesen haben dazu geführt, dass Menschen länger leben, was mehr Selbstkosten für die Hilfe bedeutet. Dies ist die größte Sorge für die meisten Rentner in Bezug auf Einsparungen, aber es gibt eine andere große Sorge, die nicht so viele Leute beachten. Inflation.

Deflation First

Wenn Sie länger leben, wird Inflation mehr Gelegenheit haben, Ihre Ersparnisse zu verzehren. Selbst wenn die Inflationsrate 2% betragen würde, wären heute 50.000 $ 307, 477 in 25 Jahren wert. Diese Summe wird erheblich schlechter, wenn die Inflation höher ist: 3% Inflation = 23.880 Dollar; 4% Inflation = $ 18, 756.

Die Ironie ist, dass es gute Nachrichten auf der Inflationsseite gibt, aber es ist nicht oft

gesehen als gute Nachricht. Und es wird keine gute Nachricht für Ihre Investitionen sein. Von 1966-1995 betrug die Inflation 5,4%. Die Inflation war in den späten 1970er und frühen 1980er Jahren am höchsten. Betrachten Sie nun die folgende Aussage von usinflationcalculator. com: "Die jüngste Inflationsrate für die Vereinigten Staaten beträgt 0. 0% in den zwölf Monaten bis Mai 2015, wie sie von der U veröffentlicht wurden.Regierung am 18. Juni 2015. " Ein Teil des Grundes für die hohe Inflation in den späten 1970er und frühen 1980er Jahren war die Ölkrise von 1979, die durch die iranische Revolution verursacht wurde. Aber schau dir das große Bild an. Der Grund, warum die Inflation von 1966 bis 1995 gesund war, lag darin, dass die Baby-Boomer-Generation die Wirtschaft mit Konsumausgaben antrieb. Jetzt gehen diese Baby-Boomer mit einem Clip von 10, 000 pro Tag in den Ruhestand. Dies senkt das Einkommensniveau für 76,4 Millionen Amerikaner. Wenn die verfügbaren Einkommen sinken, sinkt auch der Konsum. Wenn die Konsumausgaben zurückgehen, sinken die Produkte für Waren und Dienstleistungen, was

deflationär ist. Wenn die Verbraucher sehen, dass die Preise für Waren und Dienstleistungen sinken, gehen sie davon aus, dass sie weiter sinken werden, und hören deshalb auf, auf noch günstigere Preise zu warten. Es ist ein Teufelskreis. Denken Sie daran, dass die Inflation gesund ist, solange sie nicht zu hoch ist. Die Federal Reserve kämpft seit Jahren gegen die Deflation und ist erfolgreich dabei, aber die Realität gewinnt immer am Ende. (Weitere Informationen finden Sie unter: ) Wie sich die Inflation auf Ihre Lebenshaltungskosten auswirkt. ) Die gute Nachricht ist, dass Sie sich in einem deflationären Umfeld keine Gedanken über die Inflation machen müssen. Das Problem ist, dass es vom Investitionsstandpunkt aus nichts zu verbergen gibt. Aber

fast ist das Schlüsselwort. Sie können kurzfristige Staatsanleihen kaufen, was sicher sein sollte, da viele Anleger in Sicherheit stürzen, und es gibt den zusätzlichen Vorteil, dass Sie sich nicht so viel Sorgen über das Zinsrisiko machen müssen. Andere sichere Optionen sind CDs und traditionelle Sparkonten. Dies sind keine schlechten Optionen in einer deflationären Umgebung, weil Ihre Dollar weiter gehen werden. Plus, Kapitalerhaltung sollte Ihre Nr. 1 Priorität sein. Aber hier wird es interessant. Die Millennials geben vielleicht nicht so viel aus wie Babyboomer, aber sie sind eine noch größere Generation. Wenn sie älter werden, werden sie gezwungen sein zu verbringen, weil sie Familien haben werden. Dies wird auch zu einer Zeit sein, in der die Welt Wege findet, die CO2-Emissionen durch innovative Technologien zu reduzieren. Vereinfacht gesagt sollte alternative Energie

viel an Stellenangeboten bieten. Dies ist zusätzlich zu Stellen in anderen Branchen, die gefüllt werden müssen, was sich wahrscheinlich auf die Gesundheitsversorgung, Cyber-Sicherheit und Technologie im Allgemeinen beziehen wird. Übersetzung: Erwarten Sie Wachstum nach einer schwierigen Phase der Deflation und des Schuldenabbaus. Wenn dieses Wachstum zurückkehrt, wird die Inflation weit verbreitet sein. Dies sollte in etwa 10-15 Jahren geschehen. Und wenn Sie dies lesen, sind die Chancen groß, dass Sie zu diesem Zeitpunkt im Rentenalter sind. Wenn dies der Fall ist, wie schützen Sie Ihre Finanzen vor Inflation? (Weitere Informationen finden Sie unter: Eindämmung der Inflation. ) Eine reale Inflationsgefahr

Die beste Lösung besteht darin, in TIPS oder in Treasury Inflation Protected Securities zu investieren. Dieses Fahrzeug ist so sicher wie Schatzwechsel, und Sie erhalten garantiert Ihre ursprüngliche Investition zurück. Die Zinsen werden zweimal pro Jahr gezahlt, wobei jede Zinszahlung auf dem Verbraucherpreisindex basiert.Es gibt nur ein Problem.

Die längste verfügbare Laufzeit beträgt 30 Jahre. Was passiert, wenn du länger als 30 Jahre lebst? Wenn Sie erwarten, so lange zu leben, ist eine Lösung, eine Bond-Leiter zu verwenden, wo Sie eine pro Jahr kaufen können, so dass die erste in 30 Jahren reifen wird, die nächste wird in 31 Jahren reifen, und so weiter.

Wenn die Inflation zurückkehrt, werden Aktien und Rohstoffe auch Chancen bieten. In diesem Umfeld werden die Aktien nicht so schnell steigen wie in den Jahren 2009 bis 2015, wobei die Federal Reserve die Rallye ankurbeln wird. Aber wenn die Inflation zurückkehrt, werden Sie wissen, dass die meisten Anlagemöglichkeiten real sind und nicht durch Schulden mit Rekordtiefzinsen angeheizt werden. Dann sollten Sie auch in Blue Chips, Dividenden auszahlende Aktien investieren. Diese Dividenden können als eine Form des Einkommens wirken. Wenn Sie diesen Ansatz wählen, suchen Sie nach Unternehmen, die ihre Dividende seit Jahrzehnten erhöht haben, was beweist, dass sie die schlimmsten Stürme überstanden haben und diese Dividenden weiter erhöhen sollten. (Weitere Informationen finden Sie unter

Blue-Chip-Aktien vs. Investmentfonds vs. ETFs. ) Betrachten Sie auch eine sofortige Annuität, die ihre festen und garantierten Zahlungen mit einer Inflationsrate von bis zu 4%.

Schließlich wird dringend empfohlen, dass Sie bis zum 70. Lebensjahr arbeiten, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu maximieren. Diese Leistungen werden pro Jahr um 8% steigen. Außerdem erhöhen Sie Ihre zukünftigen Einsparungen durch die Arbeit.

The Bottom Line

Sie müssen sich nicht sofort vor Inflation schützen, aber die Inflation wird schließlich ein großes Comeback erleben. Sie müssen darauf vorbereitet sein. Betrachten Sie die oben genannten Strategien, aber konsultieren Sie auch Ihren Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie man in einem Bärenmarkt auftritt. )