Nachlassplanung ist kompliziert, weshalb es dringend empfohlen wird, dass Anleger einen erfahrenen Finanzberater und / oder Anwalt suchen, der ihnen hilft, alles zu klären. Die drei folgenden Geheimnisse für die Vermögensplanung helfen den Anlegern, auf dem richtigen Weg zu bleiben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: Einführung .)

Meiden Sie die Enterbung von Kindern

Wenn Sie Kinder aus einer früheren Ehe haben und beabsichtigen, Ihr Vermögen an sie weiterzugeben, seien Sie sehr vorsichtig, welche Route du nimmst. Obwohl die Anleger es vielleicht nicht hören wollen, wird die Stiefmutter oder der Stiefvater in vielen Fällen die volle Kontrolle über die Vermögenswerte haben und diese dann an ihre eigenen Kinder aus einer früheren Ehe oder einem neuen Ehepartner weitergeben.

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Um dies zu verhindern, verwenden Sie anstelle einer Begünstigtenbezeichnung oder Miteigentümerschaft einen lebenden Trust. Wenn das lebendige Vertrauen gut entworfen ist, wird es dafür sorgen, dass Ihre Kinder ihr Erbe erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Nachlassplanung muss: Ihre Begünstigten aktualisieren .)

Vererbungsschutz der Scheidung

Wenn Sie ein sechsjähriges Kind haben, dann werden Sie nicht sehr besorgt darüber, dass dieses Kind irgendwann auf der Straße geschieden wird. Es ist jedoch nie zu früh, mit der Planung zu beginnen, und die Scheidungsrate liegt derzeit in den Vereinigten Staaten bei etwa 50%.

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Wenn Sie nicht die richtigen Maßnahmen ergreifen, könnte das Erbe Ihres Kindes in die Hände seines Ex kommen. Dies ist sicherlich nicht das, was Sie für ein Erbe denken, vor allem, wenn Ihr Kind derzeit verheiratet ist und Sie den Ehepartner nicht mögen. Die Lösung ist eine speziell entwickelte Vertrauensstellung.

Wenn Sie diesen Ansatz verwenden, werden für Ihr Kind vertrauenswürdige Freigaben erstellt, wenn Sie es passieren. Jede Aktie bleibt im Vertrauensnamen, was es dem Treuhänder ermöglicht, für diese Aktien verantwortlich zu sein. Als Treuhänder kann das Kind die Einkünfte aus dem Treuhandvermögen anlegen oder ausgeben. Ein zusätzlicher Bonus ist Schutz vor Gläubigern und Insolvenz. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Möglichkeiten, die Nachlassplanung zu umgehen .)

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Trust Beats Probate

Beachten Sie, dass Vertrauen das Schlüsselwort gegen Willen war. Wenn Ihr Nachlass um einen Testament herum geplant ist, muss es durch Erbschaft gehen, was Gebühren, Steuern und Rechtskosten beinhaltet. Um Nachlass zu vermeiden, können Sie einen lebenden Trust verwenden.

Es werden Kosten im Zusammenhang mit diesem Ansatz anfallen, aber diese Kosten werden viel geringer sein als bei der Durchlaufzeit. Es ist auch schneller und vermeidet es, Geld für Nachlassplanungsanwälte auszugeben, die möglicherweise böse Absichten haben - von denen einige ihr Vermögen gemacht haben, indem sie die Güter ihrer Klienten befragt haben, als ihre Klienten starben. Diese Nachlassplanungsanwälte werden Trusts nicht fördern, weil es aus finanzieller Sicht nicht so vorteilhaft für sie wäre. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)

Ein wichtiger Hinweis ist, dass ein lebendiges Vertrauen nicht garantiert, dass Sie das Nachlassverfahren vermeiden. Um das Nachlassverfahren zu vermeiden, müssen alle Assets in Ihrem Namen benannt werden. Dazu gehören Bankkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Aktien, Anleihen, Immobilien usw. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Möglichkeiten, um Ihr Vermögen zu verlieren .)

Das Endergebnis

Wenn Nachlassplanung in Ihrem Kopf ist, dann behalten Sie sie in Ihrem Kopf und nicht in Ihrem Herzen. Treffen Sie die richtigen Entscheidungen für Ihre Erben, indem Sie Ihre Vermögenswerte schützen. Das Schlüsselthema hier ist Vertrauen über Willen.

Wenn Sie über den richtigen Anwalt verfügen, sollte dies dazu beitragen, Enterbung zu vermeiden und gleichzeitig den Erbschaftsschutz für die Scheidung anbieten. Es wird auch helfen, Nachlasskosten zu vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erweiterte Nachlassplanung: Überprüfen von Lebensangelegenheiten und Planung .)