Es ist offiziell. Im Dezember 2016 und dann im März 2017 verhängte die Fed - Sie wissen schon, dass diese berühmte amerikanische Institution offiziell als Federal Reserve bekannt ist - zwei Leitzinserhöhungen. (Weitere Informationen finden Sie unter Auswirkungen der Fed-Leitzinserhöhung .)

Die erste Leitzinserhöhung betrug nur ein viertel Prozent von einer Bandbreite von 0,25% bis 0,50%. in einem Bereich von 0,50% bis 0,75%. Die Sekunde war ein anderer Viertelpunkt zu 0. 75% zu 1%. Die Prognosen von Finanzexperten sind nun uneinheitlich, ob man die beiden weiteren Steigerungen erwartet, die ursprünglich für die Bilanz 2017 prognostiziert wurden.

Die Zinserhöhung: Eine gute Sache?

Solch ein Anstieg kann als positives Zeichen für das lebhafte Wachstum der US-Wirtschaft interpretiert werden, da die Fed-Vertreter wahrscheinlich keine solchen Maßnahmen während einer Rezession ergreifen würden. Immerhin, als die amerikanische Wirtschaft in der Großen Rezession den Tiefpunkt erreichte, wurden die Zinsen zum ersten Mal in der Geschichte auf null gesenkt.

Was bedeutet das für amerikanische Arbeiter und Verbraucher? Während diese Art von Anstieg nicht dramatisch erscheinen mag, ist es die kumulative Auswirkungen über mehrere Bereiche Ihres finanziellen Lebens, die Sie berücksichtigen sollten.

Ihre Einsparungen

Wenn Sie keine Schulden haben und nicht auf dem Markt sind, um ein neues Haus zu kaufen, könnten Sie erwarten, dass eine Zinserhöhung gute Nachrichten für Ihr Sparkonto verspricht. Leider dürften die Zinssätze für Spareinlagen, die derzeit bei 11,1% liegen, nicht steigen. Überprüfen Sie Online-Sparkonten und Kreditgenossenschaften, die den höheren Zinssatz der Fed schneller auf ihre Kunden ausdehnen können.

Ihre Kreditkarten

Kreditkarten sind von Natur aus wankelmütige Bestien, mit einstellbaren Raten, die je nach Höhen und Tiefen des Marktes variieren. Auch wenn es leicht erscheint, mathematisch darzustellen, wie sich diese Zinserhöhung auf die Verschuldung der Verbraucher auswirkt, können die langfristigen Auswirkungen größer sein, als die Verbraucher ursprünglich erwarten. Schliesslich klingt es nicht zu schlecht, um 5 Dollar extra zu bezahlen. 00 ein Jahr auf jeden $ 100, den Sie in der Kreditkarte Schuld wegen dieser zwei Rate Erhöhungen tragen. Doch für einen Konsumenten, der $ 10 000 schuldet, wird dieser Wechsel schnell zu einem jährlichen Anstieg von 500 $, und das ist keine große Veränderung. Für viele Amerikaner könnte es an der Zeit sein, zu schreiben: "Bezahlen Sie Kreditkarten" an der Spitze ihrer Liste der Neujahrsvorsätze.

Ihre Hypothek

Wenn Sie eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) haben, befürchten Sie möglicherweise schon lange eine Zinserhöhung. Anstatt zu erlauben, dass Ihre Hypothekenzinsen und Ängste von Marktschwankungen abhängig sind, könnte es eine gute Zeit sein, über eine Refinanzierung nachzudenken: Die durchschnittlichen festverzinslichen Kredite liegen derzeit bei etwas über 4% für typische 30-jährige Hypotheken. Die Umstellung auf eine Option mit fester Verzinsung kann besonders für Eigenheimbesitzer mit Eigenheim-Kreditlinien (HELOCs) interessant sein, die sofortige Erhöhungen ihrer monatlichen Rechnungen erwarten können.

Ihre Studentendarlehen

Wir haben bereits erfahren, dass der Zinssatz für Bundesstudendarlehen voraussichtlich vom 1. Juli 2017 bis zum 30. Juni 2018 steigen wird. Das Bildungsministerium hat die neuen Kurse noch nicht angekündigt. , aber sie sind an die 10. Mai-Schatzkammerauktion gebunden, die am 10. Mai schloß. Grundlegende Darlehen werden bis 4. 45% von 3. 76% steigen; Absolventen gehen zu 6% für direktes nicht subventioniertes Darlehen von 5,3. Direct PLUS Darlehen, die sowohl von Studenten als auch von Eltern verwendet werden, werden von 6,31% auf 7% steigen. Eine Einführung in Student Loans und die FAFSA werden Ihnen helfen, dieses Programm zu verstehen.

Die Bundesregierung trägt mehr als 90% der Darlehen für Studiendarlehen, was sich auf fast 1 US-Dollar summiert. 4 Billionen. Um diese Zahl relativieren zu können, ist es ungefähr das gleiche wie das Bruttoinlandsprodukt von Südkorea, einer der wohlhabendsten Nationen der Welt.

Glücklicherweise wirkt sich die Zinserhöhung nicht auf die meisten Amerikaner aus, die derzeit Studentenkredite tragen. Das ist, weil Bundesgesicherte Studiendarlehen festverzinsliche sind. Natürlich, wenn Sie in Princeton im September 2017 immatrikulieren und planen, Geld zu leihen, um die jährlichen $ 45, 320 Unterricht zu decken, werden Ihre zukünftigen Kredite in das neue Zinsgebiet fallen. Wenn Sie variabel verzinsliche private Studiendarlehen in Anspruch nehmen, sollten Sie sich möglicherweise refinanzieren, um mögliche Mehrfachanhebungen in den nächsten Jahren zu vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loan Debt: Was jeder Kreditnehmer wissen sollte .)

Ihr Autokredit

Wenn Sie entschieden haben, dass 2017 die perfekte Zeit ist, um für dieses neue Auto zu entkommen, habe beäugt, ärgere dich nicht. Diese Zinserhöhung wird Ihren Traum nicht töten, egal ob Sie Ferraris oder Fords bevorzugen. Ein halber Punkt Anstieg beläuft sich auf nicht so viele Dollar pro Monat - über den Preis von ein paar Cappuccinos - auf einem durchschnittlichen Autokredit, der zurzeit bei ungefähr $ 30, 000 einbringt. Heutzutage schweben die meisten fünfjährigen Kredite knapp unter 5% jährliche Zinsen, während Zinssätze für vierjährige Kredite derzeit bei etwas mehr als 4% liegen.

The Bottom Line

Die Zinserhöhung der Fed könnte ein Zeichen dafür sein, dass die Wirtschaft endlich gut wächst - und das ist gut so. Allerdings, wenn Sie in das Lager derjenigen mit mehreren Schulden fallen, von Hypotheken zu Autokredite zu College-Schulden, wie viele Amerikaner tun, achten Sie genau auf die Auswirkungen, die es auf Ihr finanzielles Wohlbefinden über mehrere Kategorien haben könnte.