Steuern können eine Tatsache des Lebens sein, aber das bedeutet nicht, dass versierte Investoren nicht an der Verringerung der Belastung arbeiten sollten. Aus dem gleichen Grund können Kapitalertragssteuern Ihre Erträge schmälern und Anleger sollten sich der steuerlichen Konsequenzen bewusst sein, die ihre Anlageentscheidungen mit sich bringen.

Wenn es darum geht, steuerlich sinnvolle Investitionen zu tätigen, können Anleger die Dinge einfach halten und dennoch die Beträge reduzieren, die ihnen durch die Steuerzeit entstehen. Eine der einfachsten Möglichkeiten zum Speichern ist es, sicherzustellen, dass Sie die richtigen Assets an den Orten haben.

Ertrag halten Investitionen in steuerbegünstigte Konten generieren

Für die meisten Anleger gibt es zwei Orte, an denen ein Notgroschen angebaut werden kann. Es gibt Steuervorteile wie 401 (K), IRA und ROTH IRA sowie steuerpflichtige Konten wie Brokerage-Konten. Um Kapitalertragssteuern abzudecken, sollten Anleger Anlagen, die gewinnbeteiligte Aktien, gewinnbringende Anleihen oder Real Estate Investment Trusts (REITs) generieren, in steuerbegünstigte Anlagekonten investieren. Umsatzstarke Investitionen, die Gewinne auslösen und damit steuerliche Ereignisse auslösen, sollten ebenfalls in steuerbegünstigte Konten aufgenommen werden. Aber alle Investitionen, die niedrige Fluktuationsraten haben und nicht viel Ertrag generieren, sollten in steuerpflichtigen Konten bleiben - für diese wird die Steuer auf Gewinne nicht so groß sein.

Halten Sie länger aus, um weniger Steuern zu zahlen

Anleger, die ihre Steuerlast behalten möchten, sollten wissen, wie lange sie eine gewinnbringende Aktie in ihrem Portfolio halten, bevor sie sie verkaufen. Gewinne aus dem Verkauf von Aktien oder Anlagen, die weniger als 12 Monate gehalten werden, werden als ordentliches Einkommen besteuert (10% bis 39,6%, im Jahr 2015, abhängig von Ihrer Steuerklasse). Anlagen, die länger als 12 Monate gehalten werden, werden mit dem günstigeren langfristigen Kapitalgewinn von 0% bis 20% besteuert. In der Regel können Sie durch die Aufrechterhaltung von Investitionen weniger Steuern auf die Gewinne zahlen. Diese Strategie ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn Sie einen Gewinn erzielen. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist Entscheidungen allein auf der Grundlage von Steuern zu treffen.

Steuerverluste können Gewinne ausgleichen

Niemand will Geld an der Börse verlieren, aber diejenigen, die manchmal feststellen, dass sie die Belastung durch Steuerverluste verringern können. Diese Strategie erlaubt es den Anlegern, die Gewinne einer Aktie durch die Realisierung der Verluste in einer anderen Aktie auszugleichen. Steuerverluste können jederzeit getätigt werden (obwohl die meisten Anleger diese am Ende des Jahres verwenden). Aber es gibt ein paar Regeln zu beachten. Anleger können Gewinne aus Aktien, die sie seit mehr als zwölf Monaten halten, nur ausgleichen. Und es gibt eine Waschregel, die Investoren daran hindert, dieselbe Aktie 30 Tage nach dem Verkauf zu kaufen. Ein Anleger kann Aktien in der gleichen Branche kaufen, aber nicht die gleiche Aktie, die verkauft wurde, um Steuern zu senken.

Halten Sie den Investitionsumsatz niedrig

Wenn der Markt stark schwankt, beeilen sich viele Anleger, zu kaufen und zu verkaufen, nur um jedes Mal unerwartete Steuereingriffe zu erleben, wenn Aktien mit Gewinn verkauft werden. Seien Sie gewarnt: Diese Treffer können groß sein, da sie mit der kurzfristigen Kapitalgewinnrate belastet werden. Wenn Sie zu 25% gehören, werden Gewinne aus dem Verkauf der Aktie zu diesem Satz besteuert. In der Steuergruppe von 33% werden die Gewinne mit 33% besteuert. Je weniger Umsatz Sie in Ihrem Portfolio haben, desto weniger Steuern werden Sie schuldet.

Behalten Sie die Trades in Ihren Investmentfondskonten im Auge

Wenn Sie Investmentfonds aktiv verwalten, besteht die Chance, dass der Fondsmanager das ganze Jahr über Anteile kauft und verkauft - was in Ordnung ist, es sei denn, das Portfolio ändert sich rapide. Steuerbare Ereignisse auf Gewinne erzeugen. Wenn die Umschlagshäufigkeit im Investmentfonds 100% oder mehr beträgt, gelten Steuern für die Gewinne. Aber wenn Sie Ihr Geld in passive Fonds umschichten, die dazu tendieren, langsamer zu handeln, zahlen Sie am Ende weniger für Ihre Steuern.

Geben Sie das Geschenk einer geschätzten Aktie

Anleger möchten vielleicht etwas an ihre Familie oder an eine Wohltätigkeitsorganisation weitergeben. Während Bargeld wie die optimale Wahl scheint, kann das Schenken eines geschätzten Bestands helfen, den Betrag zu verringern, den Sie Steuerzeit verdanken werden. Wenn Sie Aktien verschenken, müssen Sie keine Schenkungssteuer zahlen, und wenn das Familienmitglied, das Sie geben, in einer niedrigen Steuerklasse (sagen wir, eine 10% bis 15k% Steuerklasse) ist, hat er oder sie gewonnen ' t müssen Steuern auf das Geschenk zahlen. Wenn der Empfänger in einer höheren Steuerklasse ist und die Aktie länger als ein Jahr hält, werden Gewinne aus einem Verkauf zum günstigeren langfristigen Satz besteuert. Wenn Sie einer Wohltätigkeitsorganisation eine Aktie geben, versuchen Sie, sie länger als ein Jahr zu halten, und nehmen Sie dann einen steuerlichen Abzug für den Wert der Aktie ein.

Nehmen Sie den Abzug gegen das normale Einkommen

Wenn Sie das Jahr mit mehr Verlusten beenden, als Sie ausgleichen können, gibt es einen anderen Weg, um Ihre Steuerlast zu reduzieren. Die IRS-Regeln erlauben es, überschüssige Verluste von weniger als 3.000 US-Dollar vom ordentlichen Einkommen abzuziehen, während Verluste über 3.000 US-Dollar in späteren Jahren dazu dienen können, Kapitalgewinne oder ordentliche Erträge zu reduzieren, bis die Verluste abgearbeitet sind.

Das Endergebnis

Steuern sind unvermeidbar, aber die Belastung kann durch intelligente Investitionsstrategien reduziert werden. Ein steuerlich effizientes Portfolio ist ein wichtiger Teil eines soliden Finanzplans. Investoren sollten nicht bis zum Ende des Steuerjahres darüber nachdenken.