Als Finanzprofi wissen Sie bereits, warum investieren wichtig ist. Aber gelegentlich trifft man einen Klienten, der nicht einmal die grundlegendsten Konzepte und Werkzeuge erfolgreichen Investierens versteht. Was sagst du? Das Folgende ist eine einfach zu befolgende Erklärung, die Ihnen hilft, Kunden zu erklären, warum sie investieren sollten.

Was ist ein Investmentfonds?

Wie Sie wahrscheinlich wissen, sind Investmentfonds in den letzten 20 Jahren äußerst beliebt geworden. Was einst ein weiteres obskures Finanzinstrument war, gehört heute zu unserem täglichen Leben. Mehr als 80 Millionen Menschen oder die Hälfte der Haushalte in Amerika investieren in Investmentfonds. Egal welche Art von Investor Sie sind, es gibt zwangsläufig einen Investmentfonds, der zu Ihrem Stil passt.

Ein Investmentfonds ist nichts weiter als eine Sammlung von Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren. Man kann sich einen Investmentfonds als ein Unternehmen vorstellen, das eine Gruppe von Menschen zusammenbringt und ihr Geld für sie investiert. Jeder Investor besitzt Aktien, die einen Teil der Bestände des Fonds ausmachen. Sie können auf zwei Arten mit einem Investmentfonds Geld verdienen:

1. Zins- und Dividendeneinnahmen aus Aktien und Anleihen. Ein Fonds zahlt fast alle Einnahmen, die er im Laufe des Jahres erhält, an die Eigentümer in Form einer Ausschüttung.
2. Kapitalgewinne - Wenn der Fonds Wertpapiere verkauft, deren Preis gestiegen ist, hat der Fonds einen Kapitalgewinn. Die meisten Fonds geben diese Gewinne auch an die Anleger in einer Verteilung weiter. Wenn die Fondspositionen im Preis steigen, aber nicht vom Fondsmanager verkauft werden, steigt der Preis des Fonds. Sie können dann Ihre Investmentfondsanteile gewinnbringend verkaufen.

Arten von Investmentfonds

Es ist wichtig zu verstehen, dass jeder Investmentfonds unterschiedliche Risiken und Chancen hat. Obwohl einige Fonds weniger riskant sind als andere, haben alle Fonds ein gewisses Risiko - es ist niemals möglich, das gesamte Risiko zu streuen. Jeder Fonds hat zudem ein vorbestimmtes Anlageziel, das die Vermögenswerte, Anlageregionen und Anlagestrategien des Fonds anpasst. Auf der fundamentalen Ebene gibt es drei Arten von Investmentfonds:

1. Aktienfonds (Aktien) - Fonds, die in Aktien investieren, stellen die größte Kategorie von Investmentfonds dar. Im Allgemeinen ist das Anlageziel dieser Fondsklasse langfristiges Kapitalwachstum mit einem gewissen Einkommen. Es gibt jedoch viele verschiedene Arten von Aktienfonds, da es viele verschiedene Arten von Aktien gibt.
2. Fixed-Income-Fonds (Anleihen) - Diese Fonds stellen laufend laufende Erträge bereit. Diese Begriffe bezeichnen Fonds, die hauptsächlich in Staats-, Kommunal- und Unternehmensanleihen investieren.
3. Geldmarktfonds - Der Geldmarkt besteht aus kurzfristigen Schuldtiteln, meist Schatzanweisungen.Dies ist ein sicherer Ort, um Ihr Geld zu parken.

Alle Investmentfonds sind Variationen dieser drei Anlageklassen. Während beispielsweise Aktienfonds, die in schnell wachsende Unternehmen investieren, als Wachstumsfonds bezeichnet werden, werden Aktienfonds, die nur in Unternehmen des gleichen Sektors oder der gleichen Region investieren, als Spezialfonds bezeichnet. Einige der anderen Fondskategorien sind:

Ausgewogene Fonds

Das Ziel dieser Fonds besteht darin, eine ausgewogene Mischung aus Sicherheit, Ertrag und Kapitalzuwachs zu bieten. Diese Fonds investieren typischerweise in eine Kombination aus festverzinslichen Wertpapieren und Aktien. Ein ausgeglichener Fonds könnte ein Gewicht von 60% Eigenkapital und 40% festverzinslichen Wertpapieren haben.

Global / International Funds

Ein internationaler Fonds (oder ein ausländischer Fonds) investiert nur außerhalb Ihres Heimatlandes. Globale Fonds investieren überall auf der Welt, einschließlich Ihres Heimatlandes.

Spezialfonds

• Sektorfonds - Ausrichtung auf bestimmte Wirtschaftssektoren wie Finanzen, Technologie oder Gesundheitswesen. Sektorfonds sind extrem volatil.
• Regionale Fonds - Konzentrieren Sie sich auf einen bestimmten Bereich der Welt. Dies kann bedeuten, dass man sich auf eine Region (zB Lateinamerika) oder ein einzelnes Land (wie Brasilien) konzentriert.
• Sozial verantwortliche Fonds (oder ethische Fonds) - Investieren Sie nur in Unternehmen, die die Kriterien bestimmter Richtlinien oder Überzeugungen erfüllen. Die meisten sozial verantwortlichen Fonds investieren nicht in Branchen wie Tabak, alkoholische Getränke, Waffen oder Atomkraft.
• Indexfonds - Diese Art von Investmentfonds repliziert die Wertentwicklung eines breiten Marktindex wie den S & P 500 oder den Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Vorteile von Investmentfonds

Investmentfonds bieten mehrere große Vorteile, die sie bei Anlegern sehr beliebt gemacht haben. Sie bieten kleinen und ungebildeten Anlegern Zugang zu professionellem Portfoliomanagement und einer breiten Diversifikation, die mit wenig Geld nicht zu duplizieren ist. Publikumsfonds können jederzeit gekauft und verkauft werden und die meisten Aktionäre können ihr Geld innerhalb weniger Tage erhalten. Geldmarktfonds sind wie Girokonten und ihre Fonds können sofort abgezogen werden.

Nachteile von Investmentfonds

Trotz ihrer Referenzen und Erfahrung ist die Mehrheit der Investmentfondsmanager nicht in der Lage, die Wertpapiere in ihren Fonds gut genug zu handeln, um die Performance der Referenzindizes wie S & P 500 zu übertreffen. oft weil die Gewinne, die von den Gewinnern im Fonds erzielt werden, nicht ausreichen, um den Gesamtaktienkurs nach oben zu verschieben.

Viele Investmentfonds haben auch sehr hohe Kosten; einige bewerten eine Verkaufsgebühr von bis zu 6% beim Kauf oder der Rücknahme, und Fonds können auch jährliche Verwaltungsgebühren und Kosten von bis zu 2% pro Jahr haben. Die meisten Investmentfonds geben die kumulierten Gewinne oder Verluste des Portfolios in der Regel einmal im Jahr an die Anleger weiter, und diejenigen, die unmittelbar vor diesem Ereignis Aktien des Fonds kaufen, erhalten eine Steuerrechnung für Kapitalerträge, die sie nicht erhalten haben.

Investmentfonds geben auch die Risiken weiter, die mit den Wertpapieren verbunden sind, in die sie investieren, wie Marktrisiko, Inflationsrisiko, Zins- und Reinvestitionsrisiko und politisches Risiko.

The Bottom Line

Investmentfonds fungieren als Pass-Through-Einheiten, die den Aktionären einen proportionalen Anteil aller Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne oder -verluste zuweisen. Die Art des erzielten Einkommens hängt von den Wertpapieren ab, in die der Fonds investiert, aber diese Einkünfte werden letztlich genauso besteuert wie von anderen Arten von Anlagen. Dividenden und Zinsen werden als ordentliches Einkommen besteuert (außer bei Anleihezinsen), und Kapitalgewinne und -verluste aus Wertpapieren werden ebenfalls als solche ausgewiesen. Anleger realisieren auch einen separaten Gewinn oder Verlust aus dem Aktienkurs, wenn sie ihre Fonds verkaufen.