Millionen von Steuerpflichtigen im Alter von 65 Jahren und mehr sind stark von Medicare abhängig, wenn sie in den Ruhestand treten oder anderweitig nicht für eine private Krankenversicherung oder eine individuelle Krankenversicherung in Frage kommen. Allerdings bietet Medicare keine umfassende Abdeckung für alle Arten von medizinischen Ausgaben; Die meisten Medicare-Empfänger müssen außerdem eine Zusatzversicherung abschließen, um die Kosten für Medikamente und medizinische Verfahren zu decken, die von Medicare nicht erstattet werden. Die Kosten von Medicare-Ergänzungsplänen aller Art sind in den letzten Jahren drastisch gestiegen, und es scheint nicht, dass dieser Trend in absehbarer Zeit enden wird. Die meisten Medicare-Empfänger müssen zwischen dem Kauf einer Medigap-Police plus Teil-D-Deckung oder dem Erhalt aller ihrer Vorteile durch einen Medicare-Vorteilsplan wählen. Dieser Artikel untersucht die verschiedenen ergänzenden Optionen und Auswahlmöglichkeiten für Medicare-Empfänger.

Medicare Part D Viele Medicare-Empfänger entscheiden sich für die Teil-D-Deckung, um ihre Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zu bezahlen. Dieser Plan steht jedem zur Verfügung, der Teil A und / oder Teil B führt. Wie bei Teil B ist Teil-D-Deckung nicht kostenlos, und der Versicherte muss für diese Leistung Prämien aus eigener Tasche bezahlen. Viele Teil-D-Pläne haben auch einen zusätzlichen Selbstbehalt (normalerweise $ 310), den der Versicherte bezahlen muss, bevor die Leistungen eintreten.

Zuzahlungen sind ebenfalls üblich, und die Höhe der Zuzahlungen variiert je nach Art des verwendeten Arzneimittels. Die Teilnehmer sollten daher bei der Auswahl eines Teil-D-Versicherers ihre Hausaufgaben machen. die Pläne, die die beste Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente bieten, bieten möglicherweise keine wettbewerbsfähige Abdeckung in der Generika-Arena. Kunden können sich auf der Medicare-Website einloggen, um die Prämien und Zuzahlungen mit verschiedenen Medikamenten und ihren Dosierungen zu vergleichen. Niedrigverdienende Medicare-Empfänger können von ihren staatlichen Krankenversicherungsprogrammen unterstützt werden. (Wenn Sie Probleme beim Sortieren der Medikamentenabdeckungsoptionen haben, lesen Sie Durch das Medicare Part D Labyrinth. )

Medigap Policies Wie der Name schon sagt, bieten Medigap Policen zusätzliche Deckung für Ausgaben, die von den Medicare Parts A und B nicht abgedeckt werden. Es gibt 12 Medigap-Policies, die eine standardisierte Abdeckung bieten, aber während jeder für einen bestimmten Brief angebotene Plan eine identische Abdeckung bietet, variieren die Prämien von einem Carrier zum anderen. Plan F ist derzeit der beliebteste Plan, aber Medicare-Empfänger können Pläne unter www vergleichen. medicare. gov / mppf. Auch staatliche Versicherungsabteilungen veröffentlichen häufig eine Liste von Medigap-Anbietern und deren Preise auf ihren Websites. Medigap-Richtlinien werden normalerweise mit der Abdeckung von Teil D gepaart, um den Empfängern eine vollständige Abdeckung zu bieten.

Medicare-Vorteil Diese Pläne sehen eine Deckung vor, die in etwa der Kombination von Medicare-Teilen A, B, D und einer Medigap-Richtlinie entspricht.Diese Deckung ist jedoch in einem einzigen Programm enthalten, das von einem privaten Krankenversicherungsträger bereitgestellt wird. Medicare Advantage Pläne werden durch HMOs, regionale PPOs und private Gebühr-für-Service-Anbieter angeboten. HMO-Pläne sind in der Regel die günstigsten, aber auch die restriktivsten. PPO-Pläne sind teurer, bieten aber ein weitaus umfangreicheres Netz von Anbietern, die im Allgemeinen mehrere Staaten umfassen. Private Pläne kosten am meisten, aber sie werden jeden Pflegedienstleister bezahlen, der bereit ist, sich an die Bedingungen des Plans zu halten.

Welcher Plan ist am besten? Bei der Auswahl des geeigneten Medicare-Plans müssen viele Punkte berücksichtigt werden, aber die Gesundheit des Versicherten bestimmt in der Regel die beste Form der Deckung. Die Teil D und Medigap Kombination kostet in der Regel mehr als ein Medicare Advantage Plan, aber Teilnehmer müssen nicht so viel aus eigener Tasche bezahlen, und sie haben mehr Freiheit bei der Auswahl eines Pflegedienstleisters. Sie müssen jedoch mit der Zahlung der Prämien für drei verschiedene Versicherungsarten kämpfen: Teil B und D sowie die Medigap-Police. Medicare Advantage Pläne sind anders herum. Sie haben auch mehr Grenzen für Pflegepersonal (außer für private Pläne). Die Menge und die Art der Pflege, die ein bestimmter Teilnehmer entweder benötigt oder vorwegnimmt, ist daher ein Schlüsselproblem bei der Entscheidungsfindung. Teilnehmer, die eine ständige Betreuung auf niedriger Ebene benötigen, die aus eigener Tasche bezahlt werden muss, sind möglicherweise besser mit einer Kombination aus Teil D und Medigap abgedeckt, während gesunde Teilnehmer, die nach niedrigeren Prämien suchen, einen Vorteilsplan bevorzugen.

Steigende Kosten Unabhängig von der gewählten Deckungsart steigen die Kosten der Medicare-Deckung weiterhin deutlich schneller als die Inflation. Die Raten werden 2010 in allen Bereichen steigen; Die Prämien für Teil-D-Pläne steigen um 7% auf 30 US-Dollar pro Monat, während die Medicare-Vorteilspläne um satte 22% auf 39 US-Dollar pro Monat steigen. Leider wird die Sozialversicherung keine Erhöhung der Lebenshaltungskosten (COLA) vorsehen, um diese Preiserhöhungen auszugleichen. Darüber hinaus benötigen 60% der Teil-D-Spediteure im Jahr 2010 einen jährlichen Selbstbehalt von 310 USD - ein enormer Anstieg gegenüber den 45%, die dies im Vorjahr erforderten. Die Zuzahlungen steigen ebenfalls, und mehrere Fluggesellschaften haben ihre Preisstruktur neu geordnet, indem sie verschiedene Medikamente von bevorzugten Stufen mit niedrigeren Zuzahlungen in niedrigere Stufen mit höheren Zuzahlungen umklassifiziert haben.

Fazit Die Zukunft von Medicaid ist etwas unsicher, und die föderale Gesetzgebung könnte das gegenwärtige System irgendwann in der Zukunft grundlegend überarbeiten. Aber die Preise werden wahrscheinlich auf absehbare Zeit weiter steigen, und die Teilnehmer müssen ihre aktuelle und zukünftige Gesundheit sorgfältig abschätzen, um zu bestimmen, welche Art von Plan die erforderliche Deckung zu den niedrigsten Kosten bietet. Für weitere Informationen über zusätzliche Medicare Pläne, konsultieren Sie Ihren Finanzberater oder Medicaid Berater.

Weitere Informationen finden Sie auch unter Was deckt Medicare ab?