Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, wissen Sie, wie entmutigend der Hypothekenprozess sein kann. Es besteht typischerweise aus mehreren Tagen bis Wochen hin und her Kommunikation und Einreichung von Dokumenten per Post, Fax oder E-Mail. Diese kostspielige und zeitraubende Methode wird jedoch durch eine effizientere Technologie ersetzt.

In diesem Artikel werden wir den traditionellen Hypothekenprozess, den neuen Hypothekenprozess und die Technologiefirmen, die diese Innovation heute an Hypothekengeber und Kunden bringen, überprüfen.

Der traditionelle Weg

Der traditionelle Hypothekenprozess besteht aus mehreren Schichten und Personen, die in verschiedenen Abteilungen des Kreditgeberbüros tätig sind, um einen Kunden von der ersten Kontaktaufnahme bis zur Schließung von Treuhand- und Hypothekenkrediten zu begleiten.

1. Pre-Qualification (30-minütiger bis 1-tägiger Prozess)

• Ein Kunde spricht mit einem Kreditsachbearbeiter und beantwortet Vorabfragen zu Einkommen, Schulden, Kredit und Wunschkredit. Der Kreditsachbearbeiter prüft die Antworten und teilt dem Kunden mit, ob er fortfahren soll und wenn ja, wofür er sich qualifiziert.

1. Genehmigung (2 bis 4 Wochen Prozess)

• Ein Kunde füllt einen fünfseitigen detaillierten Kreditantrag aus und unterzeichnet ihn. Der Kreditgeber nimmt diese Bewerbung entgegen, führt eine Kreditauskunft durch und bittet einen Kunden, Unterlagen als Beleg für seine Einkünfte und Vermögenswerte vorzulegen. Sobald der Beweis eingetroffen ist, überprüft ein Underwriter bei den Kreditgebern die Dokumente und fordert bei Bedarf mehr an. Sobald die gesamte Datei überprüft und verifiziert ist, wird das Darlehen des Kunden genehmigt, bis ein Beurteilungsbericht angefordert wird.

1. Closing (1 bis 2-wöchiger Prozess)

• Wenn die Datei genehmigt wurde, sendet der Kreditgeber die Kundendatei an einen Treuhänder, der das Kreditpaket vorbereitet und einen Notar anstellt, dass die Dokumente unterzeichnet und unterzeichnet werden. notariell beglaubigt. Die Dokumente werden dann zurück zur Hinterlegung geliefert, und ein formaler Prozess der Finanzierung des Darlehens beginnt. Wenn alles auscheckt, dann wird Treuhandkonto das Recht eingeräumt, die Gelder an alle beteiligten Parteien freizugeben und die Transaktion mit dem County aufzuzeichnen.

Der neue Weg

Der neue Hypothekenprozess besteht aus einem rationalisierten Workflow, der den Hypothekenkunden innerhalb einer Stunde vom ersten Kontakt bis zur Haustür des Underwriters bringt und so den gesamten Hypothekenprozess um etwa zwei Wochen reduziert.

1. Pre-Qualification (1 bis 3-Minuten-Prozess)

• Ein Kunde kommt auf der Website eines Kreditgebers an, um einige vorläufige Fragen zu seinen Einkünften, Schulden, Krediten und dem gewünschten Kredit zu beantworten. Der Kunde erhält Informationen über die Zinssätze und Arten von Darlehen, die ihm aufgrund der bereitgestellten Informationen zur Verfügung stehen.

1. Genehmigung (20 bis 60-minütiger Prozess)

• Ein Kunde klickt auf der Website des Kreditgebers auf eine Schaltfläche, um sich zu bewerben.Anstelle einer fünfseitigen, detaillierten Kreditanwendung wird ein Kunde durch eine Reise geführt, wo er weniger Fragen beantwortet, als es traditionell erforderlich ist, während die Software, die die Anwendung bereitstellt, Informationen aus Datenquellen von Drittanbietern sammelt, um sie in die Anwendung zu füllen. Der Kunde prüft die Informationen, signiert die Dokumente und autorisiert den Kreditgeber, eine Kreditauskunft zu erstellen.
• Die Software übernimmt dann die Anwendung und kommuniziert mit dem automatisierten Underwriting-System der Kreditgeber. Der automatisierte Underwriter zeigt eine Liste der erforderlichen Dokumente an, die der Kunde benötigt, um Belege für sein Einkommen und Vermögen bereitzustellen. An diesem Punkt kann der Kunde seine Kontoauszüge direkt mit der Software importieren und Bilder und Dateien hochladen, um die anderen Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen. Die hochgeladenen Dokumente werden mit OCR-Technologie (Optical Character Recognition) verifiziert und eine Genehmigung erteilt, bis ein Beurteilungsbericht an den Kunden ausgegeben wird.

1. Closing (1 bis 2-weeks)

• Dieser Prozess unterscheidet sich nicht wesentlich vom traditionellen Hypothekenprozess. Da dieser Teil des Prozesses sensibel ist und mehrere Parteien involviert, um den Titel zu sichern, Dokumente zu verifizieren, Transaktionen zu erfassen und Gelder auf der Grundlage staatlicher und bundesstaatlicher Vorschriften freizugeben, haben Technologieunternehmen es schwierig, Aufsichtsgremien zu ermächtigen, digitale Beurkundung von Kreditdokumenten zu autorisieren. Transaktionsaufzeichnungen, zum Beispiel. Nachdem das gesagt worden ist. Die Automatisierung des Abschlussprozesses ist jedoch nicht weit von der Automatisierung des Genehmigungsprozesses entfernt.

Tech-Unternehmen, die an der Veränderung beteiligt sind

In den nächsten Jahren werden Dutzende von Finanztechnologieunternehmen entstehen, um Kreditgeber zu unterstützen, die den Hypothekenprozess für ihren wachsenden, technikaffinen Kundenstamm automatisieren wollen. Heute gibt es einige Tech-Unternehmen, die Kreditgebern ermöglichen, ihren Kunden diese neue und außergewöhnliche Benutzererfahrung zu bieten. Blend Labs, BeSmartee und Roostify, alle mit Sitz in Kalifornien, sind die ersten drei großen Player, die aus der Technologiebranche mit ihren eigenen einzigartigen Lösungen hervorgehen, um den Hypothekenprozess für Kreditgeber und ihre Kunden zu rationalisieren.

The Bottom Line

Je mehr Kreditgeber die Vorteile von Zeit- und Kosteneinsparungen durch die Implementierung dieser optimierten Technologien in ihre Prozesse erkennen, wird erwartet, dass die oben diskutierten Technologiefirmen und andere eine große Rolle spielen werden. wichtigere Rolle bei der Störung eines alten Hypotheken-Systems. Die traditionelle Hypothekenindustrie kann oft starr, zeitaufwendig und teuer in der Bedienung sein. Letztendlich können wir erwarten, dass die Voraus- und langfristigen Kosten für die Finanzierung eines Hypothekarkredits für zukünftige Hypothekarkunden gesenkt werden.

Disclosure: Der Autor ist Mitbegründer von BeSmartee, einem digitalen Hypothekenmarkt.