Wenn eine Naturkatastrophe Ihr Zuhause zerstört oder schwer beschädigt und Ihre Versicherungspolice nicht die finanzielle Unterstützung bietet, die Sie benötigen, wo können Sie sich dann um Hilfe bemühen? Vier Regierungsprogramme bieten Wiederaufbauhilfe an: 203 (h) Darlehen, 203 (k) Darlehen, SBA-Darlehen und das Programm "Privatpersonen und Haushalte". Dieser Artikel untersucht die Arten von Reparaturen, die diese Darlehen finanzieren können, ihre Anspruchsvoraussetzungen und wie sie anzuwenden sind.

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203 (h) Kredite Wenn Sie Ihr Haus verloren haben und ein anderes bauen oder kaufen möchten, werfen Sie einen Blick auf das 203 (h) Darlehen. Diese FHA-versicherte Hypothek kann verwendet werden, um zerstörte oder stark beschädigte Häuser wieder aufzubauen oder ein anderes Haus zu kaufen. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Haus so beschädigt werden, dass es einen Wiederaufbau oder Ersatz benötigt, und sich in einem vom Präsidenten bestimmten Katastrophengebiet befinden. Sie müssen sich innerhalb eines Jahres nach der Katastrophenerklärung des Präsidenten bei einem von der FHA anerkannten Kreditgeber bewerben.

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203 (h) Kredite können nur für Einfamilienhäuser genutzt werden, aber sie können zu 100% finanziert werden. Wenn Sie das Darlehen verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen und Ihr beschädigtes Haus nicht wieder aufzubauen, dürfen Sie bis zu 6% des Kaufpreises vom Verkäufer erhalten, um Ihre Abschlusskosten und vorausbezahlten Kosten (Eigenheimversicherung und Grundsteuern).

Ein Nachteil ist, dass Sie sowohl eine Prämien-Hypothekenprämie als auch monatliche Hypothekenversicherungsprämien zahlen. Nur die erste Prämie kann finanziert werden und der Darlehensbetrag kann die Grenzen der FHA für Ihr Gebiet nicht überschreiten.

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203 (k) Darlehen Das Darlehen FHA 203 (k) wurde für Personen konzipiert, die ein beschädigtes Eigenheim, das der Hauptwohnsitz der Person sein soll, sanieren oder reparieren wollen. Diese Darlehen werden oft verwendet, um beschädigte Zwangsvollstreckungen und andere heruntergekommene Häuser zu reparieren. Sie können auch verwendet werden, um Häuser zu reparieren, die durch Unwetter und andere Naturkatastrophen beschädigt wurden. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihr beschädigtes Haus zu reparieren, können Sie das Geld durch Refinanzierung mit einem 203 (k) Darlehen erhalten.

Das Darlehen enthält genug Geld, um Ihre bestehende Hypothek abzuzahlen und die für die Reparatur erforderlichen Materialien und Arbeitskosten zu bezahlen. Die maximale Darlehenssumme darf nicht höher sein als das, was die Immobilie nach Reparaturen voraussichtlich wert ist, wie von einem professionellen Gutachter festgestellt. Wenn das Haus so beschädigt ist, dass es unbewohnbar ist, bis zumindest einige Reparaturen abgeschlossen sind, werden Sie froh sein zu wissen, dass das 203 (k) Darlehen Ihnen erlaubt, Hypothekenzahlungen von bis zu sechs Monaten zu leihen. Diese Bestimmung ermöglicht es Ihnen, während der Bauarbeiten anderswo zu wohnen.

Einfamilien- bis Vierfamilienhäuser und FHA-genehmigte Eigentumswohnungen sind förderfähig, solange sie vor mindestens einem Jahr gebaut wurden und das ursprüngliche Fundament verwendet wird.Die Reparaturen müssen die Mindesteigentumsstandards von HUD (einschließlich Energieeffizienz- und Sicherheitsstandards) sowie die Codes und Verordnungen Ihrer Stadt erfüllen.

203 (k) Darlehensmittel können nicht für Schwimmbäder, Grillplätze und bestimmte andere Gegenstände verwendet werden, die die FHA als Luxus betrachtet. Das Geld wird Ihnen ein Zuhause geben, in dem Sie wieder leben können, und Sie dürfen eine verbesserte Version Ihres früheren Hauses bauen. Das 203 (k) Darlehen ist auch weniger restriktiv als einige Ihrer anderen Optionen. Zum Beispiel muss das Haus nicht in einem vom Präsidenten erklärten Katastrophengebiet liegen, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.

Sie müssen sich an einen FHA-zugelassenen Kreditgeber wenden. Es hilft auch, einen 203 (k) Kredit-Spezialist zu finden, da diese Darlehen komplex sein können. Wie das Darlehen 203 (h), erfordert das Darlehen 203 (k) Schuldner, um eine Prämie der vorderen Hypothekenversicherung und die monatlichen Prämien der Hypothekenversicherung zu zahlen. Nur die Vorabprämie kann finanziert werden.

SBA-Kredite Die Small Business Administration bietet "zinsgünstige, langfristige Kredite für Verluste, die nicht vollständig durch Versicherungen oder andere Einziehungen gedeckt sind." Trotz des Namens der Agentur können diese Darlehen tatsächlich für die Reparatur oder den Ersatz von durch Katastrophen beschädigten Häusern verwendet werden.

Die Disaster-Recovery-Kredite der SBA sind viel restriktiver als 203 (k) Kredite. Darlehen sind auf $ 200, 000 begrenzt, und das beschädigte Haus muss sich in einem erklärten Katastrophengebiet befinden. Außerdem können diese Darlehen nicht für Upgrades, sondern nur für Reparaturen verwendet werden. Die Ausnahme sind Upgrades, um einen besseren Schutz gegen "mögliche zukünftige Katastrophen der gleichen Art" zu bieten. Die SBA bietet auch Darlehen von bis zu $ ​​40.000 an, um zerstörtes persönliches Eigentum wie Möbel, Kleidung und Autos zu ersetzen. Bewerben Sie sich online oder bewerben Sie sich persönlich in einem SBA-Büro.

Privatpersonen und Haushalte Programm Wenn Versicherungen oder andere Formen der Katastrophenhilfe nicht ausreichen, um Ihre Situation zu verbessern, können Sie das Programm "Privatpersonen und Haushalte" der Bundesregierung ausprobieren. Wenn das beschädigte Haus Ihr ständiger Wohnsitz ist und sich in einem vom Präsidenten erklärten Katastrophengebiet befindet, können Sie Gelder erhalten. Diese können für die vorübergehende Unterbringung, die Reparatur oder den Ersatz von beschädigten Wohnungen, den Ersatz von persönlichem Eigentum, Umzugskosten, Arztkosten und Todesfallausgaben verwendet werden. Dieses Programm ist jedoch nicht darauf ausgelegt, 100% ige Unterstützung bei Katastrophenausgaben zu leisten. Bewerben Sie sich über FEMA online oder telefonisch.

Das Endergebnis Wenn Ihr Haus durch eine Naturkatastrophe schwer beschädigt wurde und Sie nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um es zu reparieren, kann Ihnen eine Reihe von Hilfsprogrammen der Regierung die Mittel zur Verfügung stellen, die Sie benötigen. Sie müssen wahrscheinlich durch zahlreiche bürokratische Hürden springen, um diese Darlehen zu erhalten. Sie zahlen auch Zinsen für das Geld, das Sie leihen, aber wenn Ihre Barreserven oder Versicherungsabrechnung nicht ausreichen, um alle Reparaturen zu decken, können sich die Schwierigkeiten und Kosten lohnen.