Vor einigen Jahren gab es einige, die dachten, dass der Aufstieg des Robo-Advisor den Niedergang des traditionellen menschlichen Finanzberaters signalisieren könnte. Offensichtlich war dies nicht der Fall und wird wahrscheinlich nicht in absehbarer Zukunft sein, wenn überhaupt. Allerdings haben sich die Berater, Vermögensverwalter und Finanzdienstleister durch Robo-Berater verstärkt bewusst gemacht, dass sie in der Lage sein müssen, Technologie einzusetzen, um ihre Kunden zu beraten. Technologie spielt seit langem eine Rolle als Finanzberater.

Was ist Ihre Wertvorstellung?

Die meisten Robo-Berater werden ein Portfolio von börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Funds - ETFs) gegen eine Gebühr zusammenstellen, die unter den üblichen 1% oder 1,25% liegt, die viele traditionelle Finanzberater verlangen. Wenn Sie Ihren Kunden nur Anlageberatung über Investmentfonds und ETFs anbieten und 1% oder mehr verlangen, ist es schwieriger geworden, Ihre Gebühren im Zeitalter des Robo-Advisors zu rechtfertigen. Finanzberater, die über ein nur zugewiesenes Portfolio hinaus eine Reihe von Ratschlägen anbieten, haben ein wahrhaftiges Wertversprechen, um Kunden und Interessenten anzusprechen.

Für viele Kunden reichen die von robo-advisors angebotenen grundlegenden Anlagedienstleistungen aus. Viele Kunden haben jedoch Bedürfnisse, die darüber hinausgehen. Sei es die Nachlassplanung, die Verwaltung von Aktienoptionen und gesperrten Aktien von ihrem Arbeitgeber, die Festlegung, wann und wie am besten eine Sozialversicherung beantragt wird, die Behandlung von nicht realisierten Wertsteigerungen von Aktien im Ruhestand und eine Vielzahl anderer finanzieller Planungsfragen. Berater, die Kunden bei dieser Art von Problemen helfen können, können ihre Gebühren mit diesem Zusatznutzen besser rechtfertigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo Advisors anpassen können.)

Technologie

Im vergangenen Jahr sind eine Reihe von Optionen für traditionelle Finanzberater zur Integration von Robo-Advisor-Technologie aufgetaucht. In der Tat sind hybride Plattformen, die Robo-Technologie mit menschlicher Beratung integrieren, der letzte Schrei in der Branche. Als Finanzberater haben Sie die Aufgabe, Ihre Kunden nach Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung zu beraten. Technologie ist ein Faktor im Finanzberatungsgeschäft, solange ich mich erinnern kann. Typischerweise hat sich dies auf Software für die Finanzplanung und die Investitionsanalyse konzentriert. Darüber hinaus war die Automatisierung der Kontaktmanagementfunktion ein weiterer großer Bereich.

Das Aufkommen des Robo-Beraters und ähnlicher Beratungstechnologien ist ein weiterer Aspekt dieses Trends, den Finanzberater verstehen und gegebenenfalls nutzen können.

Struktur der Überprüfungsgebühr

In der Finanzberatungsbranche gab es ein hohes Maß an Gebührenkomprimierung. Das Aufkommen von Robo-Advisors mit ihren kostengünstigen ETF-Portfolios ist nur ein weiterer Aspekt davon.Für viele Finanzberater kann dies Anlass sein, ihre Gebührenstruktur zu überprüfen und vielleicht sogar ihre Gebühren / Dienstleistungen ein bisschen mehr a la carte zu machen. Für Kunden, die nur Portfoliomanagement-Dienstleistungen benötigen, können die Gebühren in vielen Fällen gesenkt werden. Viele Finanzberater verlangen bereits eine separate Gebühr für die Finanzplanung und können bei Bedarf spezielle Beratung in Anspruch nehmen. Dieser Ansatz dient auch dazu, den Kunden mitzuteilen, dass Finanzplanung nicht nur ein Service ist, sondern ein realer, greifbarer Wert ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Technologie Finanzberatern hilft .)

Jüngere Kunden kultivieren

Gen X- und Tausendjährige Kunden waren wichtige Nutzer von Robo-Beratern. Der Einsatz von Robotechnologie durch traditionelle Finanzberater ist sicherlich ein Weg für Firmen, die daran interessiert sind, mit dieser Gruppe zusammenzuarbeiten, um sie als Kunden zu pflegen. Viele traditionelle Finanzberater suchen Kunden mit einem Mindestanlagevermögen von 500.000 bis 1 Million US-Dollar oder mehr. Diese Kunden sind oft älter und haben praktische Ratschläge, die viel persönliche Aufmerksamkeit erfordern. Jüngere Kunden mit weniger praktischen Beratungsbedürfnissen und oft mit weniger Geld zum Investieren wünschen sich immer noch eine qualitativ hochwertige Finanzberatung zu einem vernünftigen Preis. Darüber hinaus ist diese Klientengeneration daran gewöhnt, Dinge online zu erledigen und nutzt Technologien in allen Aspekten ihres Lebens.

Eine wachsende Zahl von traditionellen Finanzberatern nutzt Robo-Advisor-Plattformen, um mit dieser Gruppe von aufstrebenden Kunden zusammenzuarbeiten. Der traditionelle Robo-Berater Betterment bietet einen institutionellen Service, der Finanzberatern ermöglicht, ihre Technologie für ihre Kunden zu nutzen. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44 - 58-0. 55% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) führte eine institutionelle Version ihrer Robo-Advisor-Plattform namens Institutional Intelligent Portfolios ein. Dies ermöglicht Finanzberatern, die die Vermögenswerte ihrer Kunden bei Schwab Institutional verwahren, die Nutzung der Intelligent Portfolios-Technologie, aber auch die Anpassung der Portfolios an die Präferenzen ihrer Kunden für ihre Kunden. (Mehr dazu unter: Schwab bringt Robo-Berater für Berater auf den Markt.)

Fidelity Investments hatte eine Partnerschaft mit Betterment für Berater geschlossen, die mit ihrem institutionellen Arm in Haft sind. eigene Robo-Plattform. Eine Reihe von traditionellen Finanzberatern hat auch eigene Robo- oder Online-Beratungsportale entwickelt. Diejenigen, die ich mir angesehen habe, scheinen eine "Lite" -Version ihres Full-Service-Angebots anzubieten. Die meisten bieten die Möglichkeit, entweder telefonisch oder elektronisch mit einem Berater in der Firma zu kommunizieren. Der Vorteil für diese jüngeren Kunden besteht darin, dass sie eine Beziehung zu einer etablierten Firma und in der Regel auch mit einem etablierten Verwalter aufnehmen.

Für die traditionellen Beratungsfirmen ist dies ein Weg, Beziehungen mit diesen jüngeren Kunden zu beginnen und zu wachsen, insbesondere für Firmen, die in die Zukunft wachsen und ein Team von jüngeren Beratern entwickeln wollen, das ist entscheidend.Wenn das Unternehmen als Merger-Partner Wert haben möchte oder wenn der Eigentümer schließlich verkaufen möchte, kann sich dieser Strom von laufenden Kunden ebenfalls als wertvoll erweisen. (Mehr dazu unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden .)

Gen-Xer und Millennials erben in den nächsten 20 Jahren beträchtliche Vermögenswerte von ihren Baby-Boomer-Eltern und -Großeltern. Die Arbeit mit diesen Kunden ist jetzt eine gute Möglichkeit, Beziehungen aufzubauen, die ein Leben lang dauern können. Wenn diese nun jüngeren Kunden größere Bedürfnisse haben, sei es durch ein Erbe oder einfach weil sie erfolgreich sind und selbstständig prosperieren, werden etablierte Finanzberater sicherlich einen Vorteil haben, um ihr Geschäft als traditionellere Kunden auf dem Weg zu behalten.

The Bottom Line

Anstatt den traditionellen Finanzberatern als Todeskandidat zu dienen, haben Robo-Berater vielen Beratern und Unternehmen den dringend benötigten Kick in die Hand gegeben, wie man Technologie nutzt und wie man der nächsten Generation dient. von Kunden. Finanzberater müssen sich ständig über Veränderungen in ihrer Branche im Klaren sein und bereit sein, die durch diese Veränderungen gebotenen Chancen zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? )