Fintech, das bereits die Zahlungs-, Bank- und Finanzberatungsmärkte gestört hat, beginnt den Einstieg in den 14-Billionen-Dollar-Hypothekenmarkt. Angesichts der zunehmenden Beliebtheit digitaler Finanzlösungen scheint es eine Nachfrage nach elektronischen Hypothekenlösungen sowohl bei privaten Käufern als auch bei Verkäufern zu geben.

Der US-Hypothekenmarkt wurde von mehreren wichtigen Akteuren dominiert, wobei Wells Fargo an der Spitze und JP Morgan Chase, die Bank of America und die US Bank nicht weit dahinter liegen, so Daily Fintech. Aber seit dem Zusammenbruch der Hypotheken im Jahr 2008 wurde die Branche umgestoßen. Nicht-Bank-Hypothekenkredite expandieren, da das Geschäftsbankgeschäft zurückgeht. In der Tat haben sich die Hypothekarkredite nach Art der Institute zwischen 2007 und 2014 drastisch verändert. In letzter Zeit haben Geschäftsbanken 52% der Hypothekendarlehen vergeben, gegenüber 74% im Jahr 2007. Im Jahr 2014 verdoppelten sich die Hypothekarausleihungen von 23 auf 43%. % im Jahr 2007. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Dinge, die die Zukunft von Fintech gestalten werden .)

Woher kommt dieses Wachstum? So tritt Fintech schrittweise in den Hypothekenmarkt ein.

Fintech-Akteure im Hypothekenmarkt

Die Radius Financial Group hat 2016 den vollständig papierlosen Hypothekenkodex geknackt. Das Unternehmen hat zusammen mit DocMagic, dem MERS-Kreditregister, Fannie Mae und der Santander Bank sechs Darlehen ohne Papierdokumente abgeschlossen. Radius benutzte DocMagic und die MERS-Kreditregistrierung, um verschiedene Teile des Prozesses abzuwickeln, was das Potenzial für eine Automatisierung bei der Dokumentvorbereitung und Kreditverfolgung aufzeigt.

Elektronische Schließungen und E-Notes sind nicht neu, da Fannie Mae und Freddie Mac seit der Jahrhundertwende E-Hypotheken gekauft haben. Doch das Problem mit diesen Arten von Transaktionen ist, dass wenige Lagerhaus Kreditgeber elektronische Hypotheken kaufen können, nach einem aktuellen National Mortgage News Artikel. Dieser Nachteil dürfte sich ändern, wenn mehr Unternehmen den elektronischen Hypothekenmarkt betreten. (Mehr dazu unter: Die Expansion von Fintechs zerbricht den Status Quo .)

Clara, ein kalifornisches Startup, hat sich zum Ziel gesetzt, einige der Hypothekenprobleme zu lösen, die Verbraucher, die ein Haus kaufen wollen, plagen. Gegründet vom Ingenieur Lukasz Strozek und Jeff Foster, einem ehemaligen Politikberater des US-Finanzministeriums, strebt Clara danach, die Ineffizienzen zu beseitigen, die die Hypothekenbranche begleiten. Clara differenziert sich dadurch, dass sie Kreditnehmer ausbildet und ein Online-Portal anbietet, um Papierkram zu erledigen. Die Firma behauptet auch, dass ihre Preise niedriger sind als die Konkurrenz.

Lenda, ein Anbieter von Wohnungsbaudarlehen, bietet auch eine digitale Hypothekenlösung an. Andere digitale Hypothekendarlehen Dienstleistungen gehören Rocket Mortgage Quicken Loans. Dann gibt es SoFi, die Fintech-Firma für Studenten- und Personalkredite, die auch in der digitalen Baufinanzierung Fuß fasst.(Weitere Informationen: Wie Tech Startup SoFi plant, die Bankenbranche zu stören .)

Eine aktuelle Umfrage von JD Power ergab, dass 62% der Befragten unter 35 Jahren, die in diesem Jahr ein Haus gekauft haben, d Verwenden Sie eine mobile App, um eine Hypothekenanwendung abzuschließen, falls diese von Ihrem Kreditgeber verfügbar ist. Und 20% der Käufer aller Altersgruppen waren nicht zufrieden mit ihrem Kreditgeber und gaben weitere Unterstützung dafür, dass es eine Nachfrage nach einer neuen Art von Hypothekendienst gibt.

The Bottom Line

Es ist wahrscheinlich, dass es in Zukunft mehr Automatisierung in der Baufinanzierungsbranche geben wird - entweder Full-Service-Lösungen zum Start von Lösungen oder Unternehmen, die einen Teil des Prozesses durch Automatisierung beschleunigen.

Hypotheken setzen sich aus vielen beweglichen Teilen zusammen, vom Kreditantrags- und -genehmigungsverfahren über die Begutachtung, die Vervollständigung und Überprüfung des Kredit- und Darlehensantrags der Kreditnehmer bis hin zur Fertigstellung und Unterzeichnung der endgültigen Papiere. Wie so viele andere Finanzierungsaspekte, die fintech übernommen hat, gibt es auch Raum für Automatisierung. Weniger Zeit, Gebühren und persönliche Kontakte sind für den FinTech-Hypothekenmarkt eine Attraktion. Letztendlich scheint diese neue Grenze mit Innovatoren und Disruptoren an Boden zu gewinnen. (Für weitere Informationen siehe: Was bedeutet Trumpf für den Fintech-Markt? )