Erwägen Sie, sich für einen Medicare Advantage-Plan anzumelden? Eine wachsende Zahl von Senioren wählt diese privaten Versicherungspläne, die in der Regel niedrigere Selbstkosten - und manchmal mehr Leistungen - bieten als herkömmliche Medicare. Während niedrigere Kosten gut klingen, gibt es Nachteile und Risiken für Medicare Advantage. Sie sollten wissen, was sie sind und wie sie sich auf Sie und Ihre Gesundheit auswirken könnten, wenn Sie sich dafür entscheiden, sich anzumelden. (Für mehr, siehe Medigap vs Medicare Vorteil: Welches ist besser? )

Medicare Advantage Pläne erklärt

Zunächst ist es wert zu verstehen, was ein Medicare Advantage Plan ist und wie es funktioniert. Medicare Advantage ist eine Alternative zu herkömmlichen Medicare. Es wird von privaten Versicherern und nicht von der Regierung verwaltet.

Medicare Advantage-Pläne sind in der Regel entweder Health Maintenance Organizations (HMOs) oder Preferred Provider Organizations (PPOs). Beide bieten Krankenhaus- und medizinische Abdeckung an (Medicare Teil A und Teil B). In vielen Fällen bieten sie auch eine Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten (Medicare Part D), Zahn- und Sehhilfen und sogar Fitnessstudio-Mitgliedschaften.

Ein weiterer Grund, warum sich viele Senioren für einen Advantage-Plan entscheiden, ist die Tatsache, dass die Notwendigkeit einer Medigap-Versicherung (Medicare Supplement) entfällt. Einige Pläne decken sogar die gesamte oder einen Teil der verschreibungspflichtigen Arzneimittel ab. "

Into the Great Unknown

Wie die Henry J. Kaiser Family Foundation in einem Bericht mit dem Titel Medicare Advantage Hospital Networks feststellte: Wie sehr unterscheiden sie sich? Es gibt so viele Unterschiede in der Größe der Krankenhausnetzwerke und der von ihnen angebotenen Dienste, je nach Plan, dass der gesamte Auswahlprozess ziemlich verwirrend werden kann. Noch schlimmer ist, dass Sie möglicherweise nicht einmal die Unterschiede zwischen den Plänen sehen können, wenn Sie Planverzeichnisse überprüfen - von denen viele veraltet sind oder falsche Informationen enthalten, so die Kaiser-Studie.

Größenangelegenheiten

Die Kaiser-Studie untersuchte 409 Medicare-Advantage-Pläne in 20 Bezirken. Von diesen Plänen zeigten 23%, was Kaiser als breite Netzwerke definierte, die 70% oder mehr der Krankenhäuser in der Grafschaft umfassten. Etwa 61% hatten mittelgroße Netzwerke, die zwischen 30% und 69% aller Krankenhäuser im Landkreis umfassten. Etwa 14% hatten das, was Kaiser als "enge" Netzwerke bezeichnete, mit weniger als 30% der eingeschlossenen Krankenhäuser, und 2% hatten "ultra-schmale" Netzwerke, darunter weniger als 10% der Krankenhäuser in einem bestimmten Land. Traditionelle Medicare ist wahrscheinlich, Ihnen eine größere Auswahl an Krankenhäusern (einschließlich Einrichtungen in den USA, nicht nur in Ihrem Land), aber der einzige Weg, um sicher zu gehen, ist es, mit den Krankenhäusern, die Sie hoffen zu verwenden hoffen würde.

Dienstleistungen können mehr sein

Kaiser fand heraus, dass sich die Größe im Allgemeinen auf angebotene Dienstleistungen bezieht, was wichtig sein kann, wenn Sie eine seltene oder komplizierte Erkrankung haben.Obwohl einige der Pläne mit schmalen Netzwerken gute Bewertungen von den Zentren für Medicare und Medicaid Services (CMS) für vorbeugende Pflege und Kundenservice erhielten, neigen schmale Netzwerke dazu, Krankenhäuser, die auf die Behandlung komplizierter Bedingungen spezialisiert sind, auszuschließen. Genauer gesagt, Kaiser sagte, 75% der engen Netzwerke ausgeschlossen National Cancer Institute Krebszentren, 49% ausgeschlossen akademischen medizinischen Zentren und 21% enthalten keine Krankenhäuser mit akkreditierten Krebsprogrammen.

Kosten können eskalieren

Was all dies bedeutet, wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden, dessen Krankenhausnetzwerk Ihre Erkrankung nicht behandelt, müssen Sie unter Umständen zu großen persönlichen Kosten "aus dem Netzwerk" gehen. Dennoch sollte man die Behandlung ganz vermeiden. Deshalb ist es so wichtig für Ihre finanzielle und physische Gesundheit, so viel wie möglich über Ihren Medicare Advantage-Plan zu wissen, einschließlich der Größe und der Leistungen, die das Krankenhausnetzwerk bietet.

Verbesserungen sind erforderlich

Kaiser kommt zu dem Schluss, dass CMS Provider-Direktoren häufiger als bisher überprüfen muss, um Fehler und Auslassungen zu erkennen und zu korrigieren. Darüber hinaus glaubt Kaiser, dass CMS die Medicare Advantage-Anforderungen überprüfen und sie nach Bedarf aufwerten sollte. Andere Vorschläge beinhalten, es den Verbrauchern zu erleichtern, Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen, zu verlangen, dass alle Pläne einem einheitlichen Format folgen und ein einheitliches "Plangröße" -Netzwerkvergleichstool zu entwickeln.

CMS sagt seinerseits, dass bereits Verbesserungen vorgenommen wurden. Im Jahr 2017 müssen beispielsweise Pläne, die erweitert werden möchten, ihr gesamtes Netzwerk zur Überprüfung durch CMS einreichen.

Es ist auf Sie

In der Zwischenzeit sollten Sie bei der Bewertung eines Medicare Advantage-Plans Fragen stellen, wenn etwas unklar ist. Fragen Sie zum Beispiel, wie häufig der Plan, den Sie in Erwägung ziehen, Patienten außerhalb des Netzwerks zur Pflege anspricht. Wenden Sie sich für weitere Hilfe an das staatliche Krankenversicherungsunterstützungsprogramm (SHIPS) für Ihren Staat. Sie können eine Google-Suche durchführen oder diesen praktischen Leitfaden verwenden.

Die Bottom Line

Medicare Advantage-Pläne können kosteneffektiv sein und gleichzeitig die Pflege bieten, die Sie benötigen. Wenn Sie einen solchen Plan in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, und achten Sie auf Änderungen von CMS, die Ihnen den Vergleich von Medicare Advantage-Plänen erleichtern.

Schließlich ist es erwähnenswert, dass, wenn Sie Ihren Medicare Advantage-Plan unzureichend finden, Sie während des jährlichen Wahlzeitraums, der zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember jedes Jahr stattfindet, zu einem anderen Advantage-Plan oder zur traditionellen Medicare wechseln können. Wenn Sie in einem Medicare Advantage-Plan sind, verwenden Sie diese Zeit, um die Größe des Krankenhausnetzwerks Ihres Plans zu überprüfen und mit anderen Optionen zu vergleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Medicare Open Enrollment Choices Retirement beeinflussen kann.)