Seit der massiven Kreditkartenverletzung bei Target und anderen großen Einzelhändlern gibt es einen Aufschrei nach sichereren Kreditkarten. Sowohl Kreditkartenherausgeber als auch Einzelhändler scheinen nun bereit zu sein, diesen Schritt zu gehen und von Magnetstreifenkreditkarten auf EMV-fähige Kreditkarten, auch Smartcards genannt, umzusteigen.
EMV (Europay MasterCard Visa) ist eine Reihe globaler Standards für Smartcards. Diese Standards sorgen dafür, dass EMV-Kreditkarten und Zahlungsterminals erfolgreich zusammenarbeiten.
Was genau ist eine Smartcard?
EMV-Karten werden als "Smartcards" bezeichnet, da sie einen integrierten Schaltkreischip (ICC) enthalten. Sie wurden in anderen Teilen der Welt, wie Europa und Asien, sehr lange zur Reduzierung von Betrug eingesetzt. In Europa werden viele EMV-Karten als "Chip und PIN" bezeichnet, weil sie die Verwendung einer PIN erfordern. Dies ähnelt der Funktionsweise Ihrer Debitkarte, wenn Sie Ihre PIN verwenden. Chip-und-Signatur-Karten sind eine andere Art von Chipkarten, die nur eine Signatur benötigen. Sie sind nicht so sicher wie der Chip und der PIN, aber sie gelten immer noch besser als einfache Magnetstreifenkarten. Wir werden wahrscheinlich beide Arten von Karten in den USA in den nächsten Jahren sehen.
Wenn andere Länder schon seit einiger Zeit EMV-Karten haben, warum haben sich die USA erst kürzlich in die Tat gesetzt? Denn der Übergang von unseren Magnetstreifenkarten zu EMV-Karten ist sowohl für Emittenten als auch für Händler schmerzhaft und teuer. Für die Emittenten ist es wesentlich teurer, Smart Cards herzustellen. Und für Einzelhändler ist die Ausrüstung, die erforderlich ist, um Transaktionen mit Chipkarten zu verarbeiten, ebenfalls kostspielig.
Wie sie helfen
Wahrscheinlich haben Sie bereits von Skimming bei Kreditkarten gehört. Hier ist ein übliches Szenario: Sie geben Ihre Kreditkarte an den Kellner, der mit Ihrer Karte verschwindet. Bevor Sie mit Ihrem Scheck zurückkehren, wird Ihre Karte mit einem Skimming-Gerät gewischt, das die Kontodaten erfasst. Mit Ihren Zugangsdaten kann der Dieb eine "Klonkarte" erstellen und damit einkaufen. Dies wird als Fälschungsbetrug bezeichnet.
Gemäß der Smart Card Alliance wird jede Transaktion, wenn eine EMV-Karte verwendet wird, unterschiedlich codiert. Selbst wenn die Transaktionsdaten abgefangen werden, können sie nicht für neue Transaktionen verwendet werden. Die meisten der EMV-Karten, die Sie sehen werden, haben wahrscheinlich immer noch einen Magnetstreifen auf der Rückseite, aber neue Technologie wird es sehr schwierig machen, eine Karte zu klonen. Der Magnetstreifen auf einer EMV-Karte enthält Daten, die die Karte als Smartcard identifizieren. Wenn jemand versucht, einen Klon zu verwenden, der keinen Chip enthält, wird er höchstwahrscheinlich markiert.
Ein weiterer Vorteil von Smart Cards ist, dass sie Reisen ins Ausland ein wenig erleichtern. Die Amerikaner hatten jahrelang Probleme, wenn sie nur mit einer Magnetstreifenkarte in Europa unterwegs waren.In den meisten Einzelhandelsgeschäften in Übersee können Sie die Magnetstreifenkarte weiterhin verwenden, wenn der Kassierer ordnungsgemäß geschult wurde und die Daten manuell eingeben kann. Aber an einigen Orten, an denen kein Mitarbeiter anwesend ist, wie zum Beispiel an Bahnhöfen, ist eine Smartcard erforderlich.
Was EMV-Karten nicht reparieren können
Online-Betrug verschwindet nicht, nachdem wir Smartcards erhalten haben. Sicherheitsexperten sagen voraus, dass die Häufigkeit von Online-Betrug zunehmen wird, wenn das Klonen aufhört zu arbeiten. Erhalten Sie kein falsches Gefühl der Sicherheit, nachdem Ihre Kreditkarten EMV gehen. Sie müssen Ihre Kreditkartenkonten und Rechnungen dennoch sorgfältig überwachen. Das ist der beste Weg, Betrug in einem frühen Stadium zu erkennen.
Wie bald werden die USA sie bekommen?
Die Hacker-Skandale verursachten den Druck, so schnell wie möglich zu Smartcards zu wechseln. Randy Vanderhoof, Executive Director der Smart Card Alliance, schätzt, dass aktuell 1,6 Milliarden Smartcards auf dem Markt sind, von denen etwa 10 Millionen bis 15 Millionen in den USA ausgestellt wurden. Visa und MasterCard haben Einzelhändlern ein Frist im Oktober 2015 für den Übergang. Wenn Händler bis zu diesem Datum nicht bereit sind, Chipkarten zu akzeptieren, werden sie für Betrug haftbar gemacht. Das ist ein ziemlich guter finanzieller Anreiz für Händler, die notwendige Ausrüstung zu kaufen.
The Bottom Line
Kreditkartenbetrug ist auf dem Vormarsch; Es ist wichtig, dass die USA auf EMV-Karten umsteigen, um die Sicherheit zu erhöhen. Die neuen Smartcards werden Betrug nicht vollständig beseitigen, aber die zusätzlichen Sicherheitsebenen dürften Fälschungsbetrug erheblich verringern. Sie sind eine viel bessere Option als die Magnetstreifenkarten, die wir derzeit verwenden.
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