Der Unterschied zwischen einem Honorarberater und einem Provisionsberater besteht darin, dass der Erstere eine Pauschalgebühr für die Anlageberatung oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens einnimmt, während der Letztere eine Zahlung erhält, wenn Eröffnung eines Kontos für einen Kunden oder Verkauf eines Finanzprodukts durch das Unternehmen, das dieses Finanzprodukt anbietet.
Erträge für Berater auf Honorarbasis werden größtenteils durch die von einem Kunden gezahlten Gebühren verdient, obwohl ein geringer Prozentsatz davon durch andere Kommissionsquellen erzielt werden kann, wie etwa durch den Verkauf von Produkten von Maklerfirmen, Fondsgesellschaften oder Versicherungsgesellschaften. Aufgrund dieser zusätzlichen Einnahmequellen müssen die kostenpflichtigen Berater bei der Kommunikation der Kontokosten eines Kunden transparent sein. Während ein kostenpflichtiger Berater Provisionen für den Verkauf von Anlageprodukten machen kann, trifft der Kunde die endgültige Entscheidung, welche Arten von Anlageprodukten er kaufen möchte.
Honorarberater folgen für ihre Kunden der Eignungsregel, dh sie können ihrem Kunden kein Anlageprodukt verkaufen, das seinen Bedürfnissen und Zielen nicht entspricht. Sie haben auch eine treuhänderische Pflicht gegenüber ihren Kunden gegenüber jeglichen Pflichten gegenüber einem Makler, Händler oder einer anderen Institution.
Das Einkommen eines Provisiongebers wird vollständig aus den von ihm verkauften Produkten oder den von ihm eröffneten Konten erzielt. Produkte für provisionsbasierte Berater umfassen Finanzinstrumente wie Versicherungspakete und Investmentfonds. Je mehr Transaktionen er abschließt oder je mehr Konten er eröffnet, desto mehr wird er für einen Provisionsberater bezahlt. Berater, die in der Kommission tätig sind, müssen die Eignungsregel für ihre Kunden befolgen. Sie haben keine Pflicht gegenüber ihren Kunden; Stattdessen haben sie eine Pflicht gegenüber ihren beschäftigenden Maklern oder Händlern. Darüber hinaus müssen sie keine Interessenkonflikte offenlegen.
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