Wenn Sie Ihr Girokonto jemals überzogen haben, wissen Sie, wie schmerzhaft diese Überziehungsgebühren sein können. Wie können Sie es vermeiden, große Summen auszugeben, wenn Sie zu viel ausgeben? Banken bieten einige Arten von Überziehungsschutz an, die Sie gebührenfrei halten können, aber denken Sie nicht, dass sie alle gleich geschaffen sind. Hier ist, was Sie wissen müssen, um sicherzustellen, dass Ihr Überziehungsplan nicht übertrieben ist.

Schützt euch selbst Überziehungen geschehen. Sie müssen keinen Deadbeat haben, um einen Scheck zu schreiben oder etwas mit einer Debitkarte zu kaufen, nur um festzustellen, dass Sie das falsche Konto verwenden, Ihre Einzahlung noch nicht eingegangen ist oder Sie den Betrag, den Sie bezahlen, einfach falsch eingeschätzt haben. habe in deinem Girokonto. Und rate mal, jeder dieser Fälle kann der Wendepunkt sein, der dein Konto in die roten Zahlen bringt.

Einfach und unkompliziert: Um Überziehungsgebühren zu vermeiden, vermeiden Sie eine Überziehung Ihres Kontos. In diesen Tagen hat Electronic Banking Überziehungskredite einfacher als je zuvor gemacht - Sie können E-Mail- oder Telefonwarnungen erhalten, wann immer Sie einen niedrigen Saldo-Schwellenwert überschreiten, Sie können Gelder übertragen, bevor eine ausstehende Transaktion Sie unter die $ 0-Marke bringt, und sogar das vertrauenswürdige alte Scheckregister ist immer noch ein Mittel, um Ihre Ausgaben im Auge zu behalten. (Für weitere Informationen lesen Sie Wie hilft Online-Banking bei der Budgetierung?)

Wenn Sie jedoch überzeichnen, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, damit die Dinge nicht außer Kontrolle geraten.

Was ist Überziehungsschutz? Überziehungsschutz ist ein Service Ihrer Bank, der für die von Ihnen gekauften Artikel bezahlt, nachdem Sie Ihr Konto überzogen haben. Das bedeutet, dass Sie abgepresste Schecks vermeiden und Ihre Debit-Transaktionen auch dann noch durchlaufen, wenn Sie kein Geld in Ihrem Girokonto haben.

Der Überziehungsschutz begann, als es den Banken freigestellt war, ihre Vorzugskunden zu erweitern, indem sie ihre Posten bezahlten, wenn sie ihre Konten überzogen hatten. Nun, in diesen Tagen hat der Überziehungsschutz den Wechsel von einer großzügigen Höflichkeit der Banken zu einem lukrativen Finanzdienst gemacht; Es gibt mehrere Haupttypen von Überziehungsschutz, die heute verfügbar sind.

Eine Sache, die Überziehungsschutz so umstritten macht, ist die Tatsache, dass Banken oft Wuchergesetze gegen Überziehungsgebühren einklagen können, obwohl viele Leute das Gefühl haben, dass Überziehungsschutz ein Darlehen von Art ist. Kredite unterliegen dem Truth In Lending Act, aber da Überziehungsschutz eher als kostenpflichtiger Service denn als Kredit betrachtet wird, könnten Sie in vielen Fällen eine hohe Prämie für das Recht auf Überziehung Ihres Kontos zahlen. Sie werden sehen, dass einige Arten von Überziehungsschutz-Dienstleistungen viel wie Zahltagdarlehen sein können. (Lesen Sie dazu Zahltagdarlehen zahlen Sie nicht .)

Arten von Überziehungsschutz Die einfachste Art des Überziehungsschutzes sind verknüpfte Konten.Bei verknüpften Konten ist Ihr Girokonto mit einem anderen Konto verbunden, z. B. mit Ihrem Sparkonto. Wenn Sie mit Ihrem Girokonto zu viel ausgeben, kommt das zusätzliche Geld aus Ihrem Sparkonto, um Sie vor dem Verlust zu bewahren. Dies ist oft die beste Art von Überziehungsschutz, weil Sie vermeiden, die Bank zu bezahlen, um ihr Geld zu verwenden - aber es gibt einen Vorbehalt: Sie müssen tatsächlich Geld auf einem anderen Konto irgendwo haben, um dies zu verwenden. ( Hinweis: Banken verlangen manchmal eine kleine Gebühr, wenn Ihr verknüpftes Konto eingeht - stellen Sie sicher, dass dies nicht der Fall ist, oder dass Sie damit leben können.)

Eine ähnliche Art von Schutz ist die Überziehungskreditlinie. Damit ist Ihr verknüpftes Konto kein Sparkonto; Es ist eine Kreditlinie oder eine Kreditkarte. Der offensichtliche Nachteil einer Überziehungskreditlinie ist die Tatsache, dass Sie Kredit verwenden, um Ihren Kauf zu tanken. Wenn es sich bei dem verknüpften Guthaben um eine Kreditkarte handelt, können Sie auch mit der Zahlung des Vorauszahlungsbetrags für das von Ihnen verwendete Geld rechnen.

Ad-Hoc, oder Prellschutz, ist ein gebührenpflichtiger Dienst, bei dem die Banken ihr Ermessen ausüben und sich dafür entscheiden können, ob sie sich überziehen oder den Scheck in Abhängigkeit von Ihrem Status als Kunde überspringen lassen. Wenn Sie noch nie zuvor überzogen haben, decken Sie Ihre Einkäufe viel eher ab, als wenn Ihr Konto straffällig ist. Mit Ad-hoc-Schutz wird Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt (die sich jedes Mal erhöht, wenn Sie überziehen) und muss das Geld zurückzahlen, um Ihr Konto wieder in einen guten Ruf zu bringen. Die schlechte Seite zu Ad-hoc ist, dass die Gebühren manchmal viel verglichen mit dem Betrag sein können, mit dem Sie überziehen. (Lesen Sie unseren Artikel Die Ein- und Auszahlungen von Bankgebühren , um mehr über die Servicegebühren der Bank zu erfahren.)

Denken Sie auch daran, dass Sie mit dem Bounce-Schutz für jedes Mal, haben eine Transaktion, die das Konto überzieht - und Banken ordnen tägliche Transaktionen in der Regel so an, dass so viele wie möglich überschreiben werden. Also, wenn Sie $ 20 in Ihrem Girokonto haben und Sie Ihre Debitkarte für fünf $ 2 Käufe und einen $ 50 Kauf verwenden, wenn diese Transaktionen durchlaufen, werden die $ 50 vor den $ 2 Transaktionen angewendet, und Sie werden mit sechs Überziehung getroffen Gebühren.

Credit Score Implikationen und Ausstieg aus Überziehungsgebühren Es ist wichtig zu bedenken, dass Überziehungsschutz auch einen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann. (Für weitere Informationen lesen Sie Die Wichtigkeit Ihrer Bonitätsbewertung .)

Wenn Sie einen Prellschutz haben und Ihr Konto nicht früh genug zu einem guten Ruf zurückbringen, können Sie darauf wetten, dass Ihre Kreditwürdigkeit Schlage einen Treffer. Wenn Sie eine Überziehungskreditlinie oder eine verknüpfte Kreditkarte verwenden, beachten Sie auch die Auswirkungen dieses zusätzlichen Geldes auf Ihrer Karte. (Um mehr über die Beibehaltung einer guten Kreditwürdigkeit zu erfahren, lesen Sie Fünf Schlüssel zum Freischalten einer besseren Kreditbewertung .)

Fazit
Wenn Sie mit Überziehungsgebühren für einen verknüpften Account oder einen Prellschutz Der einfachste Weg, um zu vermeiden, zahlen zu müssen, ist einfach Ihre Bank anzurufen und zu fragen. So einfach ist das.Wenn Sie schon eine Weile in gutem Ansehen waren und dies Ihr erstes oder zweites Mal überzeichnet ist, ist es eher wahrscheinlich, dass die Bank Sie aus dem Schneider lässt.

Natürlich ist es die beste Wahl, Ihr Konto einfach nicht zu überzeichnen, aber das ist offensichtlich nicht die einfachste Antwort für viele Leute. Überziehungsschutz ist heutzutage ein riesiger Geldverleiher für Banken, und sie wissen es. Wenn Sie Ihr Konto überziehen möchten, kann es sich lohnen zu wissen, welche Art von Überziehungsschutz für Sie geeignet ist.