Das Arizona State Retirement System (ASRS) bietet mehr als 570.000 Lehrern, Staatsangestellten und anderen öffentlichen Angestellten Alters- und Langzeitleistungen bei Invalidität. Das Rückgrat des Systems ist ein leistungsorientierter Plan für Rentner, wobei die Höhe des Leistungsbetrags von der Beschäftigungsdauer und dem Durchschnittsgehalt des Mitarbeiters abhängt. Die durchschnittliche monatliche Auszahlung liegt derzeit bei 1. 663 US-Dollar. Die Leistungen werden durch gemeinsame Beiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern ermöglicht, die beide ab dem Geschäftsjahr 2016-2017 11. 48% des Bruttogehalts auszahlen.

Die Agentur bietet auch vier verschiedene Krankenversicherungen an. Medicare-berechtigte Rentner können den Medicare-Vorteil der UnitedHealthcare Group - einen HMO-Style-Plan - oder den Senior-Supplement-Plan auswählen. Diejenigen, die nicht in der Lage sind, Medicare zu erhalten, haben zwei zusätzliche Optionen: den Wahlplan für in-staatliche Bewohner und den Choice Plus Plan für diejenigen, die außerhalb von Arizona leben.

Auszahlungsoptionen

Der ASRS bietet tatsächlich sieben verschiedene Annuitätenoptionen an, aus denen der Empfänger je nach Bedarf auswählen kann. Der grundlegendste Typ ist etwas, das "gerade Lebensrente" genannt wird und das den höchsten monatlichen Nutzen bietet. Der Nachteil ist, dass es keinen Nutzen für Ihren Ehepartner oder einen anderen Nutznießer gibt, wenn Sie sterben.

Andere Optionen bieten eine Hinterbliebenenleistung auf Kosten einer niedrigeren monatlichen Kontrolle. Wenn Sie zum Beispiel vor dem Erhalt von 60 Monaten Zahlungen verstorben sind, berechtigt die "Fünfjahres-sichere" Annuität Ihren Ehepartner zu verbleibenden Ausschüttungen über diesen Zeitraum. Es gibt auch "10-jährige bestimmte" und "15-jährige bestimmte" Optionen, die Ihren monatlichen Nutzen weiter verringern werden.

Auf der anderen Seite zahlen die "Joint and Survivor" Annuities Ihren Begünstigten für den Rest seines Lebens, sollten Sie zuerst sterben. Ein Plan zahlt dem Überlebenden einen 50% igen Vorteil, während andere entweder einen 66% igen Vorteil oder einen 100% igen Vorteil zahlen. Da Arizona ein gemeinnütziger Staat ist, müssen Empfänger, die verheiratet sind, ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten aufführen.

Zusammen mit Ihrer monatlichen Rente erhalten einige Mitarbeiter Anspruch auf eine Krankenversicherungsprämie, die zur Deckung der Kosten der medizinischen Versorgung beiträgt. Die Prämienleistung beläuft sich auf 75 bis 260 US-Dollar pro Monat, abhängig davon, wie lange Sie im System gearbeitet haben und ob Sie oder Ihre Angehörigen Medicare erhalten.

Um herauszufinden, wie viel Sie nach der Pensionierung erhalten sollen, können sich aktuelle Mitarbeiter in ihr myASRS-Konto einloggen, auf das Sie über die Homepage des Rentensystems zugreifen können. Das Portal ermöglicht es Ihnen sogar, verschiedene Leistungsnummern basierend auf Ihren Rentenwahlen auszuführen.

Steuerliche Auswirkungen

In den meisten Fällen gelten alle Leistungen, die Sie über das Arizona State Retirement System erhalten, als steuerpflichtiges Einkommen des IRS.Es gibt jedoch eine enge Ausnahme. Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 1986 in den Ruhestand getreten sind, aber vor dem 1. Juli 1986 Beiträge geleistet haben, wurden alle vor dem 1. Juli 1986 geleisteten Beiträge bereits besteuert und unterliegen keinen zusätzlichen Steuern.

Die Begünstigten des Rentensystems müssen ebenfalls Leistungen aus den staatlichen Einkommenssteuern von Arizona melden, wenn der Betrag mehr als $ 2.500 pro Jahr beträgt. Dies gilt jedoch nur für diejenigen, die im In-Staat leben. Begünstigte, die anderswo wohnen, müssen keine Arizona-Steuern auf ihre staatlichen Renteneinkünfte zahlen.

Um eine hohe Steuerschuld am Ende des Jahres zu vermeiden, können Sie eine bestimmte Anzahl von Zertifikaten beantragen, was dazu führt, dass Sie Geld von Ihrer Rentenzahlung einbehalten. Mitglieder können sich jederzeit bei myASRS anmelden, um ihre Einbehaltungsstrategie zu ändern. Standardmäßig wählt das System den Status "verheiratet mit drei Zertifikaten" für alle Empfänger aus, die kein Quellensteuerformular ausfüllen.

Wie gesund ist das Ruhesystem?

Wie viele staatliche Rentenfonds hat Arizonas im vergangenen Jahrzehnt seine Leistungsziele nicht erreicht und in den letzten zehn Jahren eine Rendite von 6,9% erzielt. Infolgedessen ist das System jetzt nur 77. 5% finanziert. Mit anderen Worten, es hat nur ungefähr 77 Cents im Wert von Vermögenswerten für jeden Dollar von Vorteilen, die es versprochen hat zu zahlen.

Damit liegt das System im Vergleich zu anderen Staaten in etwa in der Mitte des Pakets, entsprechend einer Analyse von 2015 Pew Charitable Trusts. Die gute Nachricht ist, dass der Finanzierungsanteil in den letzten Jahren aufgrund von höheren Investitionen leicht gestiegen ist.

In dem Bemühen, wieder in den voll finanzierten Status zurückzukehren, hat das Rentensystem seit 2005 auf die Erhöhung der Lebenshaltungskosten verzichtet. Es hat auch einen Teil seiner Bestände in neue Anlageklassen migriert - einschließlich ausländischer Aktien und nicht handelbarer festverzinslicher Instrumente. - Hoffnungen können die Erträge in den kommenden Jahren steigern.

The Bottom Line

Eines der attraktiven Merkmale von Arizonas Rentensystem ist, dass es verschiedene Annuitätenoptionen bietet, die Ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie eine abhängige Person haben, achten Sie darauf, eine Auszahlungsmethode auszuwählen, die einen Hinterbliebenenvorteil bietet.

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